Klarna Festgeld Erfahrungen: Zinsen, Konditionen und Sicherheit im Test

Mit den aktuell steigenden Zinsen werden Tages- und Festgeldkonten für viele Menschen wieder zunehmend attraktiver. Anbieter von Festgeld wie z. B. Klarna bieten sogar wieder über 3 % Zinsen pro Jahr bei der Anlage von Festgeld. Welche Vor- und Nachteile das Klarna Festgeld hat und wie sich Klarna im Vergleich zur Konkurrenz schlägt, erfährst du in unserem Testbericht.

Angebot

92%

Sicherheit

90%

Bedienung

85%

Klarna Festgeld: Konditionen

Festgeld	1 € – 500.000 €
Laufzeit	6 – 48 Monate
Zinsen	1,96 % – 3,11 % p.a.
Zinsgutschrift	jährlich oder Laufzeitende
Kosten	Keine Kosten
Einlagensicherung	100.000 €
Kontoverwaltung	Klarna App & Website

Testergebnis

89%

10/2022

Gut

zum Fazit

zu Klarna >

Klarna Festgeld Erfahrungen: Das Wichtigste in Kürze

• Klarna ist für die einfache Zahlungsabwicklung von Online-Einkäufen bekannt, bietet jedoch auch ein Festgeldkonto mit bis zu 3,11 % Zinsen p.a. an.
• Das “Klarna Festgeld” kann ab 5.000 € Guthaben per Online-Formular eingerichtet und direkt über die Klarna Webseite verwaltet werden.
• Das “Klarna Festgeld+” bietet den gleichen Zinssatz und lässt sich nur über die Klarna App verwalten und bereits ab 1 € Guthaben einrichten.
• Beide Varianten ermöglichen eine Festgeldanlage bis 500.000 € zwischen 6 und 48 Monaten und das Festgeld-Guthaben ist über die Banklizenz von Klarna bis 100.000 € durch die Einlagensicherung geschützt.

Über Klarna

Klarna ist einer der weltweit führenden Zahlungsanbieter mit eigener Banklizenz und ist insbesondere durch das Buy-Now-Pay-Later Angebot per Ratenkauf äußerst populär geworden. Klarna wird aktuell von über 450.000 Händler und etwa 150 Mio. Kunden aktiv genutzt. In der letzten Finanzierungsrunde im Juli 2022 wurde Klarna mit 6,7 Mrd. US-Dollar bewertet.

Vor- und Nachteile des Klarna Festgeldkontos

Vorteile des Festgelds von Klarna

• einfache Kontoeröffnung und -verwaltung über die Klarna App
• Festgeld anlegen schon ab 1 €
• Vergleichsweise hohe Zinsen bis 3,11 % p.a.
• Einlagensicherung bis 100.000 €
• Freistellungsauftrag möglich
• 24h-Kundensupport

Nachteile des Festgelds von Klarna

• automatische Verlängerung, wenn das Festgeld nicht rechtzeitig gekündigt wird

Klarna Festgeld: Zinsen im Überblick

Die Höhe der Zinsen bei Klarna hängen vom gewählten Zeitraum ab. Je länger du Klarna das Geld zur Verfügung stellst, desto höher fallen die Zinsen aus.

Klarna bietet zwei verschiedene Festgeld-Varianten an: das “Klarna Festgeld+” und das “Klarna Festgeld” ohne Plus. Das Festgeld+ richtet sich ausschließlich an die Kunden, welche ihr Festgeld bequem mit dem Smartphone verwalten möchten und kann nur über die Klarna App eingerichtet und genutzt werden. Das Standard-Festgeld ist für Kunden gedacht, die das Konto lieber über die Website oder die Kundenhotline verwalten. Die Höhe der Zinsen beider Varianten sind jedoch gleich.

Sowohl Klarna Festgeld als auch Klarna Festgeld+ sind gebührenfrei. Für Kontoeröffnung, Kontoführung, Überweisungen oder Kündigung entstehen keine Kosten. Die Zinsen für das Festgeld werden direkt auf das Klarna Referenzkonto ausgezahlt. Wählst du eine Laufzeit von unter einem Jahr, erfolgt die Auszahlung nach Ablauf des Zeitraums. Bei Laufzeiten über einem Jahr erfolgt die Auszahlung jährlich (alle 12 Monate).

