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Kann man aus 100€ monatlich 182.508€ machen und sogar mehr? Herzlich Willkommen zu einem neuen Artikel bei Talerbox. Heute will ich dir zeigen, warum der Zinseszins so ein mächtiges Tool ist und außerdem, wie du ihn für dich nutzen kannst. Mit dazu gibt es noch eine wichtige Lektion, welche dich, wenn du sie nicht beachtest,  viel Geld kosten kann.

 

Wann bin ich endlich reich?

 

Wer kennt es nicht. Man nimmt einen Taschenrechner zur Hand oder rechnet sich in Gedanken aus, wann man die erste Million hat, wenn man Rendite X oder Y, von jetzt an die ganze Zeit bekommen würde. Doch wie kannst du den Zinseszins wirklich für dich nutzen und wie funktioniert er?

 

albert einstein zinseszins

Albert Einstein hielt den Zinseszins für die größte Erfindung des menschlichen Geistes.

 

Auf die Frage, was die größte Erfindung der Menschheit sei, antwortetet Albert Einstein, dass es der Zinseszins sei.

Schauen wir uns mal eine einfache Definition an, was dass der Begriff Zinseszins bedeutet.

 

Zinseszins Definition

Die Definition des Wortes Zinseszins.

 

Das Ganze klingt noch etwas abstrakt und fremd. Schauen wir uns das Ganze mal grafisch an, was es bedeutet.

 

Der Zinseszins – ein Beispiel

 

zinsen exponentiell grafik

Durch den Zinseszins steigen deine Zinseinnahmen mit der Zeit exponentiell an.

 

Im ersten Jahr haben wir Einzahlungen von Betrag X (dem Blauen). Im nächsten Jahr bekommen wir dann Zinsen, was hier grün dargestellt wird. Im dritten Jahr dann, bekommen wir jetzt nicht nur Zinsen auf den ursprünglich eingezahlten Betrag, wie im zweiten Jahr. Sondern zusätzlich bekommen wir noch Zinsen auf die Zinsen. Sprich Zinseszinsen.

Dadurch erhalten wir im dritten Jahr also noch mehr Zinsen. Das gleiche passiert dann wieder in Jahr vier und immer so weiter. So steigen die Zinsseinnahmen jedes Jahr immer weiter und immer schneller.

Durch den Zinsenszins wächst dein Vermögen nicht linear an, sondern exponentiell. Dadurch wächst dein Vermögen immer weiter und immer schneller.

Doch schauen wir uns mal ein Praxisbeispiel an, um zu sehen, wie unterschiedlich der Zinseszins-Effekt wirken kann.

 

Praxisbeispiel

 

praxisbeispiel zinsen effekt

Vergleichen wir mal zwei unterschiedliche Probanden.

 

Für das Beispiel nehmen wir mal zwei fiktive Personen.

Anna

  • beginnt mit 25 Jahren zu investieren
  • 100€ monatlich
  • 10 Jahre lang

Martin

  • beginnt mit 35 Jahren zu investieren
  • 100€ monatlich
  • 30 Jahre lang

 

Beiden bekommen einen Zins von 8% pro Jahr.

 

Wer von beiden hat im Alter von 65 Jahren nun mehr Geld?

 

Mehr Geld angespart

Wer hat mit 65 Jahren nun mehr angespart?

 

Anna hat mit 25 Jahren angefangen zu investieren und 10 Jahre lang monatlich 100€ eingezahlt. Danacht hat sie kein zusätzliches Geld mehr eingezahlt, sondern nur die Gewinne reinvestiert bei einem Zins von 8%.

Martin hat erst mit 35 Jahren angefangen zu investieren, aber dafür 30 Jahre lang jeden Monat 100€ eingezahlt.

Um jetzt zu berechnen, wer mehr Geld hat, können wir den Sparplan-Rechner von „zinsen-berechnen.de“ nutzen. Hier findest du den Link zum Rechner (link zum Rechner).

