Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€? Deine Möglichkeiten!
Du brauchst eine Kreditkarte mit 5000€ Verfügungsrahmen, um dir etwas finanzielle Luft und Flexibilität zu verschaffen? Leider ist es in Deutschland kaum möglich, eine Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Verfügungsrahmen zu bekommen. Warum das so ist und welche Alternativen es gibt, erfährst du in diesem Blogbeitrag.
Das Wichtigste zu Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€
- Eine Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ ist in Deutschland nicht möglich. Wird dennoch damit geworben, handelt es sich in der Regel um Debit- oder Prepaidkarten ohne Verfügungsrahmen.
- Grund für die Schufa bei Kreditkarten: Banken und Kreditkartenunternehmen sind verpflichtet, bei der Vergabe von Krediten und Kreditkarten eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Dazu wird eine Abfrage bei der Schufa gemacht. Die Schufa-Abfrage hilft den Anbietern, das Risiko für die Vergabe einer Kreditkarte oder eines Kredits einzuschätzen. Negative Schufa-Einträge führen deshalb meist zur Ablehnung des Kreditkartenantrag.
- Alternativen: Auch ohne eine Kreditkarte ohne Schufa gibt es Alternative Optionen.
Optionen für eine Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€
- Option – Kreditkarte ohne Schufa ohne Kreditrahmen: Wenn du nur eine Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ für deine täglichen Zahlungen suchst, sind Debitkarten eine einfache Alternative. Debitkarten ähneln Kreditkarten, buchen Ausgaben jedoch direkt vom Girokonto ab, erfordern keine Schufa-Bonitätsprüfung und bieten oft einen Dispo.
- Option – Kredit ohne Schufa: Mit einer negativen SCHUFA kannst du dir alternativ einen Kredit trotz Schufa suchen. Auch dieser kann dir die nötige finanzielle Flexibilität von 5000€ verschaffen. Ein solcher Kredit wird beispielsweise von Giromatch* angeboten.
- Option – Kostenlose Kreditkarte mit variablem Kreditrahmen: Die American Express Kreditkarte* bietet einen variablen Kreditrahmen, der sich laufend an deine aktuelle Bonität anpasst. So kannst du bei regelmäßiger Nutzung zu einer Kreditkarte mit 5000€ Kreditrahmen kommen. Außerdem ist die AmEx kostenlos und belohnt dich bei jeder Zahlung mit Cashback in Form von Payback Punkten.
Beste Optionen Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€
| Nr. | Kategorie | Anbieter |
|---|---|---|
| 1. | Kreditkarte ohne Schufa mit Cashback | Plutus > |
| 2. | Kreditkarte ohne Schufa mit Girokonto | Revolut > |
| 3. | Kredit mit 5000€ ohne Schufa | Giromatch > |
| 4. | Kostenlose Kreditkarte mit variablem Kreditrahmen | American Express > |
Kreditkarten ohne Schufa mit 5000€ im Vergleich
10€ Startbonus
| Kostenlose Karte | ✅ |
| Schufa-Abfrage | ❌ |
| Cashback | 3-8 % |
| Grundgebühr | 0 € – 14,99 € |
| Bargeldabhebung | 2,5 % |
| Gebühren Fremdwährung | 2,5 % |
| Apple & Google pay |   |
| Testergebnis |
| 92% |
| 09/2023 |
| Sehr gut |
| Zum Fazit |
3 Monate Premium + bis zu 18€ in Coins Gratis
| Kostenlose Karte | ✅ |
| Schufa-Abfrage | ❌ |
| Cashback | 0,1-1% (nur Metal) |
| Grundgebühr | 0 € – 13,99 € |
| Bargeldabhebung | 200 € pro Monat / 0 € |
| Gebühren Fremdwährung | Kostenloser Währungsumtausch |
| Apple & Google pay | |
| Testergebnis |
| 90% |
| 09/2023 |
| Sehr gut |
| Zum Fazit |
4000 Payback Punkte Startbonus (40€)
| Kostenlose Karte | ✅ |
| Schufa-Abfrage | ✅ |
| Cashback | 0,33-0,67% |
| Grundgebühr | 0€ |
| Bargeldabhebung | 4% |
| Gebühren Fremdwährung | 2% |
| Apple & Google pay | |
| Testergebnis |
| 91% |
| 09/2023 |
| Sehr gut |
| Zum Fazit |
Gibt es eine Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€?
