Consorsbank Sparplan ETF – 250 € pro Monat investieren

Es ist so weit. Das Update zur Videoreihe „Wie würde ich jeden Monat 250 € investieren?“ ist da. Die Sparplanoffensive der Consorsbank geht weiter. Jetzt ist es schon drei Monate her, dass ich das Consorsbank Sparplan ETF Portfolio aufgesetzt habe. Es wird also Zeit für ein Update.

consorsbank sparplan etf - lagebericht

Schauen wir uns doch mal an, was alles seitdem passiert ist. Wie gut war die Performance der Consorsbank Sparplan ETFs? Gab es schon Dividenden? Wie gehe ich weiter vor? Muss ich Rebalancing machen? Es wird Zeit für einen Allround Checkup wie beim TÜV. Schauen wir, was bisher geschah und was gemacht werden muss.

Diesen Beitrag über „Consorsbank Sparplan ETF“ kannst du dir hier auch als Video ansehen:

Wie ich 250€ pro Monat investieren würde TEIL 2 - #SparplanOffensive UPDATE
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Was bisher geschah

Nochmal als kleiner Reminder, um was es bei der Sparplanoffensive geht: Viele stehen gerade beim Investieren am Anfang. Es gibt teilweise auch einige Fortgeschrittene, die nicht wissen, wie sie den ersten Schritt gehen können. Deswegen haben wir drei YouTuber in Kooperation mit der Consorsbank überlegt, wie man sie unterstützen kann. Wir haben uns dann für die Aktion Sparplanoffensive entschieden. Dort zeigen wir den Zuschauern, wie sie einfach und stressfrei an der Börse durchstarten können.

Spielregeln der Sparplanoffensive

sparplanoffensive spielregeln

Dafür bekamen Aaron vom Kanal Homo Oeconomicus, Thorsten von Aktienfinder.net und ich, Talerbox jeweils 250 € pro Monat für ein Jahr. Damit können wir unsere eigenen Strategien umsetzen und per Sparplan investieren. Das ist jetzt das erste Update nach drei Monaten von meiner Strategie. Ich nutze hier wie gewohnt die All Weather Strategie mit Consorsbank Sparplan ETFs. Jetzt schauen wir mal unter die Haube, ob unser Portfolio gegebenenfalls optimiert werden muss. Alle Teilnehmer, wie auch das erste Video zur Sparplanoffensive findest du hier:

So würde ich 250€ pro Monat investieren - Consorsbank #SparplanOffensive

Hinweis: Dieser Artikel ist keine Empfehlung zur Handelsaufforderung, sondern dient lediglich zur Information.

Zusätzlich zur Transparenz: Das Ganze ist eine Kooperation mit der Consorsbank. An dieser Stelle ein großes Dankeschön an die Consorsbank fürs Sponsoring. So wird uns drei YouTubern ermöglicht, dir einen besseren Einblick zu geben in die Welt der Consorsbank Sparplan ETFs.

Wie gut war die Performance der Consorsbank Sparplan ETFs?

Was die meisten immer zuerst interessiert: Wie sieht es denn konkret aus? Butter bei die Fische, was ist die Performance der Consorsbank Sparplan ETFs?

vjustetf performance-eins

Klar ist, dass man nach drei Monaten hier noch keine konkrete Aussage treffen kann. Zudem sind wir noch nicht voll investiert. Aber l ein erster Einblick ist möglich. Das Portfolio hat am Anfang natürlich das Meiste in Cash wegen der 3.000 €. Jetzt stehen wir aktuell bei 3.014 €. Investiert sind wir aktuell mit 890 €. Also gut ein Viertel ist investiert.

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Unsere Kasse ist mit 2.100 € noch relativ voll. Hier sieht man auch schon langsam die Aufteilung des Portfolios mit dem Aktienanteil und dem großen Anleihenanteil. Den hat das Portofolio aufgrund der All Weather Strategie. Bei den Rohstoffen ist die Gewichtung noch nicht ganz korrekt.

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Bei der Replikationsmethode haben wir einen bunten Mix aus Samplings, Unfunded Swaps usw.

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Die Volatilität des gesamten Portfolios ist sehr interessant, denn diese ist meistens niedriger als bei vielen anderen Portfolios.

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Meine Strategie war es ja, einige ausschüttende ETFs mit aufzunehmen. Diese machen fast 70 % des Portfolios aus. Gold oder Rohstoffe sind keine ausschüttenden ETFs. Über den restlichen Portfolioanteil haben wir langfristig Rückgewinne und Ausschüttungen. 

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Bei einigen Sparplänen war die Ausführung nur alle 2 Monate, weil sie unter den 25 € liegen. So kann man auch mit kleineren Sparraten auch schon größere Strategien abbilden

Die Wertentwicklung der Consorsbank Sparplan ETFs

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Die erste Ausführung war am 16.10. Das Geld wurde am Anfang des Monats eingezahlt. Wie wir sehen können, arbeitet sich das sukzessive vor. Man könnte jetzt noch schauen, wie die Entwicklung und die Dividenden des Portfolios langfristig sein werden. Aber nach drei Monaten kann man da jetzt noch nicht so viel sagen. Deswegen ist das noch sehr viel Spekulation.

Die Rendite liegt aktuell bei 0,5 %. Das sind sagenhafte 15 €. Nicht viel, ein Teil davon kommt von den Dividenden. 

Wie haben sich die einzelnen Assetklassen entwickelt?

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Aktien haben mit 7 % sehr stark abgeschnitten. Die Anleihen mit 0,23 eher schwächer. Die Edelmetalle sind auch ein bisschen besser gelaufen. Ebenso die Rohstoffe.

