Giromatch Erfahrungen: Kredit & Testbericht (2022)

In eine finanzielle Krise zu rutschen, ist selten geplant und kann jeden treffen. Um den kurzfristigen finanziellen Engpass zu überbrücken, braucht es dann in der Not schnell finanzielle Hilfe. Hier möchte Giromatch ansetzen.

Giromatch will jedoch mehr als ein bloßer Kreditvermittler sein. Das Versprechen von Giromatch lautet: “Hier wird der passende Kredit für dich gefunden und sich von Anfang bis Ende um dich gekümmert.“ Doch stimmt das auch? Wir haben für dich unsere Giromatch Erfahrungen gesammelt, um dem Ganzen auf den Grund zu gehen. Hier findest du die Antwort, ob ein Giromatch Kredit das Richtige für dich ist?

Giromatch Kredit

Giromatch Kredit – Wichtige Infos
Kreditsumme100 € – 100.000 €
Laufzeit1 Monat bis 10 Jahre
Effektivzins1,99 % – 11,12% p.a. (je nach Bonität)
Auszahlungsdauer1h bis 10 Tage
Schufa AbfrageKredit auch ohne SCHUFA
EinkommensnachweisAuch ohne möglich
Ratenpausen & SondertilgungNur Sondertilgung
Testergebnis
86%
11/2022
Gut
Zum Fazit

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Giromatch Erfahrungen – Das Wichtigste in Kürze

  • Kredit zwischen 100 € und 100.000 € bei einer Laufzeit von 1 bis 120 Monaten
  • Kreditabwicklung online innerhalb von 5 Minuten 
  • Kreditvergabe trotz negativer SCHUFA möglich  
  • Auch Kredite ohne Einkommensnachweis möglich
  • Auszahlung innerhalb von 1 Stunde per Expresskredit möglich

Vor- und Nachteile von Giromatch

Vorteile von Giromatch:

  • Giromatch Kredit auch mit negativem SCHUFA-Eintrag möglich
  • Kreditvergabe auch ohne Einkommensnachweis möglich
  • Kreditentscheid innerhalb weniger Minuten nach Antrag
  • Giromatch arbeitet mit zahlreichen institutionellen wie privaten Kreditgebern zusammen
  • Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich (1 Stunde mit Expresskredit)
  • Zinsen zwischen 1,99 und 11,12 % (abhängig von Bonität und SCHUFA)
  • Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten inklusive Sondertilgung
  • Guter Kundensupport

Nachteile von Giromatch:

  • Sondertilgung gegen Gebühren
  • Keine Ratenpausen

Was ist Giromatch? – Testbericht

Bei Giromatch handelt es sich nicht um eine Bank, sondern um einen Kreditvermittler, der dir ein Kreditangebot speziell nach deinen Vorgaben vermittelt. Suchst du auf der Plattform nach einem Kredit, findet Giromatch auf Basis deiner Angaben die geeignetsten Angebote für dich. Sämtliche Anfragen sind dabei stets kostenlos und unverbindlich.

Die Kreditplattform arbeitet dazu mit zahlreichen Banken als auch mit anderen Fintechs sowie privaten Anbietern zusammen und vermittelt deren Kredite an Kreditinteressenten. Den Sitz hat Giromatch in Frankfurt am Main und gegründet wurde die Plattform 2014.

Der Giromatch Kredit im Überblick

Kreditkonditionen

Giromatch KreditKonditionen
Kreditrahmen100 € – 100.000 €
Kreditlaufzeit1 Monat bis 10 Jahre
Effektiver Jahreszins1,99 – 6,08 % p.a. (abhängig von d. Bonität)
Giromatch Auszahlungsdauer1 Stunde bis 3 Tage

Auf Giromatch findest du über die zahlreichen Partner sowohl Kleinkredite zwischen 100 € bis 10.000 € als auch größere Online-Kredite mit einem Umfang von bis zu 100.000 Euro. Die Kreditlaufzeit ist dabei sehr variabel und reicht von 1 bis 120 Monatsraten. Mit dem Giromatch Expresskredit, erhältst du dein Geld innerhalb von 1 Stunde. Hierfür können je nach Kreditgeber zusätzliche Gebühren anfallen

Die Höhe des effektiven Jahreszinses ist stark an deine Bonität gekoppelt. Möchtest du einen Giromatch Kredit ohne Einkommensnachweis oder SCHUFA Abfrage abschließen, geht dies mit höheren Zinssätzen einher.

Fazit: Giromatch bietet dir eine breite Auswahl an Kreditkonditionen. Egal, ob du nach schnellen Minikerditen oder unkomplizierten Langzeitkrediten suchst: Giromatch kann dir für jede Kredithöhe und Bonität ein Kreditangebot finden.