Eine Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Verfügungsrahmen gibt es nicht. Der Grund ist schnell gefunden: Die Schufa-Abfrage ist ein wichtiger Bestandteil bei der Beantragung einer Kreditkarte oder eines Kredits, da die Anbieter verpflichtet sind, die Bonität bei Krediten zu prüfen. Die Schufa unterstützt die Anbieter dabei, die Bonität und das Risiko einer Kreditvergabe einzuschätzen. Bei einer guten Schufa bewertet der Anbieter die Wahrscheinlichkeit eines Rückzahlungsausfalls als geringer und wird dem Antrag eher zustimmen.
Wie dennoch eine Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ bekommen?
Je nach persönlicher Situation gibt es verschiedene Alternativen und Möglichkeiten, eine Kreditkarte mit 5000€ Kreditrahmen zu erhalten.
Schufa Score verbessern
Um eine Kreditkarte mit 5000€ Verfügungsrahmen zu bekommen ist ein guter Schufa-Score zwingend erforderlich. Wenn dein Schufa-Score nicht ausreicht, kannst du versuchen den Schufa Score mit folgenden Maßnahmen zu verbessern:
- SCHUFA-Score mit kostenloser Bonify* App prüfen
- SCHUFA auf veraltete oder falsche Einträge prüfen und löschen lassen
- Kredite zurückzahlen und Schulden abbauen
Kreditkarte mit flexiblem Verfügungsrahmen wählen
Brauchst du gleich den vollen Verfügungsrahmen von 5000€ auf deiner Kreditkarte? Karten wie z.B. die American Express* bieten einen flexiblen Verfügungsrahmen, der laufend entsprechend deiner Bonität, automatisch angepasst wird. So kannst du dich deinem benötigten Verfügungsrahmen kontinuierlich annähern. Ganz ohne Schufa-Abfrage geht es aber auch bei der American Express nicht.
Worauf musst du bei einer Kreditkarte ohne Schufa verzichten?
Bei Kreditkarten ohne Schufa handelt es sich um Debitkarte, auch wenn diese inzwischen auf eine Breite Akzeptanz treffen, kann es zu folgenden Nachteilen kommen:
- Gelegentlich wird von Mietwagenfirmen oder Hotels eine echte Kreditkarte verlangt
- Debitkarten haben kein Kreditlimit und können nur das hinterlegte Guthaben ausgeben
- Debitkarten können niedrigere Zahlungslimits haben als Kreditkarten
- Kreditkarten sind oft mit umfangreichen Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen ausgestattet
Unserer Erfahrung nach treten diese Nachteile in der Praxis jedoch äußerst selten auf und Debitkarten können bei ausreichendem Guthaben wie Kreditkarten für Zahlungen verwendet werden.
Alternativen zu Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ im Detail
Beste Cashback Kreditkarte ohne Schufa: Plutus
Bei Plutus handelt es sich um eine moderne Banking-App aus Großbritannien, die eine kostenlose Kreditkarte zur Verfügung stellt. Je nach Kartenmodell kannst du bis zu 8 % Cashback erhalten und verschiedene Vorteile (sogenannte Perks) in Anspruch nehmen. Das sind beispielsweise kostenlose Abos für Netflix, Disney+, Spotify oder Amazon Prime oder monatliche Cashback-Booster für Aldi oder Lidl in Höhe von 10 €. Jeden Monat kannst du aus mehr als 20 verschiedenen Cashback-Vorteilen die passenden für dich auswählen.
Talerbox Tipp
Die hohen Fremdwährungsgebühren bei Plutus lassen sich mit der Curve Karte umgehen. Bei Curve handelt es sich um eine sogenannte Meta-Karte, die alle deine VISA- oder Mastercards in einer einzigen Karte integriert. Du nutzt für die Zahlung Curve sowie die Curve Konditionen und abgebucht wird von der hinterlegten Plutus Karte inkl. Cashback.
| Kostenlose Kreditkarte | ✅ |
| Schufa-Abfrage | ❌ |
| Kreditkarten Herausgeber | Visa |
| Cashback | 3-8 % |
| Grundgebühr | 0 € -24,99 € |
| Zusätzliche Gebühren | Bargeldabhebung, Zahlungen in Fremdwährung |
| Apple & Google Pay | ✅ |
| Zum Anbieter | Plutus > |
Vor- und Nachteile der Plutus Kreditkarte
Vorteile
- Kostenlose Kreditkarte mit 3 % Cashback & 1 Perk gratis (beispielsweise Spotify)
- Keine Schufa-Abfrage
- Monatliche Anpassung der Perks möglich (über 20)
- Cashback kann gesammelt und auf bis zu 8 % erhöht werden
- Einfache Registrierung ohne Video-Ident
- Unternehmenssitz und Regulierung in Großbritannien
- Einfache Einzahlung per SEPA Überweisung
Nachteile:
- 2,5% Gebühr bei Zahlung in Fremdwährungen
- Kein Girokonto
- Auszahlung des Cashbacks nach 45 Tagen
Fazit zur Plutus Kreditkarte mit Cashback
Die Plutus Kreditkarte überzeugt insbesondere durch das attraktive Cashback-Angebot. Somit lohnt sich die Plutus Kreditkarte insbesondere für dich, wenn du eine Kreditkarte ohne Schufa suchst und zudem das Cashback für dich nutzen möchtest, um deine monatlichen Kosten merklich zu reduzieren.
