Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€? Deine Möglichkeiten!

Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, aber keine Lust hast, dass die SCHUFA sich in deine Angelegenheiten einmischt, dann ist eine Kreditkarte ohne SCHUFA genau das Richtige für dich. Leider ist es schwierig, eine echte Kreditkarte ohne SCHUFA mit einem Verfügungsrahmen von 5000€ oder mehr zu erhalten, wenn deine Bonität nicht perfekt ist. Aber lass dich nicht entmutigen! Es gibt noch andere Möglichkeiten, um eine hochwertige Kreditkarte zu erhalten, selbst wenn deine SCHUFA-Auskunft nicht optimal ist. Im Folgenden stellen wir dir diese Optionen vor, damit du die perfekte Kreditkarte für dich findest.

Deine Optionen für eine KreditKarte ohne Schufa mit 5000€

1. Option: Kreditkarte ohne Schufa ohne Kreditrahmen – Hier bieten sich Debitkarten oder Prepaid-Kreditkarten an. Bei dieser Option behältst du die volle Kontrolle und die Anbieter prüfen weder deine SCHUFA noch informieren sie deine Hausbank über deine Finanzsituation. Die Besten stellen wir dir gleich vor.
2. Option: Kredit ohne Schufa-Abfrage – Wenn du schnell Geld brauchst, kann ein Kredit ohne SCHUFA-Abfrage eine gute Lösung sein. Unsere Erfahrungen zeigen, dass sich hierbei der Anbieter Giromatch* als sehr gut erwiesen hat.

Beste Kreditkarte ohne Schufa

Kreditkarten ohne Schufa Vergleich: Testergebnisse auf einen Blick

Beste Cashback Kreditkarte ohne Schufa: Plutus

Bei Plutus handelt es sich um eine moderne Banking-App aus Großbritannien, die eine kostenlose Kreditkarte zur Verfügung stellt. Je nach Kartenmodell kannst du bis zu 8 % Cashback erhalten und verschiedene Vorteile (sogenannte Perks) in Anspruch nehmen. Das sind beispielsweise kostenlose Abos für Netflix, Disney+, Spotify oder Amazon Prime oder monatliche Cashback-Booster für Aldi oder Lidl in Höhe von 10 €. Jeden Monat kannst du aus den 20 verschiedenen Cashback-Vorteilen die passenden für dich auswählen.

Bei der Plutus  VISA Karte handelt es sich um eine sogenannte Prepaid-Debitkarte, die vor der Nutzung zunächst aufgeladen wird. Sobald du sie aufgeladen hast, funktioniert die Karte dann wie jede normale VISA oder Mastercard. Aufpassen solltest du jedoch beim Einsatz auf Reisen, wenn du nicht in Euro zahlst. Für die Umrechnung in Fremdwährungen erhebt Plutus eine Gebühr von 2,5 %.

Talerbox Tipp: Die hohen Fremdwährungsgebühren bei Plutus lassen sich mit der Curve Karte umgehen. Bei Curve handelt es sich um eine sogenannte Meta-Karte, die alle deine VISA- oder Mastercards in einer einzigen Karte integriert. Du nutzt für die Zahlung Curve sowie die Curve Konditionen und abgebucht wird von der hinterlegten Plutus Karte inkl. Cashback.

Vor- und Nachteile der Plutus Kreditkarte

Vorteile

• Kostenlose Kreditkarte mit 3 % Cashback & 1 Perk gratis (beispielsweise Spotify) 
• Keine Schufa-Abfrage
• Monatliche Anpassung der Perks möglich (über 20 zur Auswahl)
• Cashback kann gesammelt und auf bis zu 8 % erhöht werden
• Einfache Registrierung ohne Video-Ident
• Unternehmenssitz und Regulierung in Großbritannien
• Einfache Einzahlung per SEPA Überweisung

Nachteile:

• 2,5% Gebühr bei Zahlung in Fremdwährungen (lässt sich mit Curve vermeiden)
• Kein Girokonto
• Auszahlung des Cashbacks nach 45 Tagen

Fazit zur Plutus Kreditkarte mit Cashback

Die Plutus Kreditkarte überzeugt insbesondere durch das attraktive Cashback-Angebot und ist eine echte Alternative zu anderen Krypto-Kreditkarten wie Crypto.com. Somit lohnt sich die Plutus Kreditkarte insbesondere für dich, wenn du eine Kreditkarte ohne Schufa suchst und zudem das Cashback für dich nutzen möchtest, um deine monatlichen Kosten merklich zu reduzieren.

