Lofty AI Erfahrungen: Die Zukunft der Immobilieninvestments?

Die Investition in Immobilien gilt als eine der profitabelsten Anlageformen, die sich nicht nur zur Diversifikation des eigenen Portfolios eignet, sondern bei vielen Investoren auch als verlässliche Quelle für passives Einkommen gilt. Doch die Hürde, in Immobilien zu investieren, ist groß. Du brauchst viel Kapital, es besteht die Gefahr von Klumpenrisiken und sowohl Kauf- als auch Verkauf einer Immobilie benötigt eine Vorlaufzeit. 

Genau diese Hürden möchte der Anbieter Lofty AI abbauen und bietet auf der Plattform die anteilige Investition in US-amerikanische Immobilien bereits ab 50 $ an. So kann jeder zum echten Immobilieneigentümer werden und gleichzeitig von täglichen Mieteinnahmen der Immobilienanteile profitieren. Ob sich eine Investition auf Lofty AI wirklich lohnt und wie sicher eine Investition ist, haben wir in den letzten Monaten für dich getestet und in unseren Lofty Erfahrungen aufbereitet.

Das Wichtigste zu unseren Lofty AI Erfahrungen in Kürze

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Vorteile und Nachteile von Lofty AI

Vorteile von Lofty AI

• Direktinvestition in US-amerikanische Immobilien.
• Keine Investition in Immobilienkredite oder Projektfinanzierungen.
• Investition bereits ab 50 $ möglich.
• Einfache Zahlungsabwicklung über Kreditkarte, Mieteinnahmen oder Krypto.
• Potenzielle Wertsteigerung der Immobilien möglich.
• Passives Einkommen durch tägliche Auszahlung der Mieten.
• Einfacher Handel der Immobilienanteile über den Lofty Marktplatz.
• Alle Ereignisse, die die Immobilie betreffen, werden mit allen Eigentümern abgestimmt.

Nachteile von Lofty AI

• Immobilienanteile können nur auf Lofty selbst gehandelt werden.
• Du bist nicht alleiniger Eigentümer der Immobilie.
• Auswahl an Immobilien noch überschaubar.

Was ist Lofty AI?

Lofty AI wurde 2018 von Max Ball und Jerry Chu gegründet und hat ihren Hauptsitz in Miami, Florida. In der Gründungsphase hat Lofty das Startup-Programm des angesehenen Gründerzentrums Y Combinator durchlaufen, das schon Unternehmen wie Coinbase, Reddit, Dropbox und AirBnB hervorgebracht hat. 

Das Ziel von Lofty AI ist es, Investoren die (anteilige) Investition in US-Immobilien und dem damit verbundenen Zugang zu den Mieteinnahmen zu ermöglichen sowie von einer möglichen Wertsteigerung der gekauften Immobilien zu profitieren. Das unterscheidet Lofty von klassischen P2P Immobilienplattformen wie Estateguru, auf denen Investoren in der Regel nur an der Kreditfinanzierung der Immobilien und Projekten beteiligt sind.

Wie funktioniert Lofty AI?

Um geeignete Immobilien zu finden, kommt eine eigens von Lofty entwickelte KI zum Einsatz, die den Immobilienmarkt nach passenden Immobilien scannt. Zudem wird die Blockchain Technologie von Algorand eingesetzt, über die die Immobilienanteile dann in Bruchstücke (Token) aufgeteilt und verwaltet werden. Jeder Token stellt einen Anteil an der jeweiligen Immobilie dar. Die Verwaltung der Token kann optional auch Lofty überlassen werden. Tiefere Kenntnisse im Umgang mit Kryptowährungen sind nicht zwingend erforderlich.

Die Bruchstücke der jeweiligen Immobilien können dann auf Lofty ab 50 $ von interessierten Investoren erworben werden. Der erworbene Anteil berechtigt zur Vereinnahmung der Mieteinnahmen, die täglich anteilig ausgezahlt werden.

Vereinfachtes Beispiel:

• Immobilienwert: 200.000 $
• Wert eines Token: 50 $
• Verfügbare Anteile: 4000
• Immobilienanteil pro Token: 0,025%
• Mieteinnahmen pro Monat: 1000 $

Jeder Anteil an der Immobilie bekommt beim vereinfachten Beispiel also 0,25 $ pro Monat aus den Mieteinnahmen ausgezahlt. Zudem können Investoren über den Marktplatz ihre Immobilienanteile an andere Investoren wieder verkaufen oder diese auch direkt an Lofty AI zurückgeben.

Welche Renditen sind auf Lofty AI möglich?

Lofty selbst weist im Wesentlichen 2 Kennzahlen zur Ermittlung der Rendite aus. Das ist zum einen die Projected IRR, was die kombinierte Rendite aus projizierter Wertsteigerung der Immobilie und den Mieteinnahmen darstellt und den CoC Return, der die Rendite aus den erwarteten Mieteinnahmen darstellt. 

