Krypto Zinsen Vergleich: Passives Einkommen mit Crypto Lending inkl. Steuern

Wo gibt es die meisten Zinsen auf Euro, Bitcoin oder Stablecoins wie USDC? Die Top 10 Krypto Lending Plattformen im Vergleich inkl. unserem persönlichen Erfahrungsbericht zu Kryptosteuern.

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Bastian Glasser Bassti

Bastian Glasser
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Crypto Lending Vergleich

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Unser ausführlicher Krypto Zinsen Vergleich:

Wohin bewegt sich der Kryptomarkt? Hoch? Runter? Seitwärts? Keiner weiß es. Doch großen Kryptoinvestoren ist das inzwischen egal. Sie verdienen Geld mit Krypto Zinsen auf Euro, Bitcoin und Stablecoins. Egal, wohin der Kryptomarkt sich in Zukunft bewegt. Bei zweistelligen Renditen kann sich das sogar trotz Steuern lohnen.

Es gibt zahlreiche Krypto Lending Plattformen und wir haben sie in unserem Krypto Zinsen Vergleich getestet und in diesem Erfahrungsbericht für euch die Vor- und Nachteile zusammengefasst.

Wo gibt es die meisten Zinsen? Welche Plattformen sind sicher? Und wo kann ich Kryptowährungen einfach auf die Plattform übertragen, um sie anschließend zu verleihen oder staken?

Mit unserem Krypto Zinsen Vergleich findest du die beste Plattform für dich und kannst anschließend mit Krypto Zinsen ein passives Einkommen verdienen.

Krypto Zinsen Vergleich: Worauf legen wir besonderen Wert im Test?

Aufgrund der noch jungen Geschichte der Kryptowährungen, sind viele Plattformen noch nicht sonderlich alt. Dennoch haben alle Anbieter in unserem Krypto Zinsen Vergleich bereits einen Track-Record von ein paar Jahren hinter sich. Ganz neue Anbieter, die erst seit wenigen Monaten am Markt sind, haben wir für den Krypto Zinsen Vergleich bewusst ausgeklammert.

Der jüngste Anbieter in unserem Krypto Zinsen Vergleich ist die Plattform Yield, die seit September 2020 mit ihrem Angebot gestartet ist. Alle anderen Anbieter sind bereits einige Monate oder Jahre länger am Markt.

Wir haben uns im Krypto Zinsen Vergleich außerdem im Wesentlichen auf die Zinsmöglichkeiten auf Euro, Bitcoin und Stablecoins fokussiert. Für die Nutzung Zinsen auf Altcoins zu verdienen, empfehlen wir die Krypto Lending Plattformen eher nicht, es sei denn du legst großen Wert auf Einfachheit und Komfort.

Warum diese Einschränkung?

Denn die allermeisten Kryptowährungen lassen sich mithilfe eines Ledger Hardware Wallets einfach und sicher selbst staken und das i.d.R. zu höheren Staking-Rewards bzw. Zinsen.

Welchen Krypto Zinsen Anbieter empfiehlt Talerbox?

Die Auswahl an Plattformen ist in unserem Krypto Zinsen Vergleich sehr groß. Welcher Krypto Lending Anbieter der richtige für dich ist, ist abhängig von deiner individuellen Situation. Möchtest du einfach Zinsen auf Euro verdienen? Suchst du nach einer Möglichkeit auch Zinsen auf Bitcoin zu verdienen? Oder möchtest du einfach Zinsen auf weitere Stablecoins wie USDC verdienen?

Wir haben in unserem Krypto Zinsen Vergleich auf Basis unserer Erfahrungen eine Auswahl an Anbietern für Zinsen auf Euro, Bitcoin oder Stablecoins zusammengestellt und die Vor- und Nachteile der Plattform für dich herausgearbeitet. Außerdem geben wir dir Empfehlung für den Einstieg in das Krypto Lending und das Zinsen verdienen mit Kryptowährungen.

Empfehlung Zinsen auf Euro verdienen

Wenn du einen einfachen Einstieg in das Krypto Lending suchst, dann bietet sich zum Start der Krypto Lending Anbieter Nexo an, der auch Zinsen auf Euro Einlagen anbietet. 

Hier kannst du einfach von deinem Girokonto Euro auf Nexo einzahlen und sofort Zinsen auf die eingezahlten Euro verdienen. Ein Umtausch oder tieferes Wissen im Bereich der Kryptowährungen ist dafür nicht erforderlich.

