DKB VL-Sparen: Nur Bausparen! Top Alternativen

VL-Sparen ist eine beliebte Möglichkeit, zusätzliches Geld vom Chef zu bekommen und den eigenen Vermögensaufbau voranzutreiben. Wer VL-Sparen bei der DKB möchte, kann dies allerdings nur über einen Bausparvertrag bei der LBS Bayern tun. Doch wenn nicht bei der DKB VL, wo sonst kann man seine vermögenswirksamen Leistungen in einen ETF-Sparplan investieren? Wir zeigen dir die besten Alternativen, um die vermögenswirksamen Leistungen statt in einen Bausparvertrag in einen ETF-Sparplan zu investieren.

Das Wichtigste zu DKB VL Sparen

• VL Sparen mit ETFs ist bei den meisten Banken und Brokern nicht möglich.
• Auch bei der DKB können vermögenswirksame Leistungen nicht in ETFs investiert werden.
• DKB VL Sparen ist nur als Bausparen in Kooperation mit der LBS möglich.
• Die Zinsen für das DKB VL Bausparen sind jedoch niedrig – 0,1%.
• Wir haben die besten VL Depot Alternativen zur DKB verglichen. Unser Favorit ist Finvesto.

Bietet die DKB Vermögenswirksame Leistungen an?

Derzeit bietet die DKB VL Sparen leider nicht an. Zwar wirbt die DKB auf ihrer Internetseite mit der Möglichkeit, vermögenswirksame Leistungen in einen Bausparvertrag anzulegen, jedoch handelt es sich hierbei lediglich um eine Kooperation mit der LBS Bayern, an die du von der DKB verwiesen wirst.

Mit einem solchen VL-Bausparvertrag kann man unter Umständen sowohl von der staatlichen Förderung der vermögenswirksamen Leistungen als auch von der staatlichen Wohnungsbauprämie profitieren. Das klingt auf den ersten Blick attraktiv, lohnt sich aber nicht für jeden Anleger. Denn die Zinsen für den Bausparvertrag der LBS sind sehr niedrig. Bei nur 0,1 Prozent Sparzins und 0,25 Prozent gedeckeltem Bonuszins lässt sich das Geld kaum vermehren.

Für den effektiven Vermögensaufbau ist das  VL-Sparen über einen ETF-Sparplan deutlich besser geeignet. Allerdings bietet die DKB derzeit keine Optionen, vermögenswirksame Leistungen in ETFs oder andere Anlageprodukte zu investieren. Ein Grund hierfür sind die regulatorischen Hürden, die der Gesetzgeber an das VL-Sparen geknüpft hat. Banken sind daher gezwungen, besondere Anforderungen zu erfüllen und ein spezielles VL-Angebot bereitzustellen. Denn eine einfache Einzahlung der vermögenswirksamen Leistungen auf das Girokonto oder ein normales Depot ist nicht möglich. Die Bereitstellung eines solchen Angebots rechnet sich für viele Banken nicht, weshalb auch bei der DKB VL Sparen nicht möglich ist.

Warum VL Sparen mit ETFs?

ETFs bieten einige entscheidende Vorteile für den Vermögensaufbau:

• Mit ETFs kann man passiv und breit gestreut in Aktien investieren.
• Eine breite Diversifikation reduziert das Risiko. ETFs bieten daher ein gutes Chance-Risiko-Profil.
• ETFs sind vergleichsweise kostengünstig.
• ETFs sind sehr einfach zu handhaben. Investoren benötigen keine tiefgreifenden Marktkenntnisse.

Das gute Chance-Risiko-Profil von ETFs spiegelt sich dann auch in der Wertentwicklung wider. Ein breit gestreuter ETF bietet historisch bereits nach 14 Jahren über 4.000 € mehr Rendite als die DKB Vermögenswirksamen Leistungen. Bei einer VL-Sparrate von 40 € im Monat, investiert in ein VL-Depot mit ETFs, können so im Laufe deines Arbeitslebens über 50.000 € zusätzlich angespart werden.

Unter der Voraussetzung eines langen Anlagehorizonts von mindestens 10 bis 15 Jahren, der bei VL-Produkten aufgrund der meist gebundenen Laufzeit von mindestens 7 Jahren ohnehin erforderlich ist, ist der VL ETF Sparplan dem VL Bausparvertrag deutlich überlegen, wenn du die vermögenswirksamen Leistungen zum Vermögensaufbau nutzen möchtest.

Top Alternativen zum DKB VL-Sparen mit ETFs

In unserem VL Sparen Depot-Vergleich haben wir die derzeit besten Anbieter für das VL Sparen in ETFs verglichen. In der folgenden Tabelle findest du die besten Alternativen zum DKB VL Sparen Depot übersichtlich zusammengefasst.

