Kredit ohne Einkommensnachweis aufnehmen: So ist es möglich

Wer einen Kredit ohne Einkommensnachweis oder geringem Einkommen benötigt, findet in der Regel nur eine begrenzte Auswahl an Kreditangeboten, um sich schnell finanzielle Luft bei einem Engpass zu verschaffen. Gerade für Arbeitslose, Rentner, Hausfrauen, Studenten oder Selbstständige mag es mitunter nicht einfach sein, die erforderlichen Einkommensnachweise zu erbringen. 

Doch die gute Nachricht vorweg – auch für dich gibt es Kreditangebote, die keinen direkten Einkommensnachweis erfordern. Allerdings sollte das konkrete Kreditangebot zu deinen Bedürfnissen passen. In unserem Vergleich der besten Kredite ohne Einkommensnachweis zeigen wir die, welcher Anbieter am besten zu deiner Anfrage passt:

Bastian Glasser von Talerbox
180k YouTube Abonnenten & Finanzblogger des Jahres • Stand: 3. November 2022

Bester Kredit ohne Einkommensnachweis: Talerbox Testsieger

Risikohinweis: Falls du auf der Suche nach einem Kredit ohne Einkommensnachweis bist, solltest du bedenken. dass Banken und Kreditinstitute Geld verdienen wollen und müssen. Deshalb solltest du nur dann einen Kredit ohne Einkommen beantragen, wenn du diesen wirklich brauchst und die Konditionen sorgfältig überprüft hast.

Was zählt als Einkommensnachweis?

In deinem geschäftlichen Leben wirst du häufiger nach einem Nachweis über dein Einkommen (Einkommensnachweis) gefragt. Sei es bei dem Abschluss eines Mietvertrags oder einem Kreditantrag bei einer Bank. Doch gesetzlich ist nicht festgelegt, welche Anforderungen für den Nachweis erfüllt sein müssen. Denn ein Einkommensnachweis kann je nach persönlicher Situation unterschiedlich aussehen. Wichtig ist in erster Linie, dass der Nachweis für die Gegenpartei ausreichend ist.

Nachweise können zum Beispiel sein:

• Gehaltsnachweise vom Arbeitgeber
• Rentenbescheid
• BAföG Bescheid
• Unterhaltszahlungen
• Dividenden
• Mieteinnahmen
• etc.

Erfahrungsgemäß hilft die Rücksprache mit dem Kreditgeber, falls die genaue Form des Nachweises bei Antrag nicht schon kommuniziert wurde. Dieser wird dich dann schnell informieren, welche Nachweise wirklich erforderlich sind.

Kredit aufnehmen ohne Einkommen: Geht das?

Wenn du einen Kredit beantragst, wird bei der Bank ein Prozess in Gang gesetzt. Dieser zielt darauf ab, deine finanzielle Situation und das Risiko für die Bank bestmöglich einzuschätzen – meist über eine Schufa-Abfrage und einen Einkommensnachweis. Auf Basis der gewonnenen Informationen wird die dann Bank entscheiden, ob du einen Kredit erhältst und die Konditionen festlegen.

Ohne einen Einkommensnachweis werden dir die meisten Banken jedoch einen Kredit verweigern, da sie nicht einschätzen können, aus welcher Einkommensquelle die Raten beglichen werden. Besser fällt die Bonitätsprüfung meistens aus, wenn zumindest unregelmäßig Zahlungen auf deinem Konto eintreffen. Wenn jedoch gar kein Einkommen in den letzten Monaten oder Jahren auf deinem Konto gelandet ist, wird es schwerer. Dann müssen andere Sicherheiten, beispielsweise über einen Bürgen, genutzt werden, der das Risiko der Bank begrenzt.

Fazit: Kann man einen Kredit ohne Einkommen bekommen? Das ist zwar möglich, je nach deiner persönlichen Situation aber ggf. mit Herausforderungen verbunden.

Talerbox Tipp: Falls du einen Kredit zur Umschuldung suchst, bietet Anyfin eine kostenlose Anfrage zur Refinanzierung an und die Möglichkeit bestehende Kredite zu günstigeren Konditionen umzuschulden.

