Viele haben das Gefühl, dass die Banken uns ausnehmen. Inzwischen müssen WIR den Banken dafür Geld zahlen, damit Sie sich unser Geld leihen. Verkehre Welt könnte man meinen. Wir stecken also in der Zinsfalle und werden in aller Stille enteignet. Deshalb möchte ich dir heute 3 Strategien vorstellen, wie du die Enteignung stoppen und eine positive Rendite erreichen kannst.

Ich habe eine gute und eine schlechte Nachricht für dich. Wie üblich, beginne ich mit der schlechten:

Du verlierst Tag für Tag Geld, wenn dein Geld auf dem Sparbuch oder Tagesgeldkonto versauert. Die Zeiten, in denen es noch 4% Zinsen auf das Tagesgeld gab, sind vorbei.

Leider sind wir Deutschen immer noch Weltmeister im sparen. Laut Bundesbank parken die Deutschen immer noch rund 2 Billionen Euro auf Sparbüchern, Girokonten und Tages-und Festgeldkonten.

Dabei fallen die Zinsen seit Jahren, mit dramatischen Folgen für die Sparer: die stille Enteignung. Doch statt gegen zu steuern, Sparen viele Deutsche einfach weiter. Dabei ist der derzeit mit steigenden Zinsen, auch in den kommenden Jahren, nicht zu rechnen. Deshalb sind intelligente Lösungen gefragt

Doch es gibt auch eine gute Nachricht und sie heißt: Investiere anstatt zu sparen, denn hier lässt sich noch mehr Rendite erzielen. Und viele Anleger, wünschen sich auch in unsicheren Zeiten einfache Produkte mit verlässlichen und kalkulierbaren Renditen,

Idealerweise mit einer Mindestverzinsung und einer Partizipation an steigenden Zinsen. Dazu werde ich auch gleich noch eine Technik zeichen.

Doch zuvor müssen wir uns bewusst werden, dass es eine risikolose aber gleichzeitig renditestarke Anlage überhaupt nicht mehr gibt. Dennoch gibt es neben den traditionellen Sparformen wie dem Sparbuch weitere Anlagemöglichkeiten, mit der sich auch eine Niedrigzinsphase überstehen lässt.

(Diesen Beitrag als Video ansehen)

3 Lösungen gegen die niedrigen Zinsen

📅💶 Top Zinsen mit Tages- & Festgeld im europäischen Ausland

• Top Tages- & Festgeld – http://www.talerbox.com/zinspilot/

• Ist unser Geld sicher? Video – https://youtu.be/S3xqNDhEoaE

📊📈 ETF-Portfolio mit Aktien und Anleihen

• Portfolio für Anfänger ab 25€ – https://youtu.be/u_fEyaXiygA

• Schritt-für-Schritt Anleitung – http://www.talerbox.com/erfolgreich-p… 

Consorsbank-Depot – http://www.talerbox.com/consorsbank-o/

👥💰 attraktive Renditen mit p2p Krediten

• Top Anbieter Mintos – http://www.talerbox.com/mintos-o/

• So funktionieren p2p Kredite – https://youtu.be/wKxI4fzqzxE

📸 Mehr Wissen & Einblicke bei Instagram

Wege aus der Niedrigzinsphase?

Aber umdenken ist das Gebot der Stunde, und man muss neue Wege gehen. Dazu schauen wir uns jetzt drei mögliche Wege, mit unterschiedlichen Risikotypen an.

Eigentlich gehört ein hoher Bargeldbestand nur noch zum Zwischenparken auf Tagesgeldkonto, wenn man weiß, dass das Geld in näherer Zukunft noch benötigt wird. Andernfalls können bessere Renditen erzielt werden, wenn man bereit ist, die Risikoleiter hochzusteigen.

Eine Möglichkeit mit niedrigem Risiko bietet das Festgeld, mit festen Zinsen und einer Laufzeit von 2-3 Jahren. Festgeldanlagen gelten allgemein als sicher und bieten eine leicht höhere Verzinsung als Tagesgeld.

Noch bessere Zinsen, bieten Tages-und Festgeldkonten im europäischen Ausland. Dort gibt es im Vergleich zu Deutschland noch höhere Zinsen, aber trotzdem eine Einlagensicherung der jeweiligen starten. Schaue Dir aber vor einer Investition mein Video zum Thema Sicherheit. bzw. Einlagensicherung an. Beim EU-Festgeldanlagen musst Du nämlich ein paar spezifische Risikofaktoren beachten.