Beste Kreditkarte mit Konto ohne Schufa: Revolut
Revolut ist eine in London ansässige Neobank mit Banklizenz, die im Jahr 2015 gegründet wurde und eine echte Super-App mit vielfältigen Möglichkeiten ist. Über 200 Regionen und Länder werden unterstützt und das Währungsangebot ist mit über 30 Devisen in der Revolut App sehr umfangreich. Das macht die Visa Kreditkarte von Revolut, die ohne Schufa beantragt werden kann, ideal für den Einsatz auf Reisen.
Für die Verrechnung der Zahlungen ist die Kreditkarte von Revolut direkt mit dem Revolut Konto verknüpft. Für das Konto fallen in der Basisversion keine Gebühren an und das Konto kann sogar per Apple Pay oder Google Pay direkt aufgeladen werden, um anschließend mit der Karte zahlen zu können.
| Kostenlose Kreditkarte | ✅ |
| Schufa-Abfrage | ❌ |
| Kreditkarten Herausgeber | Visa und Mastercard möglich |
| Cashback | 0,1-1% |
| Grundgebühr | 0 € -13,99 € |
| Zusätzliche Gebühren | Bargeldabhebung über Freibetrag |
| Apple & Google Pay | ✅ |
| Zum Anbieter | Revolut > |
Vor- und Nachteile der Revolut Kreditkarte
Vorteile:
- Kostenloses Girokonto im Standard-Abo
- Gebührenfreie Revolut Kreditkarte (Debitkarte)
- Keine Schufa Abfrage
- Vaults zum sparen
- Werktags kostenloser Währungsumtausch möglich
- EU-Banklizenz – Einlagen bis zu 100.000 € geschützt
- Bis zu 1 % Cashback mit der Metal Card
- Vielfältige Vorteile für Reisende, wie weltweit gebührenfreie Zahlung oder Reiseversicherung
- Apple Pay und Google Pay
- Virtuelle Kreditkarte direkt nach Kontoeröffnung verfügbar
Nachteile:
- Cashback nur bei kostenpflichtiger Metal Revolut Kreditkarte
- Währungsumtausch am Wochenende mit zusätzlichen Gebühren
Fazit zur Revolut Kreditkarte ohne Schufa fürs Reisen
Revolut bietet mit der Kreditkarte ohne Schufa eine attraktive Allrounder-Lösung mit vielen Vorteilen. Insbesondere durch vielfältige Währungsunterstützung und fairen Wechselkonditionen spielt die Kreditkarte vor allem auf Reisen ihre Stärken aus. Die Eröffnung des Revolut Kontos erfolgt ohne Schufa-Abfrage.
Möchtest du mehr über die Revolut Kreditkarte erfahren, findest du hier unseren ausführlichen Erfahrungsbericht.
Alternative: Echte Kreditkarten ohne Schufa mit 5000€?
Echte Kreditkarten ohne Schufa bzw. Bonitätsprüfung mit 5000€ Verfügungsrahmen gibt es nicht. Wer sich einen wenig finanziellen Spielraum bewahren möchte, kann ggf. jedoch eine Debitkarte ohne Schufa nutzen und einen kleinen Dispokredit beantragen. Denn bei der Einräumung eines überschaubaren Dispos sind Banken oft kulanter als bei Kreditkarten.
American Express Kreditkarte mit variablem Kreditrahmen als Alternative
Nicht jede Bank lehnt einen Antrag bereits bei einzelnen negativen Schufa-Einträgen ab. Dennoch ist die Bonität ein entscheidendes Merkmal, da die Bank ihr Risiko reduzieren möchte. Eine Möglichkeit könnte die kostenlose Payback American Express mit variablem Kreditrahmen sein.
Die kostenlose American Express Payback Karte ist eine echte Kreditkarte, die in Zusammenarbeit mit dem Bonusprogramm Payback entstanden ist. Mit dieser Karte können bei jedem Einkauf Payback Punkte gesammelt werden, die später gegen Prämien oder direkt in Euro eingelöst werden können.