Talerbox Tipp: Noch mehr Cashback sparen? Mit unserem persönlichen Cashback-System zeigen wir dir, wie du im Autopilot jeden Monat 100 € und mehr sparen kannst.

Beste Kreditkarte ohne Schufa fürs Reisen: Revolut

Revolut ist eine in London ansässige Neobank mit Banklizenz, die im Jahr 2015 gegründet wurde und eine echte Super-App mit vielfältigen Möglichkeiten ist. Über 200 Regionen und Länder werden unterstützt und das Währungsangebot ist mit über 30 Devisen in der Revolut App sehr umfangreich. Das macht die Visa Kreditkarte von Revolut, die ohne Schufa beantragt werden kann, ideal für den Einsatz auf Reisen.

Für die Verrechnung der Zahlungen ist die Kreditkarte von Revolut direkt mit dem Revolut Konto verknüpft. Für das Konto fallen in der Basisversion keine Gebühren an und das Konto kann sogar per Apple Pay oder Google Pay direkt aufgeladen werden, um anschließend mit der Karte zahlen zu können.

Die Debitkarte ohne Schufa von Revolut eignet sich insbesondere für Reisen, da weltweit gebührenfrei mit Kreditkarte gezahlt werden kann und Zusatzleistungen in den Kostenpflichtigen Modellen wie eine Reiseversicherung inkludiert sind. Zudem bietet dir Revolut die Möglichkeit, unter der Woche kostenlos in andere Währungen zu tauschen. In der App kannst du die Ausgaben leicht nachvollziehen und so stetig dein Reisebudget kontrollieren. Eine Schufa Abfrage gibt es bei der Beantragung der Revolut Karte nicht.

Vor- und Nachteile der Revolut Kreditkarte

Vorteile:

• Kostenloses Girokonto im Standard-Abo 
• Gebührenfreie Revolut Kreditkarte (Debitkarte)
• Keine Schufa Abfrage
• Vaults zum sparen 
• Werktags kostenloser Währungsumtausch möglich
• EU-Banklizenz – Einlagen bis zu 100.000 € geschützt
• Bis zu 1 % Cashback mit der Metal Card
• Vielfältige Vorteile für Reisende, wie weltweit gebührenfreie Zahlung oder Reiseversicherung 
• Apple Pay und Google Pay
• Virtuelle Kreditkarte direkt nach Kontoeröffnung verfügbar

Nachteile:

• Cashback nur bei kostenpflichtiger Metal Revolut Kreditkarte
• Währungsumtausch am Wochenende mit zusätzlichen Gebühren

Fazit zur Revolut Kreditkarte ohne Schufa fürs Reisen

Revolut bietet mit der Kreditkarte eine attraktive Allrounder-Lösung mit vielen Vorteilen. Insbesondere durch vielfältige Währungsunterstützung und fairen Wechselkonditionen spielt die Kreditkarte vor allem auf Reisen ihre Stärken aus. Möchtest du mehr über die Revolut Kreditkarte erfahren, findest du hier unseren ausführlichen Erfahrungsbericht. Die Eröffnung des Revolut Kontos erfolgt ohne Schufa-Abfrage.

Made in Germany: N26

N26 ist eine deutsche Direktbank, die ihren Sitz in Berlin hat und seit 2016 auch über eine eigene Banklizenz verfügt. Die Regulierung durch die BaFin gibt Nutzern der Debitkarte zusätzliche Sicherheit, denn die Einlagen der Kunden sind bis zu einem Betrag von 100.000 € durch die deutsche Einlagensicherung abgedeckt. Inzwischen kannst du bei N26 nicht nur eine kostenlose Kreditkarte inkl. Girokonto nutzen, sondern bekommst das gesamte Angebot einer typischen Filialbank geboten. Von Versicherungen über Kredite bis hin zu Gemeinschaftskonten bietet N26 alles an.