Nexo selbst gehört zu den größeren Anbietern in unserem Krypto Zinsen Vergleich.

Ist Krypto Lending Nexo sicher im Krypto Lending Vergleich
Nexo tägliches Armanino Audit

Nexo arbeitet zudem mit Armanino zusammen, die ein tägliches Audit für die auf der Nexo Plattform hinterlegten Einlagen bereitstellen. Auch wenn ein Audit niemals 100% Sicherheit geben kann, ist es ein zusätzlicher Sicherheitsindikator für Nutzer der Nexo Plattform.

Einen ausführlichen Test zur Plattform und unsere Erfahrungen zu Nexo findet du hier.

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Empfehlung Zinsen auf Bitcoin

Bei unserem Krypto Zinsen Vergleich ist die Höhe der Zinsen auf Bitcoin, auf allen Krypto Lending Plattformen auf ähnlichem Niveau. Es gibt keine großen Ausreißer.

Nuri Ertragskonto im Crypto Lending Vergleich
Nuri Krypto x Banking

Nutzt du bereits das Angebot von Nuri, die wir in unserem Krypto Börsen Vergleich in puncto Sicherheit empfehlen konnten, dann bietet sich an, dort auch das Ertragskonto zu nutzen, um Zinsen auf Bitcoin zu verdienen. Beachte aber, dass auch bei Nuri die Kryptowährungen dein persönliches Wallet verlassen dort verlassen, um Zinsen auf Bitcoin zu generieren.

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Möchtest du neben Bitcoin, auch Zinsen auf Euro und anderen Kryptowährungen verdienen, dann empfehlen wir auch hier Nexo zu nutzen.

Empfehlung Zinsen auf Stablecoins

Die Plattform mit den höchsten Zinsen in unserem Krypto Zinsen Vergleich ist crypto.com. Je nachdem über welchen Zeitraum du die Stablecoins auf der Plattform anlegst, heißt flexibel oder fix für bis zu 3 Monate und über welches Loyalty Level du auf der Plattform verfügst, sind zwischen 6% und bis zu 14% p.a. Zinsen möglich.

crypto.com Zinsen auf Stablecoins im Krypto Zinsen Vergleich
Crypto.com Kreditkarten mit Cashback
(25$ zum Start mit Code: 8gemfgqpmq)

crypto.com bietet zudem ein großes Gesamtpaket an zahlreichen weiteren Möglichkeiten auf der Plattform Geld zu verdienen z.B. über Cashback beim Einkaufen mit der crypto.com Kreditkarte.

Einen ausführlichen Testbericht und unsere Erfahrungen zu crypto.com findest du hier.

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Wie kann man mit Kryptowährungen und Bitcoin Zinsen verdienen?

Kurzgesagt: Mit Bitcoin kann man nicht wie beim andere Kryptowährungen durch Staking Zinsen verdienen, weiö Bitcoin nach dem Proof of Work Konzept funktioniert. Jedoch kann man seine Bitcoin verleihen und erhält dafür Zinsen. Also wir vergeben im Prinzip Kredite und verdienen damit ein passives Einkommen.

Wie verdienen die Krypto Lending Plattformen Geld?

Bei den teils sehr hohen Zinsen die die Plattformen aufrufen stellt sich zwangsläufig die Frage, wie solch hohen Zinsen überhaupt möglich sind? Woher kommen die Zinsen der Krypto Lending Anbieter in unserem Vergleich.

Die Krypto Lending Anbieter haben zahlreiche Einkommensquellen, um die hohen Zinsen auf den Plattformen anbieten zu können.

Zum einen erhalten die Krypto Lending Plattformen Zinseinnahmen durch das Verleihen der Kryptowährungen, die auf den Plattformen durch uns Nutzer hinterlegt werden und auch durch die Vergabe von Krediten. Genutzt wird das Angebot von anderen Privatpersonen und Nutzern der Plattformen, aber auch von großen institutionellen Investoren.

Zusätzlich werden Einnahmen durch Gebühren erzielt, die auf der Plattform erhoben werden. Es fallen z.B. Gebühren für die Aufnahme eines Kredites bei der Plattform an oder aber auch über das Handeln mit Kryptowährungen über die integrierte Börsen und Swap Funktion der Krypto Lending Anbieter.

Viele der Plattformen haben zudem eine eigene Kryptowährung und schaffen durch Loyalitäts-Mechanismen Anreize, diesen zu kaufen und zu halten. Diese Token dienen den Plattformen ebenfalls als Finanzierungsinstrument.

