Ferratum Bank: Xpresscredit Erfahrungen – Kredit bis 3000€?

Die Lebenshaltungskosten steigen immer stärker an. Wenn sich dann auch noch die Einkommenssituation verschlechtert, kann man rapide in eine finanzielle Krise rutschen. Doch woher bekommt man dann schnell Geld zur Überbrückung? 

Die Ferratum Bank möchte dieses Problem lösen. Denn ohne Einkommensnachweis oder Kontoauszug kannst du schon innerhalb von 24 Stunden einen Kredit bis 3.000 € bekommen. Wir haben das Kredit-Angebot von Ferratum getestet und zeigen dir in unseren Ferratum Erfahrungen die Vor- und Nachteile und worauf du beim Abschluss eines Ferratum Kredit achten musst.

Ferratum Kredit – Wichtige Infos

Kreditsumme	50 € – 3.000 €
Laufzeit	1 – 6 Monate
Effektivzins	10,36 % p.a.
Auszahlungsdauer	24h oder 15 Tage
Schufa Abfrage	Kredit trotz Schufa
Einkommensnachweis	Ohne möglich
Ratenpausen & Sondertilgung	✅

Testergebnis

83%

10/2022

Gut

Zum Fazit

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Das Wichtigste zum Ferratum Kredit in Kürze

• Ferratum bietet Kredite mit einer Laufzeit von 1-6 Monaten an.
• Kreditanfragen sind kostenlos und unverbindlich und wirken sich nicht auf deinen Schufa-Score aus.
• Eine Auszahlung kann auch mit negativem Schufa Eintrag erfolgen, da Ferratum jeden Antrag individuell prüft.
• Der Kredit kann innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt und jederzeit kostenlos zurückgezahlt werden.

Vor- und Nachteile aus unseren Ferratum Erfahrungen

Vorteile vom Ferratum Kredit

• Kein Einkommensnachweis oder Kontoauszüge notwendig.
• Kreditentscheidung in wenigen Minuten.
• Kredit auch für Studenten, Azubis, Arbeitslose oder Rentner.
• Geringe Laufzeit (ab 30 Tagen).
• Kredit ab 50 € möglich.

Nachteile von Ferratum Kredit

• Gebühren für Zusatzoptionen wie schnellere Bearbeitung oder Verschiebung des Tilgungsdatums.
• Geringerer Kreditrahmen für Neukunden (bis 1.500 € statt 3.000 €).
• Bis zu 15 Tage Bearbeitungszeit.
• Höhe der Raten nicht flexibel.

Was bietet die Ferratum Bank und wer steckt dahinter?

Ferratum Bank ist eine Marke des Multitude Konzerns aus Helsinki, Finnland. Der Finanzdienstleister konzentriert sein Angebot vor allem auf die Vergabe von Krediten für Konsumenten und Unternehmen. Über verschiedene Tochtergesellschaften ist die Multitude SE in ganz Europa und sogar Singapur und Neuseeland aktiv. 

Was ist der Ferratum Xpresscredit?

Kreditkonditionen

Der Ferratum Xpresscredit soll vor allem als schnell verfügbares Geld zur Überbrückung eines kurzen Zeitraumes dienen. Daran orientieren sich auch die Konditionen des Ferratum Kredit.

Für Neukunden ist der Kreditrahmen auf maximal 1.500 € begrenzt. Um für einen 3.000 €-Kredit berechtigt zu sein, musst du bereits einen Kredit bei Ferratum abbezahlt haben. Das zu umgehen in unserem Test nicht möglich, da du nicht mehrere Kredite gleichzeitig aufnehmen oder einen bestehenden Ferratum Kredit aufstocken kannst. Für welchen Zweck du den Kredit verwendest, bleibt dir überlassen. Es gibt nach unseren Erfahrungen mit Ferratum keine Zweckbindung. Du musst auch keine Sicherheiten für den Kredit hinterlegen.

Die Standard-Laufzeit eines Mini-Kredits beträgt 30 Tage. Für längere Laufzeiten berechnet Ferratum zusätzliche Gebühren. Der Xpresscredit kann aber jederzeit kostenlos zurückgezahlt werden. Der Zinssatz hingegen bleibt unabhängig von der Laufzeit immer gleich und liegt bei 10,36 % p.a. Nimmst du beispielsweise einen 30-Tages-Kredit über 500 € auf, werden dir 4,26 € Zinsen für den Kredit berechnet.

Voraussetzungen für einen Ferratum Kredit

Um einen Ferratum Xpresscredit zu erhalten, müssen nur wenige Voraussetzungen erfüllt sein:

• Mind. 18 Jahre alt
• Deutsches Bankkonto
• Deutscher Wohnsitz
• Gültiger Personalausweis oder Reisepass
• Deutsche Handynummer

Du brauchst für den Ferratum Kredit keinen Einkommensnachweis und auch keine Kontoauszüge vorzulegen. Damit ist es bei Ferratum auch Studenten, Arbeitslosen oder Rentnern möglich, einen Kredit aufzunehmen.

Du kannst zudem auch trotz Schufa Einträgen einen Kredit über Ferratum bekommen. Denn Ferratum prüft bei jedem Fall einzeln, ob ein Kredit vergeben werden kann. Versuche aber vor einem neuen Kredit zunächst deine bestehenden Schulden abzubauen.

Optionale Zusatzleistungen

Gegen eine Gebühr lassen sich einige Zusatzleistungen zu deinem Kredit hinzubuchen. Die anfallenden Kosten hierfür zeigte Ferratum aber in unserem Test transparent auf.

XpressService

Willst du deine Kreditsumme sofort nach Beantragung (werktags innerhalb von 24 Stunden) ausgezahlt bekommen, musst du eine extra Service-Gebühr zahlen. Ansonsten kann die Bearbeitung bis zu 15 Werktage dauern. Die Höhe der Expressgebühr ist abhängig von der Höhe des Kreditbetrags.

Monatliche-Raten-Option

Entscheidest du dich für eine Laufzeit von mehr als 30 Tagen (bis zu 6 Monate), musst du deine Kreditsumme in mehreren monatlichen Raten abzahlen. Dafür fallen ebenso Gebühren an, die abhängig von der Höhe der Kreditsumme sind.

Tilgungsdatum verschieben

Gegen eine Gebühr kann bis zu 2 Mal pro Darlehen der Aufschub der Monatsrate beantragt werden. In diesem Fall verschiebt sich die zu zahlende Rate sowie die Laufzeit des Kredits automatisch um einen Monat. Der Antrag muss Ferratum mindestens 5 Arbeitstage vor dem Fälligkeitstermin zugehen.

Fazit: Bei den Zusatzoptionen solltest du nach unserer Erfahrung genau hinschauen, denn diese können die Kosten des Ferratum Kredits schnell in die Höhe treiben. Prüfe deshalb genau, ob und welche Optionen du wirklich brauchst.

Ist die Ferratum Bank seriös und sicher?

Anbieter von Kurzzeitkrediten haben oft ein zwielichtiges Image und ihre Seriosität wird nicht selten angezweifelt. Deshalb haben wir für den Ferratum Test bewusst auf Sicherheit und Seriosität des Anbieters geachtet. Nach unserer Bewertung handelt es sich bei Ferratum um einen seriösen Anbieter. Dafür haben wir 4 wesentliche Gründe die sich nach unserem Test gezeigt haben:

1. Die Ferratum Bank (jetzt Multitude Bank) besitzt eine europäische Vollbanklizenz und wird von der maltesischen Finanzaufsicht reguliert, die der Weisungen der Europäischen Zentralbank unterliegt.
2. Die Leistungen der Bank werden aktuell in 14 Ländern angeboten, viele davon in Europa und teilweise auch außerhalb Europas.
3. Der Mutterkonzern Multitude SE ist ein börsennotiertes Unternehmen (gelistet an der Frankfurter Börse). Damit gehen wesentliche Transparenz und Offenlegungspflichten einher.
4. Die Multitude SE hat über 700 Angestellte in 19 Ländern, davon allein über 300 Angestellte bei Ferratum. Das lässt sich zum Beispiel über Linkedin einsehen.

Ferratum Kredit Erfahrungen: Erfolgt eine Schufa Abfrage?

Ferratum vergibt einen Kredit nicht ohne ein Schufa Auskunft einzuholen. Die Anfrage erfolgt Schufa neutral und wird nicht eingetragen. Solltest du bereits einen negativen Schufa Eintrag haben, ist das grundsätzlich kein Ausschlusskriterium für einen Kredit. Ferratum prüft deine Bonität auf Basis der Auskunft individuell, sodass eine Auszahlung des Kredits auch trotz negativer Schufa erfolgen kann.

Erst wenn der Ferratum Xpresscredit tatsächlich ausgezahlt wird, erfolgt der Eintrag bei der Schufa. Einträge werden alle drei Jahre nach Tilgung von der Schufa gelöscht.

Ferratum Kredit aufnehmen: So geht’s

Schritt 1: Über die Homepage Ferratum.de* kannst du deine gewünschte Kredithöhe und Laufzeit in den Kreditrechner eintragen und mit “beantragen” einen Kredit anfragen.

Schritt 2: Im nächsten Schritt gibst du deine persönlichen Daten an:

• Vollständiger Name,
• Telefonnummer und E-Mail-Adresse.

Insbesondere E-Mail und Telefonnummer sind wichtig, da Ferratum dir anschließend den Kreditvertrag zusendet, der per Telefon signiert werden muss. Achte deshalb darauf, deine echten Kontaktdaten zu nutzen.

Schritt 3: Gib nun deine Kontoverbindung an, auf die der Kredit ausgezahlt werden soll und die Raten abgebucht werden sollen. Danach hast du die Option, Zusatzleistungen wie den XpressService hinzuzubuchen. Beachte, dass diese mit zusätzlichen Gebühren verbunden sind.

Schritt 4: Beantragst du das erste Mal einen Kredit bei Ferratum, musst du zunächst noch deine Identität verifizieren. Für eine schnelle Identifizierung empfehlen wir das Video-Ident zu nutzen. Das funktioniert nach unseren Erfahrungen sowohl über Smartphone als auch Computer mit Webcam. 

Schritt 5: Nach erfolgreicher Identifizierung fehlt nur noch die Unterzeichnung des Kreditvertrags – auch das geht digital. Hierfür sendet Dir Ferratum eine E-Mail mit einem Link, der dich zur Online-Unterschrift weiterleitet. 

Fertig: Je nach Option bekommst du anschließend dein Geld innerhalb von 24 Stunden und maximal 15 Tagen ausgezahlt.

Dein Ferratum Kredit wurde abgelehnt – was dann?

Ist deine Kreditanfrage bei Ferratum nicht erfolgreich, kannst du keinen Kredit über Ferratum bekommen und du musst dich nach Alternativen umsehen. Unsere Erfahrungen mit Alternativen findest du in diesem Blogbeitrag.

Was passiert, wenn ich mit dem Ferratum Kredit in Verzug komme?

Kommst du mit einer Rate in Verzug, erhältst du von Ferratum eine Mahnung inkl. Mahngebühren. Solltest du deine Raten weiterhin nicht begleichen können, kann Ferratum ein Inkassounternehmen beauftragen. Lass es nicht dazu kommen und prüfe notfalls eine Umschuldung beispielsweise mit Anyfin.

Welche Alternativen zum Ferratum Kredit gibt es?

Vexcash vs. Ferratum

Vexcash hat ein vergleichbares Angebot wie Ferratum und bietet sich deshalb als Alternative an. Ein Kredit kann auch bei Vexcash mit negativer Schufa beantragt werden. Vexcash ermittelt in Zusammenarbeit mit der Schufa dafür einen eigenen Scorewert, der sich vor allem an die Rahmenbedingungen für Kurzzeitkredite anpasst. Allerdings benötigst du ein monatliches Einkommen von mindestens 500 €.

Cashper vs. Ferratum

Auch Cashper richtet sich an dieselbe Zielgruppe wie Ferratum. Cashper vergibt ebenfalls Kredite, auch wenn ein negativer Schufa Eintrag vorhanden ist. Cashper verlangt dafür aber auch einen Nachweis über ein Einkommen von min. 500 € pro Monat. Mehr zu Cashper erfährst du in unserem ausführlichen Erfahrungsbericht.

Auxmoney vs. Ferratum

Bei Auxmoney liegt die mögliche Kreditsumme deutlich höher als bei Ferratum. Die Voraussetzungen für einen Kredit sind aber vergleichbar. Da Auxmoney Faktoren wie laufende Einkünfte und Ausgaben berücksichtigt, kann die Kreditvergabe ebenfalls trotz Schufa Eintrag erfolgen. Auxmoney prüft immer die individuelle Situation.

Krypto Kredite als Alternative

Eine Alternative können nach unseren Erfahrungen auch Krypto Kredite bieten. Wenn du bereits Kryptowährungen besitzt, kannst du diese für einen Krypto Kredit als Sicherheit hinterlegen und so einen Kredit zu sehr günstigen Konditionen erhalten. Die Kreditvergabe erfolgt dezentral ohne Einkommensnachweis oder Schufa-Abfrage. Krypto Kredite sind zudem in wenigen Minuten verfügbar, da durch die Sicherheiten keine Prüfung notwendig ist.

Fazit: Lohnt sich der Kredit Ferratum Bank? Unsere Erfahrungen

Da Ferratum Kreditanfragen individuell prüft und zudem kein Einkommensnachweis nötig ist, kann der Ferratum Kredit als schnelle Überbrückung in einer Notlage aushelfen. Insbesondere die individuelle Bonitätsprüfung, trotz Schufa Eintrag, kann nach unseren Erfahrungen Ferratum zu einer Alternative gegenüber klassischen Krediten machen.

Es ist jedoch wichtig, dass du dich mit den verschiedenen Zusatzleistungen (z.B. der sofortigen Auszahlungsoption) vorab bei Ferratum auseinandersetzt, da diese die Kreditkosten schnell in die Höhe treiben können. Zudem solltest du einen Kredit nicht nur bei Ferratum, sondern generell nur in einer finanziellen Notlage nutzen und nicht für den schnellen Konsum.

Häufig gestellte Fragen zum Ferratum Kredit

Weiter Erfahrungen und Angebote zu Krediten

• Cashper Alternativen
• Auxmoney Alternative
• Vexcash Alternative
• Kredite ohne Einkommen?
• Ist Smava seriös? Wir haben es uns im Artikel „Finger weg von Smava?“ angeschaut.