Kredit ohne Einkommensnachweis: Anbieter im Überblick

Auxmoney

Über Auxmoney ist ein Kredit ohne Einkommensnachweis möglich. Für den Antrag braucht Auxmoney zunächst nur deine persönlichen Angaben. Unterlagen werden bei Bedarf im Nachgang angefordert. Ist die Kreditzusage erfolgreich, erfolgt die Identifikation über das Video-Ident-Verfahren und es werden ggf. nach Einkommensnachweisen gefragt.  Dies stellt jedoch bei Auxmoney eher die Ausnahme denn die Regel dar, denn 70 % der Kredite werden automatisiert über Auxmoney bewilligt.

Fazit:  70 % aller Kredite werden bei Auxmoney vollautomatisch bewilligt. Dies gilt insbesondere für kleine Kredite. Da Auxmoney die Bonität über einen eigenen Score berechnet, ist auch ein Kredit trotz Schufa möglich.

Giromatch

Giromatch ist eine Plattform aus Deutschland, die die unkomplizierte Vermittlung von Krediten ermöglichen will. Dazu fragt Giromatch deine Wunschparameter ab und sendet dir auf dieser Basis kostenlos das Beste Angebot aus mehreren Partnerbanken zu. Dabei umfasst das verfügbare Angebot ein breites Spektrum von Minikrediten ab 100 Euro bis zu Sofortkrediten bis zu 100.000 Euro.

Zudem sind bei Giromatch auch Kredite ohne Schufa-Abfrage bis 7.500 € möglich, sofern dein Einkommen mindestens 1250 € beträgt. Darüber hinaus sind auch bei negativem Schufa-Eintrag Kredite bei Giromatch möglich, sofern entsprechende Einkommens- oder Vermögensnachweise vorgelegt werden können.

Fazit: Giromatch ist eine Plattform-Lösung für die unkomplizierte Vermittlung von Krediten. Über eine Anfrage bei Giromatch kann für jede individuelle Situation ein passender Kredit angeboten werden, der deinen Parametern entspricht. Giromatch kann unter den genannten Voraussetzung so auch Kredite mit negativer Schufa anbieten.

Ferratum Xpresscredit

Innerhalb von nur 60 Sekunden nach Anfrage erfährst du bei Ferratum, ob du einen Kredit erhalten kannst. Das finnische Fintech hat sich bereits 2005 auf die Vergabe von Minikrediten spezialisiert, die innerhalb von nur 24 Stunden ausgezahlt werden können. Jeder Antrag wird dabei einzeln geprüft – ein Einkommensnachweis oder ein positiver Bonität-Score bei der Schufa sind nicht zwingend erforderlich. Vielmehr genügen die Volljährigkeit, ein deutsches Bankkonto und deutscher Wohnsitz sowie die Legitimation mit gültigem Ausweisdokument.

Fazit: Mit einer Trustpilot-Bewertung „Hervorragend“ und 4,7 Punkten gehört der Kreditanbieter zu den beliebtesten Möglichkeiten, um einen schnellen Kredit ohne Einkommen zu erhalten. Ferratum führt zudem eine individuelle Prüfung durch, die eine schnelle Auszahlung auch ohne Schufa ermöglicht. Du solltest jedoch die Gebühren für die Zusatzoptionen bei Ferratum im Blick behalten.

Cashper

Bei Cashper handelt es sich um ein Angebot der Novum Bank Limited. Diese ist in Malta ansässig und verfügt über eine Banklizenz. Cashper bietet ebenfalls Minikredite bis zu einer Darlehenssumme von 1500 € an. Dafür musst du volljährig sein und in Deutschland einen dauerhaften Wohnsitz haben. Zudem wird ein Nachweis über ein monatliches Einkommen von 400 € benötigt. Das muss jedoch nicht zwingend ein Gehaltsnachweis sein, es muss nur ein monatlicher Cashflow in dieser Höhe vorhanden sein.

Eine Besonderheit von Cashper ist das 0 % Zinsangebot für Neukunden. Dieser gilt jedoch nur einmalig für den ersten Kredit.