Bei Kryptowährungen, die auf den Proof of Stake Mechanismus zurückgreifen und gestaked werden können, kann von den Krypto Lending Anbietern zudem auf das Staking-Reward System der jeweiligen Kryptowährung zurückgegriffen werden, um Einnahmen zu generieren.

Weitere Einnahmequellen sind das Crypto Mining, an dem einige Plattformen sich beteiligen oder selbst betreiben und auch zusätzliche Produkte wie Kreditkarten, die angeboten werden.

Sind die Krypto Lending Anbieter sicher?

Auch wenn die Krypto Lending Anbieter zahlreiche Einnahmequellen haben und es sich sehr wahrscheinlich um ein profitables Geschäftsmodell handelt, erhält man zweistellige Zinsen natürlich nicht ohne Risiko. Das Verleihen von Kryptowährungen und anschließende Zinsen mit Kryptowährungen verdienen birgt Risiken, die du dir vor einer Investmententscheidung bewusst machen solltest.

Zum einen lässt sich für uns als Außenstehende zunächst nur schwer die Qualität der Lending Partner bewerten, mit denen die Plattformen zusammenarbeiten. Die Plattformen selbst sind privatwirtschaftliche Unternehmen und unterliegen daher keinen Offenlegungspflichten.

Zum anderen besteht, ähnlich wie bei den P2P Krediten, ein Plattform-Risiko. Hacks, Betrug und mögliche Insolvenzen können nicht vollständig ausgeschlossen werden. Da die Krypto Lending Anbieter vollen  Zugriff auf unsere Kryptowährungen benötigen, um Zinsen damit erwirtschaften zu können, sind wir auch nicht mehr im vollständigen Besitz der Kryptowährungen, wenn wir diese auf den Plattformen hinterlegen.

Wie bei jeder Investition empfiehlt sich deshalb auch beim Krypto Lending nur das zu investieren, was du im Zweifel auch bereit bist zu verlieren. Die übrigen Kryptowährungen sollten weiterhin auf einem Hardware-Wallet wie dem Ledger gelagert werden.

Ein Vorteil in puncto Sicherheit ist bei den Krypto Lending Anbietern aber ggü. vielen P2P Plattformen, dass die Kredite die vergeben werden i.d.R. über besichert sind. Das heißt, wenn Kredite vergeben werden, muss ein vielfaches des eigentlichen Wertes in Kryptowährungen hinterlegt werden. Kryptowährungen als Sicherheit bieten zudem den Vorteil, dass sie 24/7 gehandelt werden können und deutlich liquider als beispielsweise eine Immobilie sind. Bei Kreditausfällen können die offenen Forderungen so zügig durch die hinterlegten Kryptowährungen beglichen werden.

Grundlagen: Krypto Zinsen auf Euro, Bitcoin & Stablecoins mit Crypto Lending – Einrichtung, Steuern und wie viele Anbieter brauche ich?

Kryptowährungen und das Zinsen verdienen auf Kryptowährungen können ein komplexes Thema sein. Für einen einfachen Start in das Krypto Lending wollen wir im folgenden Abschnitt einige wesentliche Grundlagen erklären und Tipps für die Steuer geben.

  • Was ist der Unterschied zwischen Crypto Staking und Crypto Lending?
  • Wie eröffnest du ein Konto bei einem Krypto Lending Anbieter?
  • Wie kannst du Kryptowährungen kaufen, um anschließend Zinsen auf Kryptowährungen zu verdienen?
  • Reicht ein Krypto Lending Anbieter oder sind verschiedene Anbieter sinnvoll?
  • Wie kannst du die Steuer bei den Kryptol Lending Anbietern einfach ermitteln?

Unterschied zwischen Krypto Lending und Staking

Krypto Lending und Krypto Staking werden häufig synonym verwendet, unterscheiden sich jedoch in ihrer Art, wie die Zinsen bzw. Belohnungen erzeugt werden.

Beim Krypto Lending, werden die Zinsen durch die Vergabe von Krediten erzeugt, wie man es auch von klassischen Bankgeschäften oder P2P Krediten kennt. Nur das Kryptowährungen statt FIAT Währungen das Zahlungsmittel sind, dass dafür genutzt wird.