Mit dem N26 Flex Girokonto bietet N26 zudem ein spezielles Konto ohne Schufa-Abfrage an. Hierbei handelt es sich um ein normales N26 Konto mit einer Mastercard. Die Kosten für das N26 Flex Konto belaufen sich auf 6 € pro Monat. Das N26 Flex Konto bietet eine Option auf eine Kontoeröffnung mitsamt Kreditkarte, wenn du bereits einen negativen Schufa-Eintrag hast. Sollte keiner vorliegen, leitet dich N26 direkt zu dem kostenlosen normalen Konten weiter.

Vor- und Nachteile der N26 Kreditkarte

Vorteile:

• Kostenloses Girokonto im Standard-Abo 
• Gebührenfreie N26 Kreditkarte (Debitkarte)
• Eröffnung über N26 Flex auch mit Schufa-Eintrag möglich
• Apple Pay und Google Pay 
• Unterkonten möglich
• Einzahlung mit Cash26 in zahlreichen Geschäften
• Wise integriert für Fremdwährungs-Überweisungen
• Optionaler Dispokredit
• BaFin-Regulierung in Deutschland und Einlagensicherung bis 100.000 €
• Kostenlose Bargeldabhebungen möglich

Nachteile:

• Unterkonten nur in kostenpflichtigen Modellen
• Einzahlung mit Cash26 gebührenpflichtig
• Zinsen für den Dispokredit vergleichsweise hoch

Fazit zum N26 Girokonto

Das N26 Flex Konto richtet sich speziell an alle Personen, die aufgrund ihrer Schufa-Historie bei normalen Banken abgelehnt werden und die Mindestanforderungen für Girokonten nicht erfüllen. Das N26 Flex Konto bietet dann ein mobiles Bankkonto mit kostenloser Mastercard Debitkarte. Wer speziell auf ein deutsches Konto setzen möchte und die Schufa-Abfrage nicht scheut, findet mit N26 zudem ein kostengünstiges Allrounder-Angebot, das das breite Produktangebot einer klassischen Filialbank ins digitale Zeitalter transportiert. Einen ausführlichen Test zu N26 findest du in unserem Erfahrungsbericht.

Warum gibt es die Schufa-Abfrage für Kreditkarten?

Die Schufa ist eine deutsche Auskunftei, die Informationen über die Bonität von Verbrauchern sammelt und verarbeitet. Eine Abfrage ist für Banken obligatorisch, um die Bonität der Kunden einzuschätzen und ob ein Verbraucher in der Lage ist, einen Kredit oder eine andere finanzielle Verpflichtung zu erfüllen.

Die Schufa-Abfrage ist ein wichtiger Teil des Antragsprozesses für eine Kreditkarte, da sie dem Kreditkartenanbieter hilft, das Risiko einer Kreditvergabe einzuschätzen. Wenn der Antragsteller eine gute Bonität hat, ist er eher in der Lage, den Kredit zurückzuzahlen, und der Kreditkartenanbieter wird ihm daher wahrscheinlich eine Kreditkarte anbieten. Wenn der Antragsteller hingegen eine schlechte Bonität hat, wird der Kreditkartenanbieter vielleicht keine Kreditkarte anbieten oder nur eine Kreditkarte mit einer niedrigeren Kreditlinie und/oder höheren Zinsen.

Kreditkarte ohne Schufa: Welche Alternativen gibt es?

