Anyfin Erfahrungen: Schneller Schulden abbauen? Testbericht

In Zeiten von Buy Now – Pay Later Anbietern wie Klarna oder PayPal kann es schnell passieren, dass man in die Schuldenfalle rutscht. Man zahlt hohe Zinsen, ohne die eigentliche Schuld wirklich abzahlen zu können. Hier kommt Anyfin ins Spiel, mit denen du deine Zinslast um durchschnittlich 33 Prozent reduzieren kannst.

Wie Anyfin genau funktioniert, was die Vor- und Nachteile der Plattform sind und ob wir den Umschuldungsdienst von Anyfin empfehlen können, erfährst du in unserem Anyfin Erfahrungsbericht.

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Angebot

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Prozess

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Support

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Anyfin – Wichtigste Infos

Kreditbetrag	100€ – 20.000€
Laufzeit	1 – 120 Monate
Zinsen	3,95 % – 20,84% p.a.
Zinsen im Schnitt	9,88% eff. p.a.
Kosten	❌
Rückzahlung	flexibel anpassen
SCHUFA–Einträge	Keine negativen

Testergebnis

93 %

08/2022

Sehr gut

Zum Fazit

Zu Anyfin >

Das Wichtigste unserer Anyfin Erfahrungen in Kürze

• Anyfin zahlt bis zu 20.000 € bestehende Ratenkäufe, Kreditkarten und Kredite von fast 150 verschiedenen Anbietern ab und fasst sie in einem neuen Kredit mit günstigeren Zinsen für dich zusammen.
• Anfragen zur Refinanzierung sind kostenlos, unverbindlich und wirken sich nicht auf deinen Schufa-Score aus. Anyfin schickt dir ausschließlich dann ein Angebot, wenn sie deine Konditionen verbessern können.
• Anyfin kümmert sich selbst um die Abwicklung und vollständige Zahlung des bisherigen Kredits.
• Du kannst deine monatlichen Raten flexibel anpassen oder pausieren.

Vor- und Nachteile nach unserem Anyfin Testbericht

Vorteile von Anyfin:

• einfache und schnelle Abwicklung
• Zinseinsparung ohne Risiko
• alle Arten von Krediten ablösbar
• mehrere Kredite können auf einer Rechnung zusammengefasst werden

Nachteile von Anyfin:

• nur bestehende Kredite können abgelöst werden
• Zusammenarbeit mit nur einer Partnerbank
• effektiver Sollzins zwischen 4,68 % und 19 % p.a. (bonitätsabhängig)
• maximale Nettokreditsumme von 20.000 € pro Kunde

Was ist Anyfin und wer steckt dahinter?

Anyfin überprüft deine bestehenden Ratenkäufe, Kreditkarten- oder Kreditschulden und schaut, ob sie dir ein Angebot mit günstigeren Konditionen schicken können. Ist das der Fall und bist du mit dem Angebot einverstanden, kümmert Anyfin sich darum, dass deine bestehenden Schulden abbezahlt werden. Du zahlst den neuen Kredit dann mit günstigeren Zinsen mit Anyfin ab und hast bares Geld gespart.

Anyfin ist ein 2017 gegründetes Fintech Unternehmen und Kreditvermittler aus Schweden. Zusammen mit der schwedischen Erik Penser Bank möchte Anyfin es seinen Kunden ermöglichen, ihre Schuldenlast durch Refinanzierung von teuren, bestehenden Verbraucherkrediten zu reduzieren.

Seit März 2021 ist die Anyfin als Anyfin Germany GmbH auch in Deutschland unterwegs und konnte hier bereits über 25.000 Menschen auf ihrem Weg zur Schuldenfreiheit helfen. So wurde der Zinssatz von etwa 75.000 Krediten um durchschnittlich 33 Prozent gesenkt, wodurch Anyfin die Kosten pro Kredit im Durchschnitt um 398 € reduzieren konnte.