Fazit: Ähnlich wie Vexcash und Ferratum hat sich auch Cashper sich auf schnelle und unkomplizierte Minikredite spezialisiert. Wer den Zusatzaufwand nicht scheut, bekommt hier als Neukunde der Novum Bank einen 0% Kredit. Zudem ist auch bei Cashper ein Schufa Eintrag nicht per se ein Grund für eine Ablehnung, sondern es erfolgt eine individuelle Prüfung.

Mehr zu Cashper erfährst du in unserem ausführlichen Erfahrungsbericht.

Smava

Smava verschafft dir als Kreditvergleich einen Überblick über verschiedene Kreditangebote, aus denen du dann das Beste für dich auswählen kannst. Smava verspricht zudem die Auszahlung innerhalb von 48 Stunden, wobei die Bearbeitungszeit letztlich vom gewählten Angebot abhängt. Für kostenlose Kreditanfrage über Smava muss jedoch der Wohnsitz in Deutschland sein und Kontoauszüge der letzten 3 Monate zur Verfügung gestellt werden.

Zwar wird ein Einkommensnachweis über Smava nicht explizit verlangt, ganz ohne Einkommen oder Sicherheiten wird es bei Smava jedoch schwer einen Kredit zu bekommen, da die meisten Partnerbanken entsprechende Nachweise verlangen.

Fazit: Smava ist eine der bekanntesten Kreditvermittler-Plattformen mit über 300.000 Kunden. Die Kreditanfrage über Smava ist kostenlos möglich. Vorteile sind zudem die Schufa-Neutralität, die große Auswahl an Kreditgebern und flexible Parameter, die dich genau nach deinem Wunschkredit suchen lassen.

Vexcash

Vexcash tätigt bei jedem Antrag eine SCHUFA-Abfrage. Im Anschluss ermittelt Vexcash jedoch auf Basis der Daten einen eigenen Score, welcher der Kreditentscheidung zugrunde liegt. Mit einem deutschen Wohnsitz und einem monatlichen Einkommen von 500 Euro sind bei Vexcash Kredite dann auch mit negativer Schufa möglich.

Fazit: Vexcash ist ein Anbieter, der sich auf den schnellen Kleinkredit mit kleinem Einkommen spezialisiert hat. Die Kreditentscheidung erfolgt in Echtzeit und der Antrag kann in wenigen Minuten papierlos eingereicht werden. Erfahrungsgemäß erhältst du in weniger als 10 Minuten die Entscheidung über den Kredit.

Talerbox-Tipp: Ausgaben optimieren und jeden Monat mehr Geld zur Verfügung? In unserem kostenlosen Cashback Crashkurs zeigen wir dir, wie du deinen finanziellen Spielraum vergrößern kannst.

Kredit für Studenten ohne Einkommen

Die Finanzierung des studentischen Lebens kann eine Herausforderung sein. Wer jedoch nicht rund um die Uhr jobben und dennoch die Freiheit des Studentenlebens in vollen Zügen genießen möchte, stellt sich die Frage, ob sich das Studium über einen Studienkredit finanzieren lässt. 

Hier bieten sich als erstes staatliche Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten wie BaföG, ein Bildungskredit oder der KfW-Studienkredit an. Sofern die Fördermöglichkeiten jedoch nicht oder nur teilweise genutzt werden können, solltest du in jedem Fall die Aufnahme eines Studentenjobs in Betracht ziehen. Bei kleineren finanziellen Engpässen während des Studiums kann ein Kredit dann zur Überbrückung aushelfen. Dein ganzes Studium kannst (und solltest) du dann aber nicht mit einem Kredit finanzieren.

Kredit für Schüler ohne Einkommen

Ob Schüler einen Kredit ohne Einkommen erhalten können, hängt erst einmal vom Alter ab. Wer noch nicht volljährig ist und auf eine Regelschule geht, kann aufgrund fehlender Geschäftsfähigkeit keinen Kredit bei einer Bank erhalten. Falls du Geld benötigst, kannst du versuchen, mit Eltern oder Verwandten über die Gründe und das Aufnehmen eines Privatkredits zu sprechen und dir dort Hilfe suchen. 