 

Zinsen berechnen mit dem Sparplan-Rechner

 

zinsen berechnen tool

Auf Zinsen-berechnen.de kannst du verschieden Szenarien durchrechnen.

 

Hier siehst du den Sparplanrechner von zinsen-berechnen.de Lass uns zuerst mal die Ergebnisse von Anlegerin Anna berechnen.

 

Anna – Ergebnisse

beispiel investment zinsen

Hier siehst du Annas Ergebnisse nach für die ersten 10 Jahre des Investieren.

 

Bevor Martin überhaupt anfängt zu investieren (mit 35 Jahren), hat Anna schon ein Endkapital von 18.137€ erzielt und dabei 6.137€ an Zinsen erwirtschaftet.

Da Anna ja nur 10 Jahre einzahlt und danach nur noch die Gewinne reinvestiert, müssen wir jetzt noch die restlichen Jahren bis zum Alter von 65 Jahre berechnen und danach beide Ergebnisse addieren.

 

Nun müssen wir noch die restlichen 30 Jahre bis zum Alter von 35 Jahre draufrechnen. Bei Anna müssen wir beachten, dass sie hier kein Geld mehr einzahlt, sondern nur noch ihre Gewinne reinvestiert.

 

Rechnet man jetzt noch die restlichen Jahre mit drauf, hat Anna mit 65 Jahren stolze 182.508€ angspart. Dabei muss man bedenken, dass sie ab ihrem 35. Lebensjahr keine Einzahlungen mehr vorgenommen hat! Sie hat also später nur durch den Zinseszins ein so großes Vermögen aufbauen können.

Schauen wir uns jetzt mal den Martin an…

 

Martin – Ergebnisse

 

Anna Ergebnisse

Martin zahlt zwar wesentlich mehr Geld ein, hat am Ende aber trotzdem weniger Geld als Anna.

 

Schauen wir uns die Ergebnisse von Martin an, stellen wir etwas überraschendes fest. Obwohl Martin viel länger 100€ pro Monat eingezahlt hat, kommt er am Ende nur auf ein Endvermögen von 141.830€. Das ist natürlich erstmal sehr erschreckend.

 

Schauen wir uns das Ganze mal grafisch an, um den Unterschied noch deutlicher zu verstehen

 

zinseszins vergleich grafik

Hier noch einmal ein grafischer Vergleich zwischen der Portfolioentwicklung von Martin und Anna.

 

Martins Portfolioentwicklung ist in blau dargestellt. Die von Anna in grün. Wir sehen das Anna mit 25 Jahren anfängt zu sparen und immer brav ihre 100€ monatlich einzahlt, bis sie 35 Jahre alt ist. Ihr Portfolio entwickelt sich rasant und immer schneller bzw. exponentiell weiter.

Martin hingegen hat erst mit 35 Jahren angefangen zu sparen. Auch er profitiert von einem exponentiellen Portfolio-Wachstum, ihm steht dafür aber viel weniger Zeit zur Verfügung. Entsprechend kleiner fällt am Ende der Wert seines Portfolio aus. Er hat zwar zwanzig Jahre länger eingezahlt, kriegt aber weniger raus als Anna, die insgesamt nur 10 Jahre eingezahlt hat.

Je früher, desto besser 

Du siehst also, dass der Zinseszins-Effekt einen extremen Einfluss auf dein Vermögenswachstum haben kann. Je früher du beginnst zu investieren, desto mehr Geld steht dir am Ende zur Verfügung. Zeitgleich profitierst du davon, dass du als früher Beginner insgesamt viel weniger einzahlen musst und am Ende trotzdem mehr Geld als andere hast.

Der Zinseszins-Effekt ist ein mächtiges Tool. Fange also lieber früh an zu investieren und dann auch gerne nur mit 25€ im Monat, als lange zu warten und später dann viel einzahlen zu müssen.

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