Klarna Festgeld: Sicherheit

Wer sein Geld für einen festen Zeitraum einer anderen Bank gibt, möchte am Ende auch den vollen Betrag nebst Zinsen wieder ausgezahlt bekommen. Deshalb spielt die Sicherheit der gewählten Bank bei Festgeldkonten eine wichtige Rolle. Es gibt drei Anhaltspunkte, die bei der Einschätzung der Sicherheit helfen können

• Einlagensicherung
• Rating der Bank 
• Deckungsquote

In unserem Test des Festgeldangebots von Klarna haben wir uns die einzelnen Punkte im Detail angeschaut.

Einlagensicherung

Deine Einlagen auf dem Klarna Festgeldkonto+ sind durch die gesetzliche Einlagensicherung in Schweden bis zu 100.000 € Entschädigung pro Person und Konto versichert. Im Falle einer Insolvenz erstattet die zuständige schwedische Behörde den offenen Betrag innerhalb von 7 Werktagen nach Beginn des Anspruchs auf Entschädigung zurück. Der Prozess wird automatisch eingeleitet, sodass du in der Regel nicht aktiv werden musst. 

Für das Klarna Festgeld ohne Plus werden bis zu 1.050.000 in SEK entschädigt, was je nach aktuellem Wechselkurs ca. 100.000 € entspricht.

Rating

Ratingagenturen wie S&P, Moody’s oder Fitch bewerten die Bonität von Banken und anderen Unternehmen. Eine gute Bonität erhöht die Möglichkeiten, schnell mehr Geld am Kapitalmarkt aufnehmen zu können. Zu Klarna liegt aktuell kein Rating vor. Da bei einem Zahlungsausfall von Klarna jedoch die Einlagensicherung einspringt, kann alternativ das Rating von Schweden herangezogen werden. Schwedens Bonität wird von den Ratingagenturen mit AAA bewertet. Ein besseres Rating wird von den Ratingagenturen nicht vergeben. 

Fazit: Die Festgeldkonten von Klarna und dein Guthaben sind sicher und es sind im Ernstfall keine Zahlungsschwierigkeiten der Einlagensicherung zu erwarten. Es empfiehlt sich jedoch, nicht über die Einlagensicherung von 100.000 € pro Bank und Kunde hinauszugehen.

Deckungsquote

Die Deckungsquote beschreibt, wie viel der gesicherten Vermögen durch die liquiden Mittel eines Landes gedeckt sind. Laut der europäischen Bankenaufsicht verfügte die schwedische Einlagensicherung 2021 über 4,66 Mrd. Euro liquides Vermögen. Das von der Einlagensicherung abgesicherte Guthaben lag jedoch bei 207,27 Mrd. Euro, was einer Deckungsquote von 2,25 % entspricht. Ein niedriger Prozentsatz ist nicht ungewöhnlich und sogar gewollt. Zum Vergleich, die Deckungsquote von Deutschland lag bei nur 0,57 %.

Klarna verwaltet Stand Q2 2022 Kundengelder in Höhe von rund 6,125 Mrd. Euro, was eine Deckungsquote von 76 % aus dem liquiden Vermögen der Einlagensicherung ergibt.

Fazit: Niedrige Deckungsquoten der Einlagensicherung zeigen keinesfalls schlechte Zustände auf. Laut EBA (European Banking Authority) liegt der Richtwert für die Deckungsquote der Einlagensicherung bei 0,8 % und damit deutlich unter dem aktuellen Wert von Schweden. Im Ernstfall kann ein Staat mit Top-Bonitäts-Rating wie Schweden leicht weiteres Kapital aufnehmen, um die Zahlungen aus Einlagensicherung sicherzustellen.

Klarna Festgeld einrichten: Die Klarna App in der Praxis

Kontoeröffnung

Wir haben uns für das Festgeld+ über die Klarna App entschieden, da die Handhabung per Smartphone für uns deutlich einfacher und komfortabler ist. Der ganze Prozess hat insgesamt weniger als 10 Minuten gedauert und konnte bequem vom Sofa aus erledigt werden.