Was hat die Erik Penser Bank mit Anyfin zu tun?

Die Erik Penser Bank ist die Partnerbank von Anyfin für die Kreditfinanzierungen. Die Erik Penser Bank stammt, wie auch Anyfin, ebenfalls aus Schweden und hat eine europäische Vollbanklizenz. Die Bank startete 1994 als Fondskommission und erhielt 2008 ihre Banklizenz. Seitdem setzt sie auf ein breites Angebot an individuellen Finanzprodukten und -dienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden. Schwerpunkt der Geschäftstätigkeit liegt in der Vermögensverwaltung und Kreditvergabe.

Die Erik Penser Bank legt einen großen Wert auf Nachhaltigkeitsthemen, die Minimierung von Umweltbelastungen, ein nachhaltiges wirtschaftliches Wachstum sowie das Setzen von hohen ethischen und sozialen Standards für ihre Mitarbeiter. In dieser Rolle unterstützt die Erik Penser Bank andere “kleinere” Unternehmen, die ein selbes Ziel verfolgen – zum Beispiel Anyfin oder die Nimbus Group.

Wie viel kann man mit Anyfin sparen?

Rechnen wir deine potentiellen Einsparungen einmal anhand einer Beispielrechnung, repräsentativ für ⅔ der Anyfin Kunden, durch.

Beispielrechnung für eine Anyfin Umschuldung:

Refinanzierst du also einen laufenden 2-Jahres-Kredit in Höhe von 1.500 € über Anyfin, sparst du im Schnitt 33€.

Anyfin Voraussetzungen für einen Kredit

Um bei Anyfin ein Angebot erhalten zu können, musst du verschiedene Anforderungen erfüllen. 

Voraussetzungen:

1. Alter: Mindestens 18 Jahre alt.
2. Nettoeinkommen: Mindestens 650 Euro pro Monat.
3. Sonstiges: Deutsche Meldeadresse, gültige Mobilfunknummer und Email-Adresse.
4. SCHUFA: Keinen negativen SCHUFA-Eintrag.

Welche Banken unterstützt Anyfin?

Anyfin unterstützt bereits heute die Abrechnungen von über 120 verschiedenen Banken (Stand: 08/2022). Die wichtigsten darunter sind: 

Eine vollständige Liste findest du bei Anyfin.

Hat Anyfin einen negativen Einfluss auf deine Schufa?

Möchtest du dich nur einmal erkundigen und stellst bei Anyfin eine unverbindliche Anfrage, hat das keine Auswirkung auf deinen Schufa-Score. Anyfin stellt ihre Schufa-Anfrage unter dem Merkmal “Anfrage Kreditkonditionen” (KK) – ein einfacher Bonitätscheck. Das wird zwar 12 Monate lang in deiner Schufa-Akte gespeichert, andere potentielle Vertragspartner können das Vermerk bei ihrer Anfrage jedoch nicht sehen.
Anyfin speichert diese Informationen 30 Tage lang. Das gibt dir genug Zeit, das Angebot abzuwägen und eventuell anzunehmen.

Die Schufa liefert Anyfin die Grundlage für ihr individuelles Kreditangebot. Durch den Bonitätscheck prüft Anyfin, ob du die monatlichen Raten begleichen kannst und welcher individuelle Zinssatz dir angeboten werden kann.

Deine Kreditauskunft ist 44 Tage lang gültig. Während dieser Zeit kannst du mehrere Anfragen stellen, ohne dass Anyfin eine neue Kreditauskunft verlangt.
Erst wenn du das Angebot annimmst, erfolgt ein Schufa-Eintrag des neuen Kredits.