American Express Payback Vorteile
- Echte Kreditkarte – keine Debitkarte
- 0,33% Cashback in Payback Punkten auf alle Umsätze
- Optional Punkte-Turbo für 35€ im Jahr. Dann 2 Punkte je 3€ Umsatz
- Payback Punkte können direkt in Euro auf dein Bankkonto ausgezahlt werden
- Payback Punkte können alternativ 1:1 gegen Meilenpunkte eingetauscht werden
- Die mit der American Express Karte gesammelten Payback Punkte verfallen nicht
- Dauerhaft keine Jahresgebühr
- Automatischer Ausgleich der Karte alle 30 Tage über das Bankkonto
- Apple und Google Pay fähig
- Bessere Akzeptanz als noch vor wenigen Jahren – American Express wird Online, in vielen Supermärkten wie Aldi und Co. und an Tankstellen (Aral) problemlos akzeptiert und lässt sich in Paypal hinterlegen.
Prämie: 4000 Payback Punkte zum Start (entspricht 40€)
Fazit: Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€?
Eine echte Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Verfügungsrahmen gibt es leider nicht. Für einen Kreditrahmen sind die Anbieter zu einer Bonitätsprüfung verpflichtet, die in der Regel in Zusammenarbeit mit der SCHUFA erfolgt. Wir haben jedoch Alternativen wie Debitkarten, Kredite ohne Schufa und Kreditkarten mit variablem Verfügungsrahmen vorgestellt, die eine Alternative Option darstellen können.
FAQ zu Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€
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Was ist eine Kreditkarte ohne Schufa?
Echte Kreditkarten ohne Schufa Abfrage gibt es nicht. Wenn du auf eine Bonitätsprüfung verzichten möchtest oder aufgrund einer schlechten Schufa keine Kreditkarte bekommst, kann eine Debit- oder Prepaidkarte eine Option sein. Optionen unter Kreditkarten ohne Schufa mit 5000€ ansehen.
-
Welche Bank gibt Kreditkarten trotz Schufa?
Eine echte Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Verfügungsrahmen gibt es nicht. Wenn du eine Schufa Abfragen vermeiden möchtest, musst du auf eine Debitkarte ausweichen oder dir anderweitig finanzielle Flexibilität verschaffen, zum Beispiel mit einem Kredit ohne Schufa von Giromatch*.
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Wo bekomme ich sofort eine Kreditkarte?
Wer schnell eine echte Kreditkarte benötigt, findet mit der American Express eine echte Kreditkarte mit Cashback in Payback Punkten. Eine echte Kreditkarte ohne Schufa ist nicht möglich. Als Alternative bietet sich beispielsweise Revolut* an, wo du nach der Kontoeröffnung sofort eine virtuelle Kreditkarte für Transaktionen im Internet nutzen kannst. Gleichzeitig kann man diese bei Apple Pay oder Google Pay hinterlegen, um auch per Smartphone in Geschäften zu bezahlen.
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Gibt es eine kostenlose Kreditkarte ohne Schufa?
Eine echte Kreditkarte ohne Schufa gibt es jedoch nicht. Zahlreiche Debitkarten sind jedoch in der Basis-Version kostenlos. Eine Auswahl findest du unter Kreditkarte ohne Schufa.
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Wird eine Kreditkarte in die Schufa eingetragen?
Echte Kreditkarten mit einem Verfügungsrahmen von 5000 € sind immer mit einer Schufa Abfrage verbunden, da der Anbieter dir mit der Karte einen Kredit einräumt und deine Rückzahlungsfähigkeit einschätzen möchte. Daher erfolgt auch ein Eintrag in die Schufa bei Beantragung der Kreditkarte. Eine Debitkarte wird jedoch nicht zwangsläufig bei der SCHUFA eingetragen. Eine Auswahl findest du unter Kreditkarte ohne Schufa.
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Wo bekomme ich eine Kreditkarte ohne SCHUFA mit 5000 € Kreditrahmen?
Eine Kreditkarte ohne Schufa mit 5.000 € Kreditrahmen ist in Deutschland nicht möglich. Eine bessere Alternative, um sich finanzielle Flexibilität zu verschaffen, wäre in diesem Fall zum Beispiel mit einem Kredit ohne Schufa von Giromatch*.
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Warum gibt es die Schufa-Abfrage für Kreditkarten?
Die Schufa ist eine deutsche Auskunftei, die die Bonität von Verbrauchern bewertet. Banken nutzen diese Abfrage, um die Kreditwürdigkeit von Kunden zu prüfen. Im Kreditkartenantragsprozess hilft sie Anbietern, das Risiko der Kreditvergabe abzuschätzen. Je nach Bonität können die Konditionen der Karte variieren.
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