Nachdem du ein neues Klarna Konto über die Klarna App* erstellt hast, kannst du über den Menüpunkt “Bank & Karte” das “Festgeld+” auswählen und erhältst eine Übersicht über die aktuellen Konditionen des Festgeldkontos. Anschließend kannst du direkt das normale Klarna Bankkonto eröffnen, um das Festgeld zu nutzen.

Hast du deine persönlichen Daten angegeben, musst du nun deine Identität verifizieren. Klarna bietet hierfür die Verifizierung per Video-Ident oder über ein anderes Kreditinstitut an. Wähle dazu einfach eine Bank aus, bei der du bereits ein Konto hast. In meinem Fall habe ich das N26 Konto ausgewählt. Von dort wirst du zum Online-Banking der Bank weitergeleitet und musst dich anmelden, um die Verifizierung abzuschließen.

So zahlst du Geld auf dein Klarna Konto ein

Um Geld einzuzahlen, kannst du einfach per SEPA-Überweisungen Geld an dein Klarna Konto senden oder ein anderes Bankkonto mit Klarna verknüpfen und so auch per Echtzeitüberweisung einzahlen.

Klarna Festgeld+ einrichten

Ist dein Klarna Konto eröffnet, kannst du das Festgeld+ einrichten.

Hierfür gehst du auf “Bank & Karte” und dann auf “Bankkonto”. Dort erhältst du eine Übersicht zu deinem Girokonto, den “Pools” (Unterkonten) sowie dem Klarna Festgeld. Das kannst du nun direkt in der App einrichten.

Wähle dafür einfach den gewünschten Zeitraum und Betrag aus, den du im Festgeld anlegen möchtest. Das Geld wird anschließend automatisch von deinem Hauptkonto eingezogen. Hast du noch kein Guthaben auf deinem Konto, zeigt dir die Klarna App deine IBAN an, um Geld auf dein Klarna-Konto zu überweisen. Hast du bereits Geld hinterlegt, bestätigst du den gewünschten Betrag und dein Klarna Festgeld+ ist eröffnet.

Klarna Festgeld kündigen

Um dein Klarna Festgeldkonto zu kündigen, schickst du eine E-Mail mit deiner schriftlichen Kündigung an „[email protected]“. Alternativ kannst du für die Klarna Kündigung auch den Service von Abo-Alarm nutzen, die ein Kündigungsschreiben für dich versenden.

Kündigst du dein Festgeld nicht spätestens 3 Tage vor Ende der Laufzeit, wird das Festgeld automatisch um die gleiche Laufzeit zum aktuellen Zinssatz verlängert. Du kannst jedoch bereits nach Festsetzung des Festgelds zum Laufzeitende kündigen, um die Kündigung nicht zu versäumen.

Klarna Festgeld: Alternativen in der Übersicht

Ob sich das Festgeld von Klarna für dich lohnt, hängt auch davon ab, ob es attraktivere Zinsen bei vergleichbaren Banken gibt. Über Weltsparen haben wir das Festgeldangebot von Klarna mit Banken aus vergleichbaren Ländern in Europa verglichen (Länderrating von mindestens AA-).

Fazit: Klarna ist im europäischen Vergleich stark aufgestellt und bietet attraktive Zinsen. Zwar finden sich immer noch Anbieter mit besseren Konditionen, doch am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als die Festgeldzinsen selbst und überzeugt uns im Test.

Fazit: Unsere Erfahrungen mit dem Festgeldangebot von Klarna

Das Festgeldangebot von Klarna ist mit bis zu 3,11 % Zinsen durchaus attraktiv und kompetitiv. Zudem ist dein Guthaben bei Klarna über die sichere schwedische Einlagensicherung bis zu 100.000 € geschützt. Wenn du auf der Suche nach einem Festgeldkonto bist, dass ein gutes Gesamtpaket bietet, findest du mit Klarna eine sichere und einfache Möglichkeit zu attraktiven Konditionen.

Häufig gestellte Fragen zum Klarna Festgeld