Schauen wir uns mal so eine Festgeld-Plattform an…

Eine Plattform die Fest- und Tagesgeldkonten im Ausland bietet ist Zinspilot. Dort findest Du zahlreiche Angebote verschiedener Banken aus dem EU-Ausland. Die Herkunft der Banken ist bunt gemischt Großbritannien, Malta, Lettland oder zum Beispiel Rumänien – zahlreiche Banken aus EU-Länder sind vertreten.

Hast du ein für dich passendes Angebot gefunden, dann investiere am besten in einer sogenannten „Zinstreppe“.

Investieren in EU-Festgeld – die erste Sprosse auf der Risikoleiter

Nehmen wir als Beispiel mal die Close Brothers Bank aus Großbritannien, die ein sehr starkes Länderrating (AA) vorweisen kann. Das Länderrating gibt dir eine Orientierung, um das Risiko einzuschätzen.

Nutze die Zinstreppe. Wenn Du zum Beispiel 4.000€ investieren willst, teilst du diese in 4 Tranchen auf und investierst sie peu-a-peu in verschiedene Festgeld-Laufzeiten.

  • 1.000€ in 12 Monate Laufzeit
  • 1000€ in 18 Monate Laufzeit
  • 1.000€ in 24 Monate Laufzeit
  • und 1.000€ in 36 Monate Laufzeit

Wenn jetzt die ersten 12 Monate abgelaufen sind, reinvestierst du das Geld in Festgeld mit 36 Monaten Laufzeit. 6 Monaten später, erhältst du die nächste Rückzahlung, reinvestiertst diese und immer so weiter.

Dadurch erzeugst Du ein „rollierendes Zinsfenster“, was Dir ermöglicht, von steigenden Zinsen zu profitieren.

Das musst Du noch beachten…

Die unterschiedlichen Zinsen kommen durch das Länderrating zustanden. Je besser das Rating eines Landes, desto geringer das Risiko.

Das Länderrating ist bei Fest- und Tagesgeld besonders wichtig, da diese durch die Einlagensicherung abgesichert sind. Die Einlagensicherung funktioniert aber nur, wenn das Land auch zahlen kann. Dementsprechend ist bei Tages-und Festgeld das Länderrating wichtiger, als der Zustand der Bilanz einer einzelnen Bank.

Zum Thema besteigen der Risikoleiter:

Innerhalb der Anlageklasse Fest-und Tagesgeld kannst Du das Risiko und die Zinsen anpassen, in dem du zum Beispiel in Angebote mit unterschiedlichen Länderratings investiert. Wenn du auf Sicherheit bedacht bist, investiere zum Beispiel in Länder wie Großbritannien mit AA Rating. Willst du dagegen mehr Zinsen verdienen, musst du in Länder mit schlechteren Ratings wie Rumänien (BBB) investieren.

Investieren in ETFs bzw. börsengehandelte Indexfonds – die zweite Sprosse auf der Risikoleiter

Die nächste Sprosse auf der Risikoleiter sind die ETFs. Ein ETF kopiert einen Index wie zum Beispiel den DAX 30 oder Bundesanleihen und geben dir die Möglichkeit, mit nur einem Investment diversifiziert zu investieren.

Aktien und Anleihen würden normalerweise an unterschiedlichen Punkten auf der Risikoleiter stehen. ETFs geben Dir die Möglichkeit, zeitgleich in Aktien und Anleihen zu investieren und dadurch Dein Risikoprofil individuell anzupassen. Je nachdem, ob Du eher ein konservativer, wachstumsorientierter oder chancenorientierter Anleger bist.

Wie das ganze im Detail funktioniert habe ich schon in verschiedenen Videos erklärt. Ich habe ein Video für totale Anfänger und einen Videokurs mit Schritt-für-Schritt Anleitung, für die, die sich ein professionelles Portfolio aufbauen wollen, welches auf die persönliche Risikoneigung abgestimmt ist.

Kommen wir zu dritten Sprosse auf der Risikoleiter, den P2P-Krediten…

P2P-Kredite sind auf der Risikoleiter schon etwas höher angesiedelt. Bei P2P-Krediten leihst Du anderen Menschen über das Internet-Geld.

Jetzt fragst du dich natürlich, warum man fremden Mensch Geld leihen solltest? Wie kann man auf eine Rückzahlung vertrauen?

Die erste Antwort wird dich freuen: Es handelt sich hierbei um geprüfte Kredite mit attraktiven Renditen zwischen 9% unf 12% Zinsen im Jahr.

Zusätzlich sind viele P2P-Kredite mit einer Rückkaufgarantie abgesichert. Das heißt, wenn ein Kreditnehmer nicht mehr zahlen kann, kauf die Kredit-Plattform den Kredit von Dir zurück. Dadurch erhältst du dein Geld zurück.