Die Belohnungen beim Staking werden durch den Proof of Stake Mechanismus der jeweiligen Kryptowährung erzeugt. Als Halter der Kryptowährung kann ich meine Kryptowährungen in der Blockchain einschließen (sperren) und mich so an der Erzeugung neuer Blocks beteiligen. Für die Beteiligung am Netzwerk kann ich dann Belohnungen in Form von Staking-Rewards erhalten, die ähnlich der Zinsen aus dem Lending sind.

Talerbox Tipp: Warum es sich lohnen kann einen Krypto Kredit aufnehmen erfährst du in unserem Ratgeber "Krypto Kredit aufnehmen".

Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung bei einer Krypto Lending Plattform oder Kryptobörse erfordert zunächst die Registrierung mit deinen persönlichen Daten. 

Nach der Registrierung kann bei einigen wenigen Plattformen bereits mit den ersten kleinen Summen Zinsen verdient werden. Um alle Funktionen in vollem Umfang nutzen zu können, fordern aber alle Plattformen einen Identifizierungsprozess mit Personalausweis, Reisepass oder je nach Plattform auch Führerschein. Da es sich bei allen Plattformen in unserem Krypto Zinsen Vergleich um ausländische Plattformen handelt, ist für die Identifizierung ein Foto vom Ausweis und ein Selfie-Foto ausreichend. Videoident zur Identifikation und Verifizierung, wie von deutschen Banken oder Börsen bekannt, ist nicht erforderlich.

Wie kaufe ich Kryptowährungen, um sie zu verleihen und Krypto Zinsen zu verdienen?

Um Zinsen auf Euro zu erhalten, ist das Kaufen von Kryptowährungen nicht zwingend erforderlich. In unserem Krypto Zinsen Vergleich können bei den Anbietern Nexo, Coinloan und Youhodler ganz einfach Zinsen auf Euro verdient werden.

Dazu kannst du Euro direkt von deinem Girokonto an die von der Plattform angegebene IBAN per SEPA Überweisung senden. Bei Nexo und Coinloan wird der Betrag dann automatisch in einen Euro Stablecoin umgewandelt und es lassen sich sofort die ersten Zinsen auf Euro verdienen. Für die Auszahlung können die Euro dann einfach an dein Girokonto zurücküberwiesen werden.

Bei Youhodler* muss die Umwandlung manuell durchgeführt werden. Das ist aber bereits mit 2 Klicks in der App getan und anschließend lassen sich auch bei Youhodler* die ersten Zinsen verdienen. 

Kryptowährungen wie Bitcoin oder Stablecoins wie USDC können entweder bei den Lending Plattformen selbst gekauft werden oder von einer anderen Börse oder dem persönlichen Hardware-Wallet, wie einem Ledger*, übertragen werden.

Eine weiter spannende Plattform ist Yield App. Dort sind Zinsen bis 12 % möglich mit Hilfe von DeFi. Wie das Ganze im Detail funktioniert erfährst du in unseren Yield App Erfahrungen.

Sind mehrere Krypto Lending Plattformen sinnvoll?

Krypto Lending ist nicht risikolos. Es empfiehlt sich zur Reduzierung des Risikos die Diversifikation über mehrere Krypto Lending Anbieter aus unserem Vergleich.

Krypto Lending und Steuern – unsere Erfahrungen und Tipps

Wenn du deinen steuerlichen Aufwand beim Krypto Lending möglichst gering halten möchtest und deine Steuererklärung ohne die Unterstützung eines Steuerberaters erledigen möchtest, dann empfiehlt sich vor der Wahl einer der Krypto Lending Anbieter aus unserem Vergleich, zunächst ein Blick auf das Kryptosteuer Tool, dass du nutzen möchtest.

Viele der angebotenen Krypto Steuertools bieten bereits nativ einen einfachen Import aus den Krypto Lending Plattformen und Krypto Börsen. So kannst du dir sicher sein, dass das Tool mit den Daten die von den Krypto Lending Plattformen geliefert werden, umgehen kann.

Krypto Steuer Software Cointracking für Crypto Lending
Krypto Steuersoftware von Cointracking

Tools, die wir empfehlen können, ist das Krypto Tracking Tool von Accointing und die Krypto Tracking Software von Cointracking.*

Anschließend lässt sich dann ein Steuerreport für das jeweilige Steuerjahr erstellen und in die Steuererklärungssoftware von WISO für PC* oder Apple Mac* ganz einfach importieren. So ist die Steuererklärung für Kryptowährungen kein Problem mehr und mit wenigen Klicks fast von selbst erledigt.