Besser sieht es aus, wenn volljährige Auszubildende und Berufsschüler einen ersten Kredit benötigen. Da eine Übernahme nach der Ausbildung nur selten vertraglich fixiert ist, besteht für die Banken auch hier ein beträchtliches Risiko. Möglich sind jedoch Minikredite mit geringem Darlehensbetrag und kurzer Laufzeit, sodass du den Betrag bestenfalls noch während deiner Ausbildung zurückzahlen kannst.

Alternativen zum Kredit: Wie Geld ohne Einkommen leihen?

P2P Kredit: Kurzfristig Geld ohne Einkommensnachweis

Wer einen kleinen und schnellen Kredit sucht, aber nicht über den klassischen Weg gehen möchte, kann es über sog. P2P Plattformen versuchen. Insbesondere bei kurzen Überbrückungen kann ein P2P Kredit auch ohne Einkommensnachweis oft schnell und unbürokratisch aushelfen.

Staatliche Förderungen

Es existieren vielfältige staatliche Förderungen, um Bedürftigen, die in Not geraten sind, zu helfen. Wer als Rentner/in, Studierende, Alleinerziehende oder Erwerbstätige mit geringem Einkommen einen Kredit beantragen möchte, sollte zunächst prüfen, ob Anspruch auf staatliche Förderungen besteht. Vielleicht gibt es darüber gar die Möglichkeit, einer Kreditanfrage zu entgehen.

Kredit aufnehmen ohne Einkommen gemeinsam mit dem Partner

Hausfrauen oder Hausmänner, haben oft kein geregeltes Einkommen und können nur schwer an einen Kredit kommen. Dann sollte gemeinsam geprüft werden, ob ein Kredit zusammen mit dem Partner abgeschlossen werden kann. Der im Volksmund als Hausfrauenkredit bezeichnete Vertrag nimmt den erwerbstätigen Partner mit in den Kredit auf, sodass diese für den Kreditgeber haftet.

Schulden abbauen durch Umschuldung

Oft werden die monatlichen Belastungen von Krediten und Co. schnell überschätzt. Irgendwann ist es kaum noch möglich, die Schulden zu begleichen und man rutscht schnell in die Schuldenfalle. Dann bedarf es dann einer gezielten Umschuldung. Eine Anleitung, wie du deine Schulden effektiv abbauen kannst, findest du hier. Zudem kann es sich lohnen bei vielen Krediten, diese in einen günstigeren Kredit zu bündeln. Dabei kann dir Anyfin helfen.

Günstiger Kredit ohne Einkommensnachweis: Welcher ist der beste Kredit?

Bei Auxmoney handelt es sich um einen Kreditvermittler mit flexiblen Kreditanforderungen, bei dem die Chancen gut stehen, auch ohne Einkommensnachweis einen Kredit zu erhalten. Alternativ bietet auch Giromatch die individuelle Suche nach einem passenden Kredit, trotz negativer Schufa.

Für die schnelle Überbrückung eines kleinen finanziellen Engpasses ist Ferratum auch bei negativer Schufa eine Option. Ferratum Xpresscredit zahlt den Minikredit schon innerhalb von 24 Stunden auf dein Konto aus und verlangt keinen Gehaltsnachweis. Auch Cashper ist eine gute Option, wenn du einen besonders günstigen Kredit Minikredit suchst, da du hier mit ein wenig Aufwand als Neukunde sogar einen Kredit mit 0 % Zinsen erhältst.

Jedoch solltest du dir stets gut überlegen, ob du mit einem Kredit Schulden aufnehmen möchtest. Insbesondere für den schnellen Konsum solltest du einen Kredit möglichst vermeiden. 

Talerbox Tipp: Bist du bereits kontinuierlich am Sparen, doch siehst kein Licht am Ende des Tunnels. Wir haben 66 Spartipps für dich, mit denen du mehr Geld zur Verfügung hast.

Wie du den Überblick über deine Finanzen behältst, deine Finanzen organisierst und Schulden abbauen kannst, zeige ich dir anhand meines einfachen Kontenmodells:

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FAQ zu Krediten ohne Gehaltsnachweis