500.000 € Kredit monatliche Rate? Finanzierungsrechner

Ein Haus für 500.000 € ist heutzutage keine Seltenheit mehr. Doch wie hoch ist bei einem 500.000 € Kredit die monatliche Rate? Und kann ich mir die Belastung überhaupt leisten, mit oder ohne Eigenkapital?

Finde mit dem Baufinanzierungsrechner heraus, wie hoch deine persönliche Rate bei einem 500.000 € Kredit ist.

Wie hoch ist die monatliche Rate für einen 500.000 € Kredit?

Für einen 500.000 € Kredit beträgt die monatliche Rate etwa 2.2269 € pro Monat. Dabei nehmen wir 50.000 € Eigenkapital, ein Zinssatz von 3,7% und einer Tilgungsrate von 2% an.

Sollte die Anschlussfinanzierung nach 10 Jahren mit einem höheren Zinssatz von 5% erfolgen, sinkt die Rate dennoch auf etwa 2.200 Euro, da ein Teil der Kreditsumme bereits im ersten Zinsbindungszeitraum zurückgezahlt wurde.

Weitere Entlastungen wie bereits vereinbarte Gehaltserhöhungen können in die Rechnung einbezogen werden. Steigt dein Gehalt beispielsweise jährlich um 2%, reduziert das insgesamt die monatliche Belastung durch den Kredit.

Das Wichtigste zum 500.000 € Kredit – monatliche Rate?

• Monatliche Rate: Die monatliche Rate für einen 500.000 € Kredit beträgt etwa 2.477 €. Die monatliche Rate kann jedoch unter Berücksichtigung individueller Faktoren wie Zinsen, Laufzeit und Eigenkapital davon abweichen. Nutze unseren Rechner für deine persönliche monatliche Kreditrate.

• Kaufnebenkosten: Für den Kauf einer Immobilie fallen je nach Bundesland Kaufnebenkosten von in etwa 10 % an. Diese bestehen aus Grunderwerbsteuer, Notargebühren und ggf. Maklergebühren und werden von Banken nur ungern über den Kredit mitfinanziert. Bei einem Kaufpreis von 500.000 € können die Kaufnebenkosten sich auf etwa 50.000 € belaufen.

• Verbesserung der Kreditwürdigkeit: Um die Kreditkonditionen für einen 500.000 € Kredit zu verbessern, kann zusätzliches Eigenkapital eingebracht oder die Kreditwürdigkeit z.B. durch einen unbefristeten Arbeitsvertrag oder Schuldenabbau optimiert werden. Beides wirkt sich positiv auf die Risikobewertung der Bank aus und führt zu besseren Kreditkonditionen.

• Tipp für die besten Kreditkonditionen: Wir empfehlen einen unabhängigen Kreditvermittler wie Interhyp*, um die besten Konditionen für einen 500.000 Euro Kredit zu erhalten. Interhyp vergleicht nicht nur kostenlos die Konditionen von über 500 Banken, sondern unterstützt dich bei Bedarf auch mit persönlicher Beratung, um zum Beispiel Fördermöglichkeiten zu prüfen. Interhyp wurde bereits mehrfach als bester Baufinanzierungsvermittler ausgezeichnet.

Finanzierungsrechner – 500.000 € Kredit monatliche Rate

Mit unserem Baufinanzierungsrechner kannst du ein Kreditszenario für deinen persönlichen Kreditbedarf berechnen. Zusätzlich erhältst du von uns anschließend weitere Tipps, die dir helfen können, die monatlichen Raten für deinen Kredit zu bewältigen.

Hinweis: Wähle Tilgung aus und setze deine Tilgung zum Beispiel auf 2%, um deine monatliche Rate zu berechnen.

Weitere Beispiele zur monatlichen Rate bei einem 500.000 € Kredit

Die Szenarien in der folgenden Tabelle sind nur Beispiele und treffen höchstwahrscheinlich nicht auf deine individuelle Situation zu, da der Erwerb von Wohneigentum eine Einzelfallbetrachtung ist, die von vielen Faktoren wie Einkommen, Zinssatz, Tilgung und insbesondere dem Eigenkapital abhängt.

Maximale monatliche Rate bei einem 500.000 € Kredit?