Voraussetzungen für einen Giromatch Kredit

Um dich für einen Giromatch Kredit zu qualifizieren, musst du eine Reihe von Voraussetzungen erfüllen:

  • Min. 18 Jahre alt
  • Besitz eines europäischen Bankkontos
  • 500 Euro im Monat Mindesteinkommen (wenn nicht speziell ohne Einkommen gesucht)
  • Gültiges Ausweisdokument
  • Gültige E-Mail-Adresse und Mobilfunknummer

Bei den monatlichen Mindesteinkommen spielt es keine Rolle, woher deine Einnahmen stammen. Eine gültige E-Mail-Adresse ist erforderlich, da Giromatch die Vertragsunterlagen und die Kommunikation nicht postalisch, sondern lediglich per E-Mail an dich verschickt.

Ist ein Giromatch Kredit auch ohne SCHUFA Abfrage möglich?

Giromatch Kredit ohne Schufa

Giromatch bietet dir auch die Möglichkeit, einen Kredit trotz SCHUFA oder sogar einen Kredit ohne SCHUFA abzuschließen. Hierfür gelten jeweils unterschiedliche Rahmenbedingungen und Konditionen:

Kredit ohne SCHUFA AbfrageKredit trotz SCHUFA
KreditrahmenBis 7.500 €bis 100.000 €
Mindesteinkommen1.250 € netto500 € netto
Einkommensnachweis
Zinssatz p.a.Bis zu 11,12 %Bis zu 6,99 %
SCHUFA-Abfrage
SCHUFA Meldung

Bei einem Kredit trotz SCHUFA wird zwar eine SCHUFA Auskunft eingeholt, allerdings erfolgt in diesem Fall ein Matching mit einem Kreditgeber, welcher bereit ist, bei negativen SCHUFA-Einträgen eine Einzelfall-Entscheidung zu treffen.

Bei einem Kredit ohne SCHUFA erfolgt erst gar keine SCHUFA-Abfrage durch den Kreditgeber. Da die kreditgebende Bank hierbei jedoch praktisch blind einen Kredit vergibt, sind die Anforderungen z.B. an dein Mindesteinkommen entsprechend höher. Zudem ist der maximal mögliche Kreditrahmen bei einem Kredit ohne SCHUFA deutlich geringer, um das Risiko zu begrenzen.

Fazit: Giromatch bemüht sich auch bei hohen Anforderungen, einen passenden Kredit dür dich zu finden. Jedoch kann es dann passieren, dass du nicht gleich beim ersten Versuch einen passenden Kreditgeber findest. In diesem Fall rät Giromatch, es unter leicht geänderten Kreditanforderungen nochmal zu probieren.

Giromatch Kredit ohne Einkommensnachweis?

Giromatch Kredit Erfahrungen

Auch ein Kredit ohne Einkommensnachweis ist bei Giromatch möglich. Hierfür gelten die folgenden Rahmenbedingungen und Konditionen:

Kreditrahmen100 € – 100.000 €
Laufzeiten3 – 120 Monate
Mindesteinkommen500 € netto im Monat
Einkommensnachweis
SCHUFA-Abfragemeist notwendig

Laut Giromatch ist es zwar auch möglich, einen Kreditgeber zu finden, der sowohl auf einen Einkommensnachweis als auch eine SCHUFA-Abfrage verzichtet. Unser Giromatch Kredit Test hat jedoch gezeigt, dass die Suche in dieser Kombination nur sehr selten einen Treffer gibt.

Talerbox-Tipp: Ein Giromatch Kredit ohne Einkommensnachweis eignet sich speziell, wenn du selbständig oder Freiberufler bist und ein Bankkredit deshalb generell schwierig zu finden ist. Für den Giromatch Kredit stellen diese Rahmenbedingungen kein Problem dar.

Giromatch Kredit von Privat

Giromatch arbeitet nicht nur mit Banken und anderen Fintechs als Kreditgebern zusammen. Du kannst Giromatch auch von Privatpersonen Kredite aufnehmen und gezielt nach privaten Kreditgebern suchen.

Bei einem privaten Kredit von Giromatch gelten die folgenden Rahmenbedingungen und Konditionen:

Kreditrahmen100 € – 50.000 €
Laufzeit1 – 120 Monate
Einkommensnachweis
SCHUFA
Giromatch AuszahlungWerktags bis 16 Uhr taggleich

Private Kreditgeber können besonders dann interessant sein, wenn deine bisherigen Kreditbedingungen keine passenden Kreditangebote ergeben haben. Zum Beispiel Kredite ohne SCHUFA und ohne Einkommensnachweis. Jedoch steigt bei Krediten von Privat das Zinsniveau in der Regel an.