Debitkarten ohne Schufa

Banken geben Debitkarten ohne Schufa stets in Kombination mit einem Girokonto heraus. Somit erhältst du die Karte zusätzlich zum Girokonto. Die dann getätigten Umsätze werden unmittelbar vom damit gekoppelten Konto abgebucht. Grundsätzlich kannst du die Debitkarte vergleichbar mit einer echten Kreditkarte einsetzen und sie wird durch das VISA oder Mastercard Logo auch oft für eine “echte” Kreditkarte gehalten. Im Vergleich zu “echten” Kreditkarten liest man häufig, dass Debitkarten beim Mietwagenverleih oder für die Kaution bei Hotels nicht akzeptiert werden. Persönlich haben wir diese Erfahrung auf zahlreichen Reisen  jedoch noch nicht gemacht, weshalb wir keinen Grund sehen, eine Debitkarte nur für den Urlaub durch eine Kreditkarte zu ersetzen. Du solltest aber stets genug Geld auf dem gekoppelten Girokonto haben, um die reibungslose Zahlung zu ermöglichen.

Prepaidkarten ohne Schufa

Prepaid-Kreditkarten sind Kreditkarten, bei denen du im Voraus Geld auf die Karte einzahlst und dieses Geld dann für Einkäufe und andere Transaktionen verwenden kannst. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten gibt es bei Prepaid-Kreditkarten keine monatliche Rechnung oder Kreditlinie, weshalb sie auch ohne Schufa-Abfrage beantragt werden können. Stattdessen kann der Nutzer nur so viel ausgeben, wie er auf die Karte geladen hat. Im Vergleich zu Debitkarten haben sie aber meist monatliche oder jährliche Limits. 

Prepaid-Kreditkarten eignen sich besonders für Menschen, die keine herkömmliche Kreditkarte beantragen können, zum Beispiel aufgrund einer schlechten Bonität oder weil sie noch keine lange Kreditgeschichte haben. Sie können auch für Menschen attraktiv sein, die ihr Ausgabenverhalten besser kontrollieren möchten, da sie nur so viel ausgeben können, wie sie vorher eingezahlt haben.

Virtuelle Kreditkarte ohne Schufa

Hierbei handelt es sich im Grunde genommen um eine Online Kreditkarte, die meist als digitale Version von echten Kreditkarten kreiert ist. Allerdings gibt es auch virtuelle Exemplare von Debit- oder Prepaidkarten, die vorrangig bei digitalen Transaktionen im Internet eingesetzt werden. Meist lassen sich die virtuellen Karten auch schnell bei Google oder Apple Pay hinterlegen, um direkt offline in Geschäften zu bezahlen. 

In Bezug auf die Schufa-Abfrage ist es möglich, dass ein Anbieter von virtuellen Kreditkarten eine Schufa-Abfrage durchführt, bevor er eine virtuelle Kreditkarte anbietet. Dies hängt jedoch vom Anbieter ab und es gibt auch Anbieter, die keine Schufa-Abfrage durchführen.

Echte Kreditkarten trotz negativer Schufa? Weitere Alternativen

Echte Kreditkarten ohne Schufa und Bonitätsprüfung gibt es nicht. Wer sich einen wenig finanziellen Spielraum bewahren möchte, kann ggf. jedoch eine Debitkarte ohne Schufa nutzen und einen kleinen Dispokredit beantragen. Denn bei der Einräumung eines überschaubaren Dispos sind Banken oftmals kulanter als bei Kreditkarten.

Wer lediglich überschaubare negative Schufa-Einträge hat, kann im Einzelfall trotzdem eine Kreditkarte bekommen. Nicht jede Bank lehnt bereits bei einzelnen negativen Schufa-Einträgen den Antrag ab. Dennoch ist die Bonität ein entscheidendes Merkmal, da die Bank ihre Risiken reduzieren möchte. 

Barclays Kreditkarte als Alternative

Falls es doch eine Kreditkarte zum Reisen sein soll und du die Schufa-Abfrage kein Hindernis darstellt, ist die Barclays Visa Kreditkarte eine gute Wahl. Mit einer dauerhaften Jahresgebühr von 0 € kannst du die Kreditkarte weltweit gebührenfrei einsetzen. Zugleich handelt es sich um eine echte Kreditkarte, bei der die Verrechnung über ein bestehendes Konto vorgenommen wird. Nach der Online-Beantragung erhältst du eine Sofortentscheidung und erfährst unmittelbar, ob deine Bonität für eine echte Kreditkarte genügt.