So funktioniert der Schuldenabbau mit Anyfin – inkl. 20€ Rabattcode

Schritt 1: Anfrage senden

Zunächst musst du Anyfin deine bestehenden Kreditkonditionen mitteilen. Dafür reicht es aus, dass du ein Bild deiner letzten Rechnung machst und über die Anyfin App oder anyfin.com hochlädst. Alternativ zum Foto kannst du die Rechnung auch direkt im Online-Banking herunterladen und dann bei Anyfin einreichen. Der Anfrageprozess ist sehr angenehm gestaltet und dauert kaum mehr als 2 Minuten.

Schritt 2: Angebot einsehen

Nun prüft Anyfin deine bestehenden Konditionen, z.B. den aktuellen Saldo, den Zinssatz, die Gebühren und die Laufzeit. Können dir bessere Konditionen angeboten werden, als du bereits hast, erhältst du ein Angebot. Das dauert häufig nicht länger als 30 Minuten. Kann Anyfin deine Konditionen nicht verbessern, schlagen sie dir auch kein Angebot vor.

Hat Anyfin dir ein Angebot gemacht, ist dieses 7 Tage lang gültig. Du hast also genug Zeit, um eine Entscheidung zu treffen oder noch weitere Refinanzierungsangebote bei anderen Plattformen einzuholen.

Schritt 3: Deinen alten Kredit abzahlen lassen

Bist du mit dem Angebot bei Anyfin zufrieden, kannst du es annehmen. Dann sorgt Anyfin dafür, dass der ausstehende Restbetrag bei deinem alten Kreditgeber beglichen wird, wodurch dessen Forderung gegen dich erlischt. Du zahlst zukünftig nur noch mit Anyfin.

Beachte, dass manche Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung fordern, sollte der Kredit vor Ende der eigentlichen Laufzeit zurückbezahlt werden. Informiere dich hierbei am besten vor Annahme des Angebots bei Anyfin bei deinem alten Kreditgeber, um entsprechende Kosten zu berücksichtigen. Anyfin hat hierauf keinen Einfluss. Es kann je nach Kreditkonditionen dazu kommen, dass du dadurch mehr zahlen musst als ohne Umschuldung.

Schritt 4: Den günstigeren Kredit über Anyfin zurückzahlen

Ab dem folgenden Monat zahlst du deinen Kredit zu günstigeren Konditionen mit Anyfin zurück. Die Kreditlaufzeit liegt zwischen 2 und 120 Monaten, abhängig von der Laufzeit des vorherigen Kredits.

Über die Anyfin App kannst du jederzeit deine Kreditraten einsehen, die Ratenhöhe anpassen, bei Bedarf bis zu 2 ratenfreie Monate im Jahr in Anspruch nehmen sowie deinen Kredit vorläufig komplett abzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Zahlst du monatlich mehr als den geforderten Mindestbetrag, reduzieren sich deine Zinsen und die Laufzeit des Kredits. Auch Sonderzahlungen sind jederzeit möglich. 

Beachte aber, dass Anyfin ein Kreditlimit von maximal 20.000 Euro pro Kunde hat. Sollten deine Konsumschulden darüber liegen, könnte es sinnvoll sein, sich einmal mit der Privatinsolvenz auseinanderzusetzen. Was das genau ist und ob es sich für dich lohnen würde, darauf sind wir im Artikel “Privatinsolvenz einfach erklärt” genauer eingegangen.

Hast du deinen Kredit vollständig zurückgezahlt und brauchst Anyfins Dienstleistungen nicht mehr in Anspruch nehmen, kannst du dein Konto über die Anyfin App mit wenigen Klicks wieder löschen. Das hat mich positiv überrascht, da man sich heutzutage bei vielen Plattformen mal eben anmelden kann, das Löschen des Accounts aber – wenn überhaupt auffindbar – nur sehr versteckt möglich ist.

Du hast eine Kreditanfrage an Anyfin gestellt und willst dir 20 € Rabatt sichern?

Mit dem Rabattcode „talerbox“ kannst du dir 20 € Rabatt auf deine erste Sparrate sichern. Unter „Hast du einen Rabatt-Code“ kannst du den Code eingeben und bekommst einen 20 € Rabatt auf deinen Kreditbetrag.