Giromatch Kreditrückzahlung

Die Rückzahlung des Giromatch Kredits beginnt im Folgemonat der Kreditaufnahme. Negativ aufgefallen ist uns hierbei, dass es keine Möglichkeit einer Ratenpause gibt. Auch eine nachträgliche Änderung der Ratenhöhe ist nicht möglich.

Etwas anders sieht es bei der Sondertilgung aus. In den ersten 12 Monaten der Rückzahlungsphase ist eine Sondertilgung möglich. Hierbei können bis zu 25 Prozent der Kreditsumme pro Quartal zurückgezahlt werden. Danach gibt es keine weitere Möglichkeit mehr zur kostenfreien Sondertilgung.

Ferner bietet dir Giromatch die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig abzulösen. Nach dem 13. Monat ist dies kostenfrei möglich, allerdings jeweils nur quartalsweise.

Giromatch Kredit Zahlungsverzug

Sobald du eine Rate des Kredits nicht zahlst, gerätst du wie bei jedem Kredit in Verzug. Bei Verzug entstehen zusätzliche Verzugszinsen in Höhe des Basiszinssatzes zzgl. 5 %.

Giromatch verschickt pro Verzugsfall maximal zwei Mahnungen, welche mit Mahngebühren in Höhe von 7,50 Euro verbunden sind. Sollten trotz Mahnungen weiterhin keine Zahlungen erfolgen, wird das Darlehen gekündigt und einem Inkassobüro übergeben.

Im Falle von Zahlungsschwierigkeiten versucht Giromatch aber unterstützend zur Seite zu stehen. Bei Zahlungsverzug sollte in jedem Fall der Kontakt mit dem Giromatch Kundensupport erfolgen, um gemeinsam eine Lösung zu finden.

Giromatch Bewertung: Ist Giromatch seriös?

Im Impressum von Giromatch findet sich eine offizielle Gewerbeerlaubnis als Darlehensvermittler. Giromatch arbeitet als Plattform zudem eng mit der Fidor Bank zusammen. Von dieser stammt zum einen die IT-Architektur von Giromatch. Außerdem verwaltet die Fidor Bank auch die Kreditkonten der Kunden, über welche Aus- und Rückzahlung laufen. Die Fidor Bank ist eine in München ansässige Direktbank, welche über eine Banklizenz verfügt und von der BaFin reguliert wird. Auch Giromatch hat seinen Sitz in Deutschland.

Die Giromatch Kundenbewertungen auf den gängigen Bewertungsportalen sind übermäßig positiv. Auch unsere eigene Giromatch Bewertung in Bezug auf die Seriosität fällt positiv aus.

Giromatch Kredit: So funktioniert’s

Schritt 1: Kreditanfrage
Die Kreditanfrage läuft bei Giromatch vollständig online ab. Über die Giromatch Kreditbox kannst du eine kostenlose Anfrage senden.

Giromatch Kredit mit SCHUFA

Suchst du nach einer bestimmten Art von Kredit – z.B. einem Kredit ohne SCHUFA oder einem Kredit von Privat – kannst du über einen Klick auf den Reiter “Kredit” zwischen verschiedenen Kredit-Optionen wählen.

Giromatch Kredit Antrag Erfahrungen

Schritt 2: Individuelle Kreditanfrage erstellen

Nun musst du die Details deines Kreditwunsches festlegen sowie eine Reihe von persönlichen Angaben machen. Es muss der Kreditrahmen sowie deine Wunschlaufzeit angegeben werden. Darüber hinaus werden Details zu deinem Beschäftigungsstatus, deinem Einkommen und bereits bestehenden Kreditraten abgefragt.

Zudem hast du hier die Möglichkeit, auszuwählen, was dir bei deinem Kredit besonders wichtig ist. Dies können beispielsweise eine besonders schnelle Auszahlung, ein günstiger Zins oder ein Kredit ohne erforderliche Dokumente sein. Anhand deiner Anforderungen versucht Giromatch einen passenden Kredit für dich zu vermitteln.

Schritt 3: Nachweise
Gegebenenfalls erfolgt eine SCHUFA-Abfrage und die entsprechenden Einkommensnachweise müssen übermittelt werden.

Schritt 4: Kreditangebot auswählen
Auf Grundlage der Bonitätsprüfung wird nun der verbindliche Zinssatz ermittelt. Giromatch stellt dir dann auf Basis der Spezifikationen deiner Kreditanfrage eine Reihe von Kreditangeboten von unterschiedlichen Kreditgebern zur Auswahl. Du kannst nun das Angebot auswählen, welches dir am meisten zusagt.