Wie sind so hohe Rendite aber möglich? Und wer garantiert für die Garantie?

Es handelt sich bei den P2P-Krediten um Privatkredite im europäische Ausland. Dort sind die Zinsen höher als in Deutschland. Das ist Vergleich mit dem Zinsgefälle innerhalb der EU bei Tages- und Festgeld. Dadurch können die P2P-Plattformen vergleichsweise hohe Zinsen anbieten.

Den Anlegern werden keine direkten Gebühren berechnet. Die Plattformen finanzieren sich über einen „Spread“. Zum Beispiel verlangt die Plattform 20% Zinsen vom Kreditnehmer, und gibt davon 12% an die Anleger weiter.

Auf diese Weise sollte immer ein gewisser Puffer vorhanden sein. Die Gefahr ist natürlich, dass dieser Puffer eines Tages aufgebraucht bzw. überlastet wird, zum Beispiel weil sich eine Online-Plattform verkalkuliert hat.

Gleichzeitig ist das Ausfallrisiko von Privatpersonen auch meist höher als das von Staaten. Deshalb bieten P2P-Kredite höhere Renditen, aber natürlich auch höhere Risiken.

Beispiel Mintos

Bei Mintos hast Du die Möglichkeit in verschiedenste Kredite aus EU-Ländern zu investieren. Die Zinssätze liegen hier im Schnitt bei 10% bis 12% Zinsen. Du hast bei Mintos die Möglichkeit, automatisch Investieren zu lassen. Wenn du mehr über diese Marktplatz erfahren möchtest, dann klicke hier.

Also du siehst, es gibt neben dem verstauben Sparbuch & Co. weitere interessante Anlagemöglichkeiten…

Jedoch musst du für dich entscheiden, auf welche Leitersprosse der Risikoleiter du steigen willst. Doch wenn du am Boden stehen bleibst wirst du zwar nicht fallen können, aber du verlierst Tag für Tag Geld. In heutigen Zeiten müssen wir ein wenig riskieren, um etwas Rendite zu erreichen. 

Ich persönlich nutze einen Mix aus allen  Varianten um die Rendite zu Maximieren bei gleichzeitiger Reduktion des Risikos, um keinen Verlust in den niedrigen Zinsen zu machen.

Eine mögliche Aufteilung kann wie folgt aussehen:

  • 75% des Anlagevermögens in ETFs investieren
  • 15% in P2P-Kredite investieren
  • 10% in Festgeld-Angebote

Natürlich kannst Du hier nach je nach persönliche Risikopräferenz variieren. Du könntest für weniger Risiko zum Beispiel deinen Festgeld-Anteil erhöhen oder umgekehrt Deinen Anteil an P2P-Krediten an ETFS.

So jetzt weißt du, welche Wege aus den niedrigen Zinsen gibt. Wenn mehr Insights haben willst, wie ich investiere oder du du mehr Einblicke hinter die Kulissen von Talerbox willst dann Folge mir auf Youtube und  Instagram. Dort zeige ich in kurzen Videos interessante Einblicke, wie ich investiere und mein Geld manage

3 Lösungen gegen die niedrigen Zinsen

📅💶 Top Zinsen mit Tages- & Festgeld im europäischen Ausland

• Top Tages- & Festgeld – http://www.talerbox.com/zinspilot/

• Ist unser Geld sicher? Video – https://youtu.be/S3xqNDhEoaE

📊📈 ETF-Portfolio mit Aktien und Anleihen

• Portfolio für Anfänger ab 25€ – https://youtu.be/u_fEyaXiygA

• Schritt-für-Schritt Anleitung – http://www.talerbox.com/erfolgreich-p… 

Consorsbank-Depot – http://www.talerbox.com/consorsbank-o/

👥💰 attraktive Renditen mit p2p Krediten

• Top Anbieter Mintos – http://www.talerbox.com/mintos-o/

• So funktionieren p2p Kredite – https://youtu.be/wKxI4fzqzxE

📸 Mehr Wissen & Einblicke bei Instagram

http://www.talerbox.com/instagram/

Weiterführende Artikel:

Ist es auch dein Ziel ein Vermögen aufzubauen?

Dann lerne jetzt den effizienten Weg kennen, wie du erfolgreich an der Börse investieren kannst.

Du hast es fast geschafft ... Noch ein Klick und du bekommst Video 1 direkt zu zugeschickt. Prüfe bitte dein Emails für mehr Informationen.

%d Bloggern gefällt das: