Finanzielle Fehler – und wie du sie vermeiden kannst Keine Bewertungen bisher.

Meine 5 größten finanziellen Fehler und wie du sie vermeiden kannst

Jeder macht Fehler

Fehler sind menschlich. Jeder macht sie, jeder braucht sie. Wofür? Um aus ihnen zu lernen. Im Gegensatz zu unserem Schulsystem, wo man für Fehler mit schlechten Noten bestraft wird, spielt es sich im Leben ganz anders ab. In den meisten Fällen können wir aus unseren Fehlern lernen, besser werden und unsere Ziele letztendlich erreichen. Das gleiche gilt für finanzielle Fehler.

Trotzdem tun Fehler weh. Grade Fehler im Umgang mit Geld schlagen auf den Geldbeutel und verursachen Frust und negatives Gedankengut. In jungen Jahren verschlimmert sich dieser Effekt, da man im Normalfall nicht viel Geld zur Verfügung hat.

Andererseits ist es wichtig, sich so früh wie möglich finanzielle Grundlagen beizubringen. Das Lehrgeld, welches in frühen Jahren gezahlt wird, tut auf lange Sicht weniger weh, als wenn die gleichen Fehler erst später und mit mehr Kapital begangen werden.

Diesen Beitrag über „finanzielle Fehler“ kannst du dir hier auch als Video ansehen:

Meine 5 größten finanziellen Fehler und wie du sie vermeidest!

Fehler Nummer 3: Möglichst schnell reich werden

Wer kennt es nicht? Grade am Anfang verfällt man leicht dem Irrglauben, dass es doch nicht so schwer sein kann, schnell reich zu werden. Diverse Finanzgurus versprechen einem Reichtum in wenigen Tagen und ein nicht abreißender Strom an finanziellen Möglichkeiten lassen einen schnell die Übersicht verlieren.

Auch bei mir war es anfangs nicht anders. Das schnelle Geld lockte an und veranlasste mich zu irrationalen Handlungen. Heute weiß ich, dass Vermögensaufbau viel Geduld und Zeit voraussetzt. Plötzlicher Reichtum hat meist eher etwas mit Glück als mit außerordentlichem Können zu tun.

Und somit bestand einer meiner größten finanziellen Fehler darin, dem schnellen Geld hinterher zu jagen. Einer der Klassiker ist wohl, die hart zusammengesparten 50€ zu schnappen, zur nächsten Dorftankstelle zu laufen und eine Paysafecard zu kaufen, um sich online mit der Roulette Verdopplungsstrategie zu versuchen.

Und wie hätte es auch anders sein können – trotz anfänglichem Gewinn war das Geld nach wenigen Runden weg. Meine Gier war zu groß und ich machte mir keinerlei Gedanken um meine tatsächlichen Chancen bei diesem Glücksspiel.

Grund für finanzielle Fehler: Gier frisst bekanntlich Hirn.

Gleiches Spiel beim Copytrading. Ich verfolgte die Strategien von Investoren und kopierte ihre Investitionen. Dort konnte ich auch erst viele kleine Gewinne verzeichnen, doch bei einer starken Kurswende konnte ich nicht mithalten und mein ganzes Geld war weg.

Und all diese schmerzhaften Verluste kamen nur zustande, weil ich schnell reich werden wolle. Ich rechnete mich mit dem Taschenrechner künstlich reich, indem ich mir vorgaukelte, dass ich nur noch so und soviel Prozent Gewinn benötige, bis Summe X erreicht ist. Und mit dieser Leichtigkeit entstanden einige finanzielle Fehler.

Das hat aber nicht geklappt, da auch die Copytrader meist nur Hobbyinvestoren waren, die auf lange Sicht auch stets Verlust machten. An dieser Stelle gibt es einen erneuten wertvollen Tipp: Investiere niemals in Dinge, die du nicht zu 100% verstehst und bereits hinterfragst hast.

Finanztipp: Investitionen verstehen

Du solltest Trends und Ratschlägen nicht blind vertrauen und grade finanzielle Angelegenheiten stets kritisch hinterfragen.

Fehler Nummer 4: Ein zu hohes Risiko eingehen

Renditen von 10% waren mir viel zu wenig und ich wollte mindestens 50% Rendite pro Jahr haben. Schließlich sind das bei 1000€ auch nur 500€ Rendite!

finanzielle Fehler: zu hohes Risiko

Aber das war natürlich völliges Wunschdenken. Wenn man zum Beispiel an Warren Buffets anfängliche Investorenjahre denkt, machte dieser grade einmal eine jährliche Rendite von „nur“ 20% und zählt damit zu den erfolgreichsten Börseninvestoren der Welt.

Jetzt könnte man aber sagen, dass mit weniger Kapital automatisch mehr Risiko eingegangen werden muss, um überhaupt Geld zu verdienen. In gewisser Maßen ist das auch richtig. Jedoch steigt mit höherer Gewinnchance natürliche auch das Risiko.

Wie auch viele andere beging ich anfangs den Fehler, nur die Rendite vor Augen zu haben und das Risiko völlig außer Acht zu lassen. Dies ließ mich schwere Verluste einstecken und verursachte oftmals große finanzielle Tiefschläge.

Wenn man sich beispielsweise vor Augen hält, dass bei einem Verlust von 50%, um anschließend wieder bei Plus Minus Null herauszukommen, eine 100%ige Rendite anfällt, kann einem ganz schön schwindelig werden.

finanzielle Fehler: Geldmanagement

Als mir das klar wurde, stand für mich ziemlich schnell fest, dass Geld- und Risikomanagement ein essentieller Faktor für erfolgreiches Investieren sind. Nicht umsonst lautet eine der bekanntesten Regeln von Warren Buffet: „Verliere niemals Geld.“

Warren Buffett: verliere niemals Geld

Grade deshalb sollten nicht alle Eier in einen Korb gelegt werden. Das Kapital sollte so gut wie möglich diversifiziert werden und nicht in einer Investitionsmöglichkeit gebündelt werden.

finanzielle Fehler: Diversifikation

Ich zum Beispiel kann dir nur empfehlen selbst die 10% Rendite von P2P Plattformen kritisch zu hinterfragen, das Kapital auf verschiedene Anbieter aufzuteilen und maximal 5% deines Vermögens dort zu investieren. Das gleiche gilt für Aktien. Lieber eine breite Streuung mit wenig Kapital. Dies ist auch der Grund, weshalb ich ETFs bevorzuge.

Wie trotz wenig Kapital und doch guter Diversifikation eine gute Rendite
erzielt werden kann, erfährst du in meinem Video.

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Fehler Nummer 5: zu spät angefangen zu Investieren

Mein größter finanzieller Fehler: zu spät mit dem Investieren begonnen. Dieser Fehler trifft manche ganz besonders hart, die beispielsweise erst kurz vor der Rente anfangen zu sparen und zu Investieren.

Hätte ich mein Pokergeld von damals angelegt anstatt es zu verzocken, oder noch besser, wenn meine Eltern von meiner Geburt an für mich gespart hätten, hätte ich heute natürlich viel mehr Kapital.

Doch dies wird einem erst schmerzhaft bewusst, wenn man sich die Zahlen etwas genauer anschaut. Noch heute ärgere ich mich sehr, dass ich Geld für sinnlosen Konsum ausgegeben habe, anstatt es zu investieren und vom Zinseszins zu profitieren.

Wer den Zinseszinseffekt nicht nutzt, kann die Zeit nie wieder aufholen!

Anhand eines Beispiels lässt sich dies besonders gut veranschaulichen. Wir nehmen an, dass ich ab meinem 18. Lebensjahr jeden Monat 50€ mittels eines kostenlosen Sparplanes investiere. Der Einfachheit halber gehen wir außerdem von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7% aus.

Nach 10 Jahren wären daraus 8600€ geworden, die mir heute eine ordentliche Grundlage geboten hätten. Jetzt mag der ein oder andere sagen, dass dies ja nicht so viel sei. Doch rechnen wir das ganze doch einmal hoch.

Angenommen ich würde dieses Geld nach den 10 Jahren nicht mehr anrühren und zu einer Rendite von 7% bis zu meinem 65. Lebensjahr für mich arbeiten lassen ohne weiter einzuzahlen. Aus den 8600€ werden dann nämlich plötzlich 105.000€, die mir dann ohne jeglichen Aufwand zur Verfügung stehen würden.

Was für finanzielle Fehler zu 100% gilt: Später ist man immer klüger.

Beim Hinblick darauf, hätte ich am liebsten auf den ein oder anderen teuren Drink auf einer Party verzichtet, oder andere Konsumausgaben vermieden, um sie stattdessen smart zu investieren.

Noch intensiver wird es, wenn meine Eltern von meiner Geburt an jeden Monat auf die gleiche Weise 50€ investiert hätten bis zu meinem 18. Lebensjahr und ich dann übernommen hätte. Mit 28 Jahren wären es dann nicht 8600€, sondern ganze 50.000€, mit denen sich locker die erste Immobilie finanzieren ließe.

Oder aber das gleiche Investitions-Szenario wie eben, nicht weiter eingezahlt und bis zum 65. Lebensjahr zu 7% Rendite investiert, wären aus dieser Summer dann ganze 600.000€ geworden.

In unserem Zinseszinsrechner kannst du dir einmal im Detail anschauen, was die Zeit für eine Auswirkung auf deinen persönlichen Vermögensaufbau hat.

finanzielle Fehler: Zinseszins nicht nutzen

Man sieht es auch an dem Vermögen von Warren Buffet, dass er grade in den späten Jahren seine größten Gewinne gemacht hat.