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Anyfin Kredit abgelehnt – Was tun?

Eine mögliche Alternative könnten Krypto Kredite sein. Aber Achtung, um einen Krypto Kredit aufzunehmen musst die Kryptowährungen halten. Wie du konkret einen Krypto Kredit ohne Schufa aufnehmen kannst erfährst du in unserem Guide dazu.

Weitere Hilfe zum Thema Schulden abbauen bekommst du in unserem Artikel “Jetzt Schulden abbauen und sparen”.

Was passiert, wenn ich beim Kredit in Verzug komme?

Gerätst du trotz Anyfin in Zahlungsschwierigkeiten und kannst die monatliche Rate nicht zahlen, erhältst du:

Der Verzugszinssatz von Anyfin beträgt 5 % über dem Basiszinssatz. 
Solltest du deine Raten an Anyfin binnen 90 Tagen nach Fälligkeit nicht zahlen (können), kann es passieren, dass dein Kredit an ein Inkassounternehmen weiterverkauft wird. Dieses wird die Raten dann selbst beitreiben. Aber auch hier wird sich an alle gesetzlichen Vorgaben gehalten.

Ist Anyfin seriös und sicher?

Vor unserem Anyfin Test waren wir dem Konzept von Anyfin gegenüber etwas skeptisch eingestellt. Das lag vor allem auch daran, dass viele Influencer für Anyfin werben. Doch im Nachhinein haben uns sowohl Anyfin als auch ihre Seriosität überzeugt. Und dafür haben wir 6 wesentliche Gründe:

• Anyfin versucht im Vergleich zu vielen anderen Anbietern wirklich, Menschen aus ihren Schulden zu helfen. Sie schicken deshalb nur dann ein Angebot, wenn sie deine Zinslast auch wirklich senken können.
• Anyfin vermittelt keinen zusätzlichen Kredit, sondern hilft denjenigen, die aus der Schuldenfalle entkommen wollen. Insgesamt haben mehr als 140.000 Kunden über 100 Millionen Euro gespart.
• Die Erfahrungsberichte anderer Anyfin Kundensprechen für die Seriosität des Unternehmens.
• Um ihr eigenes Risiko zu senken und dir das individuell beste Angebot zu ermöglichen, führt Anyfin einen Bonitätscheck durch.
• Anyfin unterliegt den deutsche Verbraucherschutzgesetzen und Verbraucherkreditgesetzen und ist im Besitz einer Kreditvermittlerlizenz gem. § 34c Gewerbeordnung. Auch das kooperierende Kreditinstitut hat eine europäische Vollbanklizenz.
• Anyfin bietet seine Leistungen bereits in Schweden, Finnland, Deutschland sowie Norwegen an und beschäftigt rund 200 Mitarbeiter (Stand 06/2022).

Wie verdient Anyfin überhaupt Geld?

Refinanzierst du einen bestehenden Kredit über Anyfin, wird der eigentliche Kreditvertrag mit Anyfins Partnerbank Erik Penser abgeschlossen. Anyfin vermittelt also nur die Kredite, gibt sie aber selbst nicht aus. Für diese Vermittlungsleistung bekommt Anyfin eine Rückvergütung von der Erik Penser Bank, quasi einen indirekten, kleinen Teil deiner Zinsen.
Für dich entstehen dabei keine Mehrkosten. Auch an anderer Stelle erhebt Anyfin keine Kosten. 

Wie wird Anyfin reguliert?

Anyfin verfügt in Deutschland über eine Darlehensvermittlerlizenz gem. § 34c Gewerbeordnung. Damit unterliegt Anyfin den deutsche Verbraucherschutzgesetzen und Verbraucherkreditgesetzen. Denn Anyfin ist bloßer Kreditvermittler und gibt selbst keine Kredite aus.
Auch um die Sicherheit deiner Daten musst du dir bei Anyfin keine Sorgen machen. Im Dezember 2021 haben sie ein TÜV-Zertifikat für Datenschutz erhalten.