Schritt 5: Vertragsunterschrift und Auszahlung
Du erhältst anschließend den Kreditvertrag per E-Mail zugesandt. Du kannst diesen optional auch elektronisch. Dann sendest du ihn an Giromatch zurück. Im Anschluss daran wird der Kreditbetrag vollständig ausgezahlt.

Giromatch Alternativen im Überblick

Im Rahmen unserer Giromatch Bewertung vergleichen wir die Kreditplattform mit den gängigsten Konkurrenten.

AnbieterGiromatchAuxmoneySmavaMrFinan
KreditartMini- und SofortkreditMini- und SofortkreditMini- und SofortkreditMini- und Sofortkredit
Kreditsumme100 – 100.000 €1.000 – 50.000 €500 – 120.000 €100 – 75.000 €
Kreditlaufzeit1 – 120 Monate12 – 84 Monate12 – 120 Monate2 – 120 Monate
Auszahlung1h – 24h24h48h2 – 7 Tage
SCHUFAKredit trotz & ohne SCHUFAKredit trotz SCHUFAKredit trotz SCHUFAKredit trotz SCHUFA
Effektiver Zins1,99 – 11,12 %variabel
(Auxmoney Score)
0,68 – 10 %1,93  – 15,95 %
Zum Anbieterzu Giromatch >zu Auxmoney >zu Smava >zu MrFinan >

Fazit Lohnt sich der Kleinkredit über Giromatch


Grundsätzlich solltest du einen Kredit auch bei Giromatch nur in einer finanziellen Notlage anfragen und nicht für den schnellen Konsum nutzen. Wenn die Notlage jedoch erst einmal da ist, kann es schnell schwierig werden, bei den zahlreichen Kreditangeboten den Überblick zu behalten und den passenden Kredit für deine individuelle Situation zu finden.


Giromatch hat in unserem Test in diesem Punkt jedoch überzeugt. Die Suche nach dem besten Angebot übernimmt Giromatch und bietet einen unkomplizierten Weg an, einen Online-Kredit anhand deiner individuellen Kreditbedingungen zu finden. Giromatch bemüht sich dabei auch, Lösungen für Kredite ohne SCHUFA oder ohne Einkommensnachweis zu finden. Letzteres ist gerade für Selbstständige und Freiberufler eine echte Alternative, die aufgrund eines schwankenden Einkommens nur schwer einen Kredit bei klassischen Banken bekommen.

Häufig gestellte Fragen zu Giromatch

  • Was ist Giromatch?

    Giromatch ist eine Kreditvermittlungsplattform. Kreditsuchende finden dort auf Grundlage ihrer Angaben für sie passende Kredite von Banken, Fintechs und privaten Kreditgebern.

  • Wer steckt hinter Giromatch?

    Giromatch arbeitet mit der Fidor Bank zusammen. Die Fidor Bank zeichnet sowohl für die IT-Komponente als auch die Verwaltung der Kreditkonten der Giromatch-Kunden verantwortlich.

  • Ist Giromatch kostenlos?

    Alle Kreditanfragen über Giromatch sind kostenlos und unverbindlich. Giromatch finanziert sich über Vermittlungsgebühren der Kreditanbieter.

  • Wie funktioniert Giromatch?

    Kreditsuchende können auf Giromatch eine individuelle Anfrage zu einem Kredit stellen. Auf Grundlage der gemachten Angaben und gewünschten Rahmenbedingungen sucht Giromatch anschließend die passendsten Kreditangebote heraus. Giromatch fungiert dabei als Kreditvermittler. Die eigentlichen Kredite werden von Banken, Fintechs und privaten Kreditgebern gestellt.

  • Hat Giromatch eine Banklizenz?

    Giromatch ist keine Bank und verfügt daher auch nicht über eine Banklizenz, sondern nur über eine Lizenz als Darlehensvermittler. Die Kreditkonten der Kunden werden von der Fidor Bank verwaltet, welche über eine entsprechende Banklizenz verfügt.

  • Bekomme ich bei Giromatch einen Kredit ohne SCHUFA?

    Bei Giromatch bekommen Kunden auch einen Kredit ohne bzw. mit negativer SCHUFA. Diese sind dann in der Regel mit etwas höheren Zinssätzen verbunden.

  • Vergibt Giromatch einen Kredit trotz schlechter Bonität?

    Auch Kreditsuchende mit schlechter Bonität können bei Giromatch einen Kredit erhalten. Auf Wunsch können Kunden dort eine Kreditanfrage ohne SCHUFA oder ohne Einkommensnachweis stellen.

  • Bekommen Selbstständige und Freiberufler einen Kredit mit Giromatch?

    Giromatch sucht nach einem passenden Kredit unabhängig von der Einkommenssituation. Auch Menschen mit schwankendem oder unregelmäßigem Einkommen wie Selbstständige und Freiberufler können über Giromatch einen Kredit finden.

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