Häufige Fragen zu Krypto Lending und Zinsen auf Kryptowährungen

Im Folgenden haben wir die häufigsten Fragen zum Crypto Lending und dem Verdienen von Krypto Zinsen für dich zusammengetragen.

Wie funktioniert Krypto Lending?

Potentielle Kreditnehmer, die an einem Kredit interessiert sind, können bei einer der Lending Plattformen Sicherheiten in Form von Kryptowährungen hinterlegen und erhalten dafür einen Kredit vom Lending Anbieter gewährt. Für diesen Kredit müssen, wie bei einem klassischen Bankkredit auch, Zinsen gezahlt werden. Diese werden dann wiederum teilweise an die Nutzer der Plattform ausgezahlt, die ihre Kryptowährungen auf der Plattform gegen Zinsen hinterlegen.

Für die Kreditnehmer hat diese Kreditform den Vorteil, dass sie ihre als Sicherheit hinterlegten Kryptowährungen für den Kredit nicht verkaufen müssen, sondern die Kryptowährungen nach Rückzahlung des Kredits zurückerhalten.

Wie sicher ist Krypto Lending?

Im Gegensatz zum klassischen P2P Lending bei Bondora & Co., sind die vergebenen Kredite der Krypto Lending anbieter i.d.R. um ein Vielfaches der Kreditsumme durch die Kryptowährungen besichert. Zudem wird der Wert der Sicherheiten stetig von den Plattformen überprüft. Fallen die Sicherheiten unter eine kritische Schwelle, werden diese sofort liquidiert, um die Forderungen aus dem Kredit zu begleichen.

Die Krypto Lending Anbieter haben zudem zahlreiche weitere Einnahmequellen, z.B. die Gebühren, die für den Handel mit Kryptowährung auf der jeweiligen Plattform anfallen, um die Zinsausschüttungen an die Nutzer zu gewährleisten.

Dennoch ist Krypto Lending keine risikolose Geldanlage. Du überlässt deine Kryptowährungen vollständig dem jeweiligen Anbieter, damit dieser die Zinsen für dich erwirtschaften kann. Ein Insolvenzrisiko einer der Vertragspartner oder des Lending Anbieters selbst, kann trotz zahlreicher Einnahmequellen nicht vollständig ausgeschlossen werden. Zudem ist die Rechtssicherheit durch den Sitz im Ausland und teils fehlenden Regulierungen nicht gewährleistet, sodass im Zweifel Forderungen gegenüber den Lending Anbietern schwer durchzusetzen sind. 

Wie werden Gewinne aus Kryptowährungen versteuert?

Anders als Aktien und ETF, die als Kapitalerträge eingestuft werden und pauschal mit 25% + Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer besteuert werden, sind Kryptowährungen als sonstige Einkünfte in der Steuererklärung anzugeben und mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern. 

Wir empfehlen für die Steuer auf die Tools von Cointracking oder Accointing zurückzugreifen. Diese ermitteln automatisch die Steuerlast für dich und das Ergebnis lässt sich dann mit 2 Klicks in das Einkommensteuer Tool von WISO für PC oder Apple Mac übertragen.

Wenn du dich unsicher fühlst, empfiehlt es sich, auf die Leistungen eines Steuerberaters zurückzugreifen.

Hat Bitcoin Zinsen?

Bitcoin greift als eine der wenigen Kryptowährungen auf den Proof of Work Konsensus-Mechanismus zurück. Bei diesem werden die Transaktionen auf der Blockchain durch die Rechenleistung, die von Bitcoin Miner zur Verfügung gestellt wird, bestätigt. Für das Bereitstellen der Rechenleistung erhalten die Miner Belohnungen in Form von Bitcoin. Für das reine halten oder nutzen von Bitcoin, sind bei dieser Form des Konsensus-Mechanismus keine Belohnungen oder Zinsen vorgesehen, anders als es bei Proof of Stake Kryptowährungen der Fall ist. Aber Achtung: der Konsensus-Mechanismus macht eine Kryptowährung nicht zwangsläufig besser oder schlechter. Beide Mechanismen haben ihre Vor- und Nachteile.

Wer dennoch Zinsen mit Bitcoin verdienen möchte, für den bieten die Krypto Lending Plattformen aus unserem Vergleich eine Alternative. Über das Verleihen von Bitcoin lassen mit diesen ganz einfach Zinsen auf Bitcoin verdienen.