Wenn die monatliche Rate für einen 500.000 € Kredit etwa 30 – 40 % deines Einkommens beträgt, liegt das in einem Rahmen, den du dir wahrscheinlich leisten kannst und der dir zudem einen zusätzlichen Puffer für weitere alltägliche Ausgaben bietet. Denn im Durchschnitt geben deutsche Haushalte 37% für Wohnen und Energie aus.

Bekomme ich einen 500.000 € Kredit ohne Eigenkapital?

Es ist durchaus möglich, einen 500.000 € Kredit auch ohne Eigenkapital zu finanzieren. Dazu müssen jedoch einige Voraussetzungen erfüllt sein:

• Gutes, nachweisbares Einkommen: Du solltest ein ausreichend hohes und regelmäßiges Einkommen haben, um die monatlichen Raten für einen 500.000 € Kredit stemmen zu können. Das Einkommen sollte durch Gehaltsabrechnungen oder eine Steuererklärungen nachgewiesen werden können.
  
• Positive Kreditwürdigkeit: Deine Schufa-Auskunft sollte möglichst keine negativen Einträge haben und deine Kredithistorie positiv sein. Das gibt der Bank Vertrauen in deine Zahlungsfähigkeit.
  
• Sicherer Job: Im Idealfall hast Du einen unbefristeten Arbeitsvertrag. Das gibt der Bank die Sicherheit, dass du die Raten für den 500.000 Euro Kredit langfristig bedienen kannst.
  
• Wertbeständige Immobilie: Die Immobilie, die du finanzieren möchtest, sollte einen angemessenen Marktwert haben. Das gibt der Bank die Sicherheit, dass sie den 500.000 € Kreditbetrag zurückbekommt, falls du die Raten nicht mehr zahlen kannst.

Falls du die genannten Bedingungen erfüllst, stehen deine Aussichten recht gut, einen 500.000 € Kredit ohne Eigenkapital zu bekommen.

Stelle jetzt deine unverbindliche Anfrage in nur 2 Minuten und erhalte sofort dein kostenloses Zinsangebot.

Typische Fallstricke bei einem 500.000 € Kredit

Die Aufnahme eines Kredits in dieser Höhe ist in der Regel eine einmalige Sache im Leben. Im Folgenden haben wir einige Fallstricke für dich aufgelistet. Behalte diese im Hinterkopf bei der Beantragung eines 500.000 € Kredit.

• Zusätzliche Gebühren: Bei einigen Krediten können zusätzliche Kosten in Form von Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen oder anderen versteckten Gebühren anfallen. Schau hier vor Vertragsabschluss genauer auf mögliche Kosten, die relevant sein könnten.
  
• Kreditlaufzeit: Eine längere Laufzeit des Kredits mag in vielen Fällen attraktiv erscheinen, da es die monatliche Belastung reduziert, führt aber häufig zu höheren Gesamtkosten des 500.000 € Kredits.
  
• Veränderung im Zinsniveau: Wenn du dich für einen Kredit mit variablen Zinssatz entscheidest, können steigende Zinsen die monatlichen Raten erheblich erhöhen. Vor allem bei größeren Kreditbeträgen und längeren Laufzeiten kann ein höherer Zinssatz erhebliche Mehrkosten verursachen. Das Gleiche gilt, wenn die Sollzinsbindung nur für wenige Jahre gilt und sich Zinsänderungen dann auf die Anschlussfinanzierung der Restschuld auswirken.
  
• Flexibilität bei der Rückzahlung: Einige Kredite haben strenge Bedingungen in Bezug auf Sonderzahlungen oder eine vorzeitige Rückzahlungen des Gesamtkredits. Wenn du planst, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, solltest du dich vergewissern, dass keine hohen Gebühren anfallen.

6 Tipps für einen 500.000 € Kredit ohne eine zu hohe monatliche Rate

Hier sind 6 wichtige Tipps, die dir bei der Beantragung eines 500.000 € Kredit helfen können, die monatliche Rate abzusichern und die Kreditkosten niedrig zu halten.

1. Höher tilgen: Falls es dir möglich ist, solltest du eine höhere Tilgungsrate wählen. So kannst du den Kredit schneller zurückzahlen und sparst langfristig Zinsen.
   