Da es sich bei der prognostizierten Wertsteigerung der Immobilie (Projected IRR) lediglich um eine angenommene Wertsteigerung der Immobilie in der Zukunft handelt, ist es empfehlenswert sich bei der Renditebetrachtung lediglich auf die Mieteinnahmen zu fokussieren. Diese beträgt, je nach Immobilie, in der Regel zwischen 4,5 % und bis zu 13 % pro Jahr. Wobei die Mehrheit der aktuell angebotenen Immobilien auf Lofty zwischen 6 und 8% Rendite pro Jahr liegt.

Auszahlung auf Lofty AI

Die Auszahlung der Mieteinnahmen erfolgt täglich. Das Guthaben kann anschließend entweder auf Lofty gesammelt und in die Käufe neuer Token reinvestiert oder alternativ ausgezahlt werden.

Folgende Auszahlungsmethoden stehen dazu auf Lofty zur Verfügung:

• Paypal (Kein Minimum)
• Amerikanisches Konto ab 1$ (beispielsweise über Wise)
• Algorand (Minimum 0,05$)
• Stablecoin USDC (Algorand Blockchain / Minimum 0,05$)

Wie wählt Lofty AI Immobilien aus?

Lofty AI versucht über eine eigens entwickelte KI wachstumsstarke Märkte in den USA zu identifizieren, um geeignete Immobilien mit Potenzial zu finden. Teils wird auch auf die Daten anderer Immobilienplattformen wie Zillow zurückgegriffen. In der Vergangenheit war zu beobachten, dass es sich bei den angebotenen Immobilien eher um ältere Immobilien gehandelt hat, die zwar höhere Mieteinnahmen versprechen, jedoch auch schon ein paar Jahre auf dem Buckel haben. Die Investoren scheint das bisher aber nicht gestört zu haben. Gerade Immobilien, die hohe Mietrenditen versprachen, waren schnell ausverkauft.

Es kommen derzeit aber auch mehr und mehr jüngere Immobilien in besseren Lagen auf den Lofty Marktplatz, wie beispielsweise eine Immobilie in Miami Beach, Florida. Hier sind die hohen Mietrenditen von 8, 9 oder gar 10% natürlich nicht mehr zu halten, da die Anschaffungskosten dieser Immobilien viel höher liegen. Persönlich finde ich aber auch diese Immobilienkategorie spannend, da durch die attraktive Lage ein höheres Wertsteigerungspotenzial besteht. Für viele Investoren auf Lofty scheint der Fokus jedoch hauptsächlich auf Objekte mit hoher Mietrendite zu liegen, da bei den Immobilien in attraktiveren Lagen bisher ein geringeres Interesse zu beobachten ist.

Wie ermittelt Lofty den Wert der Immobilien?

Die Bewertung der Immobilien und damit auch der aktuelle Wert der Immobilienanteile erfolgt automatisiert durch die Bewertungsplattform HouseCanary. Diese ermittelt den aktuellen Wert über vergleichbare Transaktionen innerhalb der Region, in der sich die jeweilige Immobilie befindet.

Die Bewertung über HouseCanary erfolgt auf monatlicher Basis und wird zwischen dem 28. und dem 7. eines jeden Monats aktualisiert. Der Bewertungsbericht lässt sich anschließend auch in den Dokumenten der Immobilie für jeden Investor abrufen.

Habe ich Pflichten als Eigentümer der Lofty Immobilien?

Auch wenn man bei Lofty direkter Anteilseigner an den erworbenen Immobilien ist, ergeben sich daraus keine typischen “Eigentum verpflichtet” Probleme. Denn jede Immobilie hat einen Property Manager, also eine Immobilienverwaltung, die als Ansprechpartner für den Mieter fungiert und sich um Reparaturen, Mietanpassungen, Reinigung etc. kümmert.

Jedoch gibt es regelmäßige Abstimmungen per Onlineformular, bei der über anliegende Themen rundum die Immobilie abgestimmt wird. Dabei handelt es sich meist um klassische Eigentümer Themen. Beispielsweise wie soll mit der Reparatur eines defekten Daches verfahren werden oder wie soll mit einem Mieter verfahren werden, der in Zahlungsverzug geraten ist. Über die Abstimmungen wirst du per E-Mail informiert und die Abstimmung ist meist in nicht mal 2 Minuten ausgefüllt. 

Die Mehrheitsentscheidung wird anschließend der Immobilienverwaltung mitgeteilt, die das Ergebnis der Abstimmung dann umsetzt. Als Investor bekommst du von der Umsetzung selbst nichts mehr mit und du musst auch nicht befürchten von Vermietern, Versicherungen und Co. kontaktiert zu werden. Alles läuft über das automatisierte Abstimmungsverfahren ab.