Mit OSKAR VL kannst du ohne großen Aufwand automatisiert in ein vorkonfiguriertes ETF-Portfolio aus 6 Fonds investieren. Bei Oskar solltest du zudem die vergleichsweise hohen Gebühren bei Anlagesummen unter 10.000 € im Blick behalten. Mit der maximalen VL Sparsumme von 480 € im Jahr, dauert es zwar eine Weile bis diese sich bemerkbar machen, sind im Laufe deines Arbeitslebens dann aber nicht unerheblich.

Finvesto hingegen eignet sich besonders gut für VL-Sparer, die gerne selbstständig ihr Depot verwalten und ihre eigene Auswahl ihres ETF treffen möchten oder für die staatliche Förderung qualifiziert sind. Durch den Fixkostenansatz von Finvesto bleibt das Depot auch bei höheren Investitionsbeiträgen vergleichsweise günstig. Jedoch lassen sich die Ordergebühren von 0,2 % nicht umgehen. Diese liegen jedoch umgerechnet selbst bei der maximalen jährlichen VL Sparsumme von 480 € noch unter 1 € pro Jahr. Für Selbstentscheider ist Finvesto deshalb eine gute Alternative zu den Robo-Advisorn und unsere Empfehlung.

VL in ETFs in wenigen Minuten mit Finvesto

Wenn du dich für das VL-Sparen mit Finvesto entscheidest und dein Arbeitgeber das VL-Sparen unterstützt, kannst du in wenigen Minuten einen VL ETF-Sparplan einrichten.

So einfach geht es:

Schritt 1: Finvesto Anmeldung

Gehe zuerst auf die Webseite von Finvesto* und klicke dort auf “Sparen & Anlegen” > “Vermögenswirksame Leistungen” und dann den Button “Jetzt VL-Sparen”.

Schritt 2: Passenden ETF bei Finvesto auswählen

Das VL-Depot steht in direktem Zusammenhang mit der Einrichtung eines VL-Vertrages. Dazu musst du im nächsten Schritt deine ETF-Auswahl treffen. Klicke dazu auf “Fonds suchen und auswählen”.

Für das VL-Sparen ist nur die Auswahl eines einzigen ETF möglich. Wir empfehlen daher einen breit gestreuten ETF mit niedrigen Gebühren wie den Vanguard FTSE All-World (WKN: A2PKXG). Mit diesem ETF investierst du im Autopilot breit gestreut in Unternehmen mit großer und mittlerer Marktkapitalisierung und du musst dich um nichts weiter kümmern.

Anschließend musst du nur noch deine persönlichen Daten an Finvesto übermitteln und die Depoteröffnung abschließen. Folge dazu den weiteren Anweisungen.

Schritt 3: Arbeitgeber über das VL Sparen informieren

Nach Abschluss der VL-Depoteröffnung erhältst du von Finvesto eine Arbeitgeberbescheinigung in deinem Depot-Postfach. Diese musst du deinem Arbeitgeber vorlegen, damit er den VL-Betrag auf dein VL-Depot überweisen kann. Die Bescheinigung enthält alle dafür notwendigen Angaben.

Schritt 4: Staatliche Förderung prüfen

Unter bestimmten Voraussetzungen unterstützt dich der Staat beim VL-Sparen. Um in den Genuss dieser Förderung zu kommen, darf dein zu versteuerndes Einkommen die Grenze von 40.000 € für Alleinstehende bzw. 80.000 € für Verheiratete nicht überschreiten. Dein zu versteuerndes Einkommen kannst du deinem letzten Steuerbescheid entnehmen und kann in der Regel aufgrund von Freibeträgen üblicherweise auch unter deinem Bruttoeinkommen liegen.

Die Arbeitnehmersparzulage muss dann jährlich im Rahmen der Steuererklärung beantragt werden. Wichtig: Die Auszahlung der Förderung erfolgt erst nach Ablauf der 7-jährigen Sperrfrist. Wenn du den VL-Vertrag vorzeitig kündigst, entfällt die Förderung komplett.

Für die Beantragung kreuzt du in der Steuererklärung im Mantelbogen der Steuererklärung / Hauptvordruck ESt 1 A zuerst “Festsetzung der Arbeitnehmer-Sparzulage” an.

Anschließend musst du bei Punkt 42 noch angeben, ob auch dein/e Ehepartner/in die Sparzulage auch beantragt. Fertig.

Fazit: DKB plant kein VL-Sparen!

Über die DKB in vermögenswirksame Leistungen zu investieren ist derzeit nicht möglich und wird auch auf absehbare Zeit nicht möglich sein. Aber auch wenn bei der DKB VL Sparen nicht möglich ist, musst du das zusätzliche Geld deines Arbeitgebers nicht einfach verschenken. Denn zum Glück gibt es bessere Alternativen, wie z.B. Finvesto, mit denen du einfach das VL Sparen in ETFs nutzen kannst, um zusätzliches Vermögen für deine Altersvorsorge aufzubauen.

Bonus ETF-Aktion: Bis zum 31.05.2024 entfallen die Ordergebühren bei Finvesto!

FAQ zu DKB VL Sparen

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