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Hier kann man auch sehen, welcher ETF welche Rendite erzeugt hat. Der MSCI World Emerging Markets ist mit 7 % am stärksten. Die Kursveränderungen ergeben jetzt noch keine großen Beträge.

Der einzige Consorsbank Sparplan ETF, der ein bisschen Wertverlust hat, ist der Aggregated Gold. Die Rohstoffe haben 2,5 % gemacht. Es entwickelt sich so langsam.

Der einzige ETF, der jeden Monat ausschüttet, ist der iShares Emerging Markets Bond. Den habe ich auch in meinem großen Portfolio, weil er wie gesagt jeden Monat ausschüttet und es sich wie eine monatliche Rente anfühlt. Die anderen schütten quartalsweise oder jährlich aus. 

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Das Risiko

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Schauen wir uns das Risiko an, wie sich das gestaltet. Das Gesamtportfolio bewegt sich mit einer Rendite von jährlich ungefähr 4 % und einem Risiko von 1,29 %. Das kann man noch hebeln bzw. wird sich noch entwickeln. Es ist wie gesagt erstmal nur ein kurzer Zeitraum innerhalb eines Jahres, der Rest basiert auf Prognosen. Die Rohstoffe und Gold sind risikobehafteter, haben dafür aber auch eine höhere Renditeerwartung. Die Anleihen sind ein bisschen ruhiger, bis auf den Emerging Markets Bond. 

Was müssen wir umstrukturieren?

Jetzt müssen wir überlegen, was wir machen müssen. Müssen wir das Portfolio rebalancen? Das könnte man auch mit dem JustETF Tool machen, geht aber nur in der Pro-Variante. Deswegen zeige ich es dir anhand meines Excelfiles.

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Was ich jetzt neu eingetragen habe, sind einmal die Anteile und die Ist-Preise. Ich habe mir bei der Consorsbank die Stückzahl und den Gesamtwert rausgeholt. Wir können auch auf den jeweiligen ETF gehen und dabei die Stückzahl und den Preis übertragen.

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In der Tabelle haben wir jetzt die Ist- und Sollwerte gegenübergestellt. Jetzt können wir die Differenzen sehen. Beim MSCI World ist der Ist-Anteil beispielsweise 12 %. Aber eigentlich soll er 13 % sein. Also bräuchte es eigentlich noch ein paar mehr Anteile am MSCI World.

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Beim Rebalancing könnte man wie folgt vorgehen: Entweder durch Verkauf und Kauf. Das wäre bei solch einem kleinen Portfolio sehr teuer und unrentabel. Man müsste z.B. Anteile im Wert von 6 € kaufen und 12 € verkaufen. Das ergäbe gar keinen Sinn, da sind die Kosten fast höher als die Anteile. Deswegen würde ich das in diesem Fall anders lösen. Nämlich mit der Anpassung der Sparraten. Für den nächsten Monat passe ich die Sparraten wie folgt an:

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Durch die unterschiedliche Häufigkeit der Ausführung (monatlich oder zweimonatlich) müssen wir bei den zweimonatlichen Sparplänen noch nichts verändern.

Im Depot der Consorsbank müssen wir jetzt die Sparrate ändern:

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Im nächsten Monat stellen wir wieder die Ursprungsgewichtung ein.

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Beim MSCI Emerging Markets klicken wir einfach auf Sparplan pausieren. Zusätzlich noch den Monat eingeben, in dem pausiert werden soll. Im nächsten Monat kann er dann wieder ausgeführt werden. So kann man ein Rebalancing sehr einfach umsetzen.

Was tun, wenn sich die Kosten der Consorsbank Sparplan ETFs ändern?

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Die Sparpläne waren ja größtenteils kostenlos bis auf das Gold, die Rohstoffe und die Emerging Markets Anleihen. Wenn ein Standardprodukt wie ein MSCI World oder MSCI Emerging Markets nicht mehr kostenlos besparbar ist, kann man einfach mal bei Google „kostenlose Sparpläne Consorsbank“ eingeben. Dort findet man sehr schnell die PDF-Liste der Consorsbank Sparplan ETFs. Normalerweise findet man sehr schnell eine kostenlose Alternative. Sollte es in der Sparplanoffensive passieren, dass ein Sparplan nicht mehr kostenlos ist, gebe ich sofort ein Update mit den besten Alternativen. 

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Wie groß war der Aufwand?

Jetzt hast du die ersten Tendenzen gesehen, wo das Ganze hingehen soll. Und auch wie groß der Aufwand war. Tatsächlich waren das ungefähr nur 25 min. Das Portfolio kurz überprüfen, den Preis heraussuchen und die Anteile anpassen. Viel musste ja nicht geändert werden. Im Gegensatz zu den anderen beiden YouTuber der Challenge habe ich da gar nicht so einen großen Aufwand. So kann ich mich eher zurücklehnen und steuere das ganz entspannt. Einmal im Monat vielleicht mal kurz reinschauen und einmal im Quartal etwas anpassen. Es reicht auch, wenn man es nur einmal im Jahr macht. Es waren ja keine riesigen Differenzen, die ein dringendes Rebalancing erfordert haben. Also muss man sich kein Stress machen.

TIPP
Du kannst jetzt ggf. deine eigene Strategie updaten, wenn größere Differenzen entstanden sind. Ich hoffe, du konntest einiges davon mitnehmen. Das nächste Update gibt es wieder in drei Monaten. Dann sollte die Hälfte dann schon investiert sein.

Ich freue mich auf dein Feedback, was du von der Consorsbank Sparplanoffensive hältst. Schreib es mir gerne in die Kommentare!

Ist es auch dein Ziel ein Vermögen aufzubauen?

 

 

Ich zeige dir, wie ich stressfrei & erfolgreich an der Börse investiere.

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