Basis-Konto mit Kreditkarte

Alle EU-Bürger, Asylsuchende und gesetzlich Geduldete haben das Recht auf ein sogenanntes Basiskonto, das grundlegende Bankgeschäfte ermöglicht. Schließlich ist für eine gesellschaftliche Teilhabe heutzutage ein Konto zwingend erforderlich, um Geld abzuheben oder Überweisungen zu tätigen. Trotz negativem Schufa-Eintrag ist jede Bank verpflichtet, ein Basiskonto zu eröffnen, sofern der Antragsteller nicht schon ein Bankkonto hat. Die Anbieter geben dann direkt eine Debitkarte aus. Mit einem gesetzlichen Formular kann bei jeder Bank ein Basis-Konto beantragt werden.

Worauf musst du bei einer Kreditkarte ohne Schufa verzichten?

Die Kreditkarte ohne Schufa ist in der Praxis gleichbedeutend mit der Debitkarte, da nur diese ohne Schufaabfrage beantragt werden kann. Debitkarten bekommen heutzutage immer mehr Akzeptanz. Verbreitete Nachteile waren früher die fehlende Möglichkeit, Mietwagen zu buchen oder die Verweigerung einzelner Hotels, Zahlungen mit einer Debitkarte anzunehmen. Nach unseren Erfahrungen treten außer der fehlenden Kreditlinie aber keine Einschränkungen gegenüber einer echten Kreditkarte auf.

Für wen eignet sich die Kreditkarte ohne Schufa?

Verschiedene Zielgruppen kommen für eine Kreditkarte ohne Schufa in Frage:

Personen mit negativer Schufa: Für Menschen mit einer negativen Schufa und/oder schlechten Bonität ist eine Debitkarte oftmals das letzte Mittel, um dennoch im Ausland zu bezahlen, international Geld abzuheben oder einen Mietwagen zu buchen.

Kinder- und Jugendliche: Kinder und Jugendliche können keine echten Kreditkarten beantragen. Anders kann dies bei jugendlichen Nutzern bei einer Debit- oder Prepaidkarte aussehen, da Eltern dann einfach nur so viel Guthaben auf das angebundene Konto laden, wie ihre Kinder ausgeben dürfen. Dies ermöglicht dir eine vollständig transparente Kostenkontrolle.

Urlauber: Das unbeschwerte Reisen ohne Kreditkarte ist schwer vorstellbar. Mit einer Kreditkarte kann man weltweit problemlos Geld abheben oder auch Zahlungen im Ausland tätigen. Wer viel reist, braucht zwangsläufig eine Kreditkarte – oder eben eine Debitkarte.

Studierende (auch Auslandssemester): Studierende haben aufgrund ihrer schlechten Bonität meist keine Chance auf eine echte Kreditkarte. Dann kann eine Debitkarte Abhilfe schaffen, wenn man in den Semesterferien verreist oder sogar ein ganzes Semester im Ausland verbringt.

Budgetbewusste Menschen: Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen verleitet mitunter auch zu Käufen, die die eigenen Finanzen eigentlich nicht ermöglichen. Konsumenten könnten also eine Debitkarte ohne Schufa wählen, um einer möglichen Verschuldung vorzubeugen.

Fazit: Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage mit 5000€ – ist das möglich?

Echte Kreditkarten gibt es nur in Verbindung mit einer Schufa-Abfrage und guter Bonität. Die Debitkarte stellt jedoch eine echte Alternative dar, deren Akzeptanz kontinuierlich steigt. Wer in Zukunft auf Reisen die Vorteile einer Kreditkarte auch ohne Schufa-Abfrage nutzen möchte, kann bei unseren Favoriten Plutus oder Revolut ein Konto eröffnen. Einfach zahlen und Zinsgebühren sparen – einfacher geht es kaum. Wer lieber auf einen Anbieter aus Deutschland setzt, findet mit N26 einen guten Allrounder mit digitalem Filialangebot.

Talerbox Tipp: Noch mehr Cashback sparen? Mit unserem persönlichen Cashback-System zeigen wir dir, wie du im Autopilot jeden Monat 100 € und mehr sparen kannst.

FAQ zu Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€

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