Diese verlorene Zeit lässt sich nicht wieder aufholen oder rückgängig machen. Doch wir können für uns festhalten, dass wir so früh wie möglich mit dem Investieren starten sollten. Ich persönlich werde für meine Kinder bereits ab der Geburt anfangen Geld anzulegen, damit sie nicht auch finanzielle Fehler begehen.

Meinem früheren Ich würde ich heute Raten besser heute als morgen mit dem Investieren zu starten und sobald wie möglich anfangen ein Portfolio aufzubauen und immer weiter auszubauen.

Viele von meinen Zuschauern und Leser haben diesen Fehler nicht gemacht. Immer wieder lese ich Emails und Kommentare von begeisterten Junginvestoren, die teilweise bereits in jugendlichem Alter anfangen zu investieren. Das ist natürlich großartig.

Heutzutage gibt es zum Glück viele Möglichkeiten schon mit wenig Kapital vernünftig diversifiziert zu investieren. ETFs aber auch P2P Plattformen bieten hier hervorragende Möglichkeiten um die ersten Erfahrungen zu sammeln und nicht gleich riesige finanzielle Fehler zu machen.

In meinem Video „Börse für Anfänger“ erhaltet ihr eine Anleitung und einen Link zu einem passenden MSCi World Sparplan. Es handelt sich natürlich um reine Information, keine Investitionsempfehlung.

Fazit

Fehler sind Menschlich. Und sie haben mich dahin geführt, wo ich heute bin. Doch mein Ziel ist es, dass du so viel wie möglich aus meinen Fehlern lernst und sie im besten Fall vermeiden kannst. Dadurch kannst du dir viel Zeit und Geld sparen. Was können wir also festhalten?

Zum einen sollte dir klar sein, dass die wenigsten Menschen von heute auf morgen reich oder wohlhabend werden. Vermögensaufbau ist ein zeitintensiver Prozess, bei dem Menschen mit viel Disziplin und Durchhaltevermögen belohnt werden. Grade in den späteren Jahren werden durch die Zeit und den Zinseszinseffekt die wirklich großen Renditen erzielt. Also merke dir, dass besser nichts überstürzt werden sollte und man sich langsam an das Investieren herantasten sollte.

Investiere lieber passiv anstatt dich von Emotionen beim aktiven Investieren beeinflussen zu lassen. Denn schnell ist so das ganze Kapital weg und die Nerven liegen blank. Investiere mit kleineren Summen, dafür aber regelmäßig und fortlaufend. Die richtigen Möglichkeiten können Sparpläne mit ETFs, P2P Kredite oder sonstige einfach zu verstehende und langfristige Investitionsmöglichkeiten sein.

In meinem Video „Erfolgreich mit 25€ an der Börse investieren“ erfährst du, wie du ganz einfach startest und finanzielle Fehler, die ich begangen habe, vermeidest. Außerdem zeige ich dir im Video „Trade Republic im Test“, wie du bereits ab 1€ Gebühr Aktien kaufen kannst.

Eines der wohl passendsten Zitate überhaupt, kam von Rockefeller:

Finanztipp Rockefeller

Da du aber bereits meine Artikel ließt und meine Videos schaust, gehe ich davon aus, dass du bereits mehr als die meisten Menschen über Geld nachgedacht hast und endlich etwas verändern möchtest. Dafür erhältst du schonmal ein großes Lob und ich kann dir nur empfehlen, weiter in diese Richtung zu gehen.

Der größte Fehler wäre jetzt allerdings, das angeeignete Wissen nicht in Handlungen umzusetzen. Diesen Fehler habe ich bereits schon öfters selbst gemacht und bereue dies immer wieder. Beispielsweise habe ich mir schon vor Jahren Wissen über Amazon FBA angeeignet, bin jedoch erst letztes Jahr damit durchgestartet.

Wenn du jetzt gleich loslegen willst, zeige ich dir in meinem Video „so würde ich 250€ pro Monat investieren“, wie ich investieren würden, wenn ich nochmal von vorne anfangen würde. Falls du dich dafür interessierst, wie ich 7 Einkommensquellen mit über 20.000 € pro Monat aufgebaut habe, ist mein Video „7 Einkommensquellen“ das richtige für dich.

Viel Spaß beim Durchstarten! Bleibt nur noch zu sagen:
„Invest smart statt hart!“

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Ich zeige dir, wie ich stressfrei & erfolgreich an der Börse investiere.

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2 Gedanken zu „Finanzielle Fehler – und wie du sie vermeiden kannst“

  1. Lieber Bastian, ich habe nach deiner Empfehlung bei comdirect einen ETF-Sparplan ganz klassisch 70/30 gestartet. Nun ab dem 01.01.2020 sind diese ETFs nicht mehr kostenlos besparbar. Was wuerdest du jetzt raten? Ich hab das Gefühl, dass bei meiner €100,00 monatlichen Rate, kostet der Sparplan zu viel. Ich danke im Voraus für ne Antwort und sende besten Gruß Anna

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