2. Absicherung der Kreditrate: Eine Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung kann dich oder deine Familie für den Fall der Fälle absichern und ermöglicht, dass die Raten für den Immobilienkredit weiter bezahlt werden können.
   
3. Eigenleistung bei Renovierung oder Neubau: Kannst du Arbeiten am Haus selbst vornehmen? Der Einsatz der eigenen Arbeitskraft kann die Kosten des Hauskaufs insgesamt erheblich senken und damit auch den Kreditbedarf.
   
4. Grundstücke und Immobilien nutzen: Hast du bereits Grundstücke oder Immobilien, kannst du diese als Sicherheiten nutzen und in den Kredit einbringen.
   
5. Bausparverträge parallel laufen lassen: Mit einem Bausparvertrag kannst du dir im niedrige Zinsumfeld die Zinsen für die Zukunft sichern und gleichzeitig weiteres Eigenkapital ansparen.
   
6. Nachhaltige Kreditrate wählen: Achte darauf, dass du dir die Kreditraten langfristig leisten kannst.Häufig laufen Immobilienkredite ein Leben lang und Änderungen der Lebensumstände sollten möglichst berücksichtigt werden.
   

Bewertung von Interhyp

Interhyp ist seit 1999 als führender Vermittler von Baufinanzierungen in Deutschland aktiv und kooperiert dabei mit über 500 Partnerbanken. Die Beratungsleistung von Interhyp kann online oder persönlich an über 100 Standorten im ganzen Land erfolgen.

Interhyp wurde in der Vergangenheit bereits mehrfach als bester Baufinanzierungsvermittler ausgezeichnet und kann Kunden auch auf Erfahrungsplattformen wie Trustpilot überzeugen. Das zeigt die äußerst gute Bewertung von 4,9 von 5 Sternen auf Basis von über 1.200 Kundenbewertungen. Besonders gelobt wird die Beratungsleistung von Interhyp, die bei der komplexen Struktur und den individuellen Anforderungen einer Baufinanzierung entscheidend ist. Das können wir aus eigener Erfahrung bestätigen.

Fazit: Mit guter Beratung zum 500.000 € Kredit ohne hohe monatliche Belastung!

Ein Kredit über 500.000 € Kredite und die damit verbundene monatliche Rate sind eine große Belastung und sollten nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Es braucht eine gründliche Vorbereitung und ein gutes Verständnis der eigenen finanziellen Situation.

Hier kommen neutrale Vermittler wie Interhyp ins Spiel. Als einer der führenden Vermittler für Baufinanzierungen in Deutschland steht dir Interhyp als unabhängiger Berater zur Seite. Interhyp fungiert als Bindeglied zwischen Dir und den Banken, die Dir die Finanzierung Deiner Wunschimmobilie ermöglichen. Interhyp belegt regelmäßig Spitzenplätze im Ranking der unabhängigen Baufinanzierungsvermittler und kann aus über 500 Kreditanbietern in Deutschland mit nur einem Klick das beste Finanzierungsangebot für dich ermitteln.

Der große Vorteil bei Interhyp: Kein Risiko für dich! Eine Anfrage bei Interhyp ist völlig kostenlos und hat keinen Einfluss auf deine Schufa. So kannst du schnell und unkompliziert deine Möglichkeiten ausloten und dein weiteres Vorgehen planen.

Stell jetzt deine unverbindliche Anfrage bei Interhyp und erhalte in nur 2 Minuten ein kostenloses Zins-Angebot.

FAQ zum 500.000 € Kredit und der monatlichen Rate

Monatliche Rate für weitere Kredite neben 500.000€ Kredit

• 50.000 € Kredit monatliche Rate
• 100.000 € Kredit monatliche Rate
• 150.000 € Kredit monatliche Rate
• 200.000 € Kredit monatliche Rate
• 250.000 € Kredit monatliche Rate
• 350.000 € Kredit monatliche Rate
• 300.000 € Kredit monatliche Rate
• 400.000 € Kredit monatliche Rate
• 600.000 € Kredit monatliche Rate
• 700.000 € Kredit monatliche Rate
• 800.000 € Kredit monatliche Rate
• 900.000 € Kredit monatliche Rate
• 1 Mio. € Kredit monatliche Rate