Wie gut ist die Anyfin App?

Die App ist der Dreh- und Angelpunkt von Anyfin. Hier merkt man genau, dass Anyfin eine besonders junge und mobile Zielgruppe ansprechen will. 

Der gesamte Refinanzierungsprozess lässt sich einfach binnen weniger Schritte durchgehen, hierfür nimmt Anyfin dich quasi “an die Hand”. Auch nach der Umschuldung behältst du deine Raten immer erkennbar im Blick. Über die App kannst du deine Raten jederzeit anpassen, pausieren sowie neue Anfragen stellen. Der Funktionsumfang von Webversion und Smartphone App ist gleich.

Das Design der Anyfin App ähnelt dem vieler anderer Fintechs, wie N26 oder Curve. Du erhältst alle wichtigen Informationen übersichtlich aufgelistet und alle Bereiche der App können durch wenige Klicks erreicht werden.

Die Apple Kunden sind mit der Anyfin App sehr zufrieden. Dort erzielte die App 4,5 von 5 Sternen bei über 500 Rezensionen. Besonders legt man hier Wert auf den schnellen und freundlichen Kundensupport und freut sich über die Erleichterung durch weniger Zinsen.

Ähnlich sieht es bei den Usern des Google Play Stores aus: hier konnte Anyfin 4,2 von 5 Sternen erzielen. Und das bei über 100.000 Downloads und mehr als 5.000 Bewertungen. Neben hauptsächlich positiven Kommentaren wird vereinzelt aber auch von App-Abstürzen berichtet. Wir haben die App nur auf iOS-Geräten getestet, können die Häufigkeit solcher Ereignisse also nicht einschätzen. Aufgrund der Vielzahl an Rezensionen und der sehr geringen Anzahl an Beschwerden sind das wohl eher Ausnahmen.

Welche Alternativen zu Anyfin gibt es?

Ein Nachteil von Anyfin ist, dass man nur das Angebot von einer Bank erhalten kann. Mehr Angebot ist normalerweise besser. Man sollte deshalb immer miteinander vergleichen, was andere Plattformen anbieten.

** um bei Nexo einen Kredit zu bekommen, musst du Kryptowährungen als Sicherheit hinterlegen

Mehr zu Krypto Krediten findest du in unserem Krypto Kredit aufnehmen Guide inkl. Praxisbeispiel von Nexo

Fazit: Letztendlich kann sich eine Umschuldung immer lohnen, da du durch weniger Zinsen bares Geld sparen kannst. Um das Beste dabei rauszuholen, ist es ratsam, sich mehrere Angebote einzuholen und dann die Konditionen zu vergleichen.

Fazit aus unserem Anyfin Testbericht

Anyfin verfolgt das Ziel, die Konsumschulden der breiten Bevölkerung zu senken und ihnen auf dem Weg in die Schuldenfreiheit zu helfen. Dabei macht Anyfin aus unserer Sicht eine sehr gute Arbeit.

Besonders gut eignet sich Anyfin für alle, die bei Ratenkäufen schnell den Überblick verlieren oder am Ende des Monats doch mal in den Dispo rutschen. Die dabei fälligen extrem hohen Zinsen kann man sich dank Anyfin ganz bequem und einfach innerhalb weniger Minuten sparen.

Man sollte immer versuchen, seine Schulden aktiv anzugehen. Zahlst du sie so schnell wie möglich ab, reduziert das nicht nur die Lasten auf dem Konto, sondern vor allem auch im Kopf. Denn ohne Schulden lebt es sich leichter. Genau das kann dir Anyfin bieten, wenn du die Voraussetzungen erfüllst.

Bonus: 20 € Anyfin Rabattcode “Talerbox”.

Häufig gestellte Fragen zu Anyfin