Lofty AI Gebühren

Lofty AI setzt im Wesentlichen an 2 Punkten Gebühren an, über die auch die Einnahmen der Plattform erzielt werden. Zum einen wird für das erstmalige Listing einer Immobilie auf dem Lofty Marktplatz eine Listing-Gebühr von 5 % auf den Immobilienpreis erhoben. Die Gebühr teilt sich auf alle angebotenen Anteile der Immobilie auf. Im Prinzip ist das eine Maklergebühr, die du als Investor anteilig zahlst.

Es fallen zudem Gebühren für den Kauf- und Verkauf der Immobilienanteile an. Für den Verkauf der Anteile über den Marktplatz vereinnahmt Lofty eine Gebühr von 0,5 %. Die Token können auch direkt an Lofty zurückgegeben werden gegen eine Gebühr von 5 %.

Die Gebühren für den Kauf der Anteile auf Lofty:

Fazit: Wenn du auf Lofty AI investierst möchtest, solltest du gewillt sein, die Anteile länger zu halten und den Cashflow aus den Mieteinnahmen mitzunehmen. Kurzfristiges Trading der Anteile kann aufgrund der Gebühren schnell unrentabel werden.

Wie sicher ist Lofty AI?

Über Lofty AI investierst du als Investor direkt in Immobilien auf dem US-Markt. Daraus ergeben sich allgemeine Risiken, die jede normale Investition in Immobilien auch betrifft. Denn zum einen ist die Investition auf Lofty abhängig von den allgemeinen Entwicklungen des Immobilienmarktes in den USA und somit auch deine Rendite, die du auf der Plattform erzielen kannst. Deshalb empfehlen wir die Immobilien nicht nur nach der Mietrendite auszuwählen, sondern bei der Auswahl auch Lage und Zustand der Immobilie einzubeziehen. Lofty stellt zu jeder Immobilie ausführliches Material zur Verfügung, die du als Investor vor dem Kauf prüfen kannst und dir eine Einschätzung ermöglicht.

Zum anderen fallen wie bei “echten” Immobilien auch Reparaturarbeiten an, für deren Kosten die Investoren als Eigentümer der Immobilie aufkommen müssen. Auch mögliche Mietausfälle müssen einkalkuliert werden. Um das aufzufangen, wird für jede Immobilie bereits bei Verkauf Instandhaltungsrücklagen und Mietreserven gebildet, auf die bei Bedarf zurückgegriffen wird. Die Rücklagen werden anschließend über Teile der Mieteinnahmen wieder aufgefüllt. So bleibt für dich als Investor der stetige Cashflow auch bei solchen Ereignissen erhalten und es muss im Normalfall nicht mit Zahlungsausfällen gerechnet werden.

Ist Lofty seriös?

Als Plattform selbst macht Lofty AI insgesamt einen sehr soliden Eindruck auf uns. Die Gründer sind selbst in der Community sehr aktiv und tauschen sich direkt mit den Investoren aus. Zudem besitzt Lofty über den Marktplatz und die Listing-Gebühr (Maklergebühr) klar ersichtliche Einkommensquellen, über die das Projekt finanziert wird. Auch das Risiko der Nutzung der Algorand Blockchain, die für die Tokenisierung der Immobilien im Hintergrund genutzt wird, ist zu vernachlässigen. Denn die eigentlichen Rechtsansprüche an der Immobilie werden nicht über die Token selbst geregelt, sondern über die LLC Struktur, die für jede Immobilie eigens gegründet wird.

Dennoch solltest du das Plattform-Risiko bei Lofty nicht vollständig vernachlässigen, da die Immobilienanteile außerhalb von Lofty nicht handelbar sind und sich eine mögliche gerichtliche Durchsetzung der Ansprüche im Fall der Fälle für uns Europäer schwierig gestalten könnte.

Lofty AI in der Praxis – Kauf von Immobilienanteilen auf Lofty

Im folgenden Video erhältst du eine kurze Übersicht über das Dashboard von Lofty und ich zeige dir, wie sich die Immobilienanteile auf Lofty AI erwerben lassen.

Und keine Sorge, du benötigst nicht zwingend ein Ledger Hardware Wallet, um deine Anteile auf Lofty zu verwalten. Du kannst auch einfach die interne Lofty Wallet in deinem Account nutzen. Das hat aktuell auch noch keine Nachteile, da die Anteile ohnehin nur auf dem Lofty Marktplatz selbst handelbar sind. Dennoch empfehlen wir im Zweifel die eigene Verwahrung per Ledger, sofern möglich.

Lofty Alternativen

Das Feld der tokenisierten Immobilien ist noch recht neu und die Auswahl an Alternativen daher noch überschaubar. Deshalb muss für echte Lofty Alternativen die Auswahl etwas breiter gefasst werden. Eine Alternative wär dann z.B. das P2P Investment in Immobilienkredite beispielsweise über Estateguru oder der Kauf von sogenannten REITs, also börsennotierte Unternehmen, die ein Immobilienportfolio verwalten.

REITs und andere Aktien können einfach über Trade Republic gehandelt werden. Mehr zu Trade Repblic erfährst du in unseren Trade Republic Erfahrungen.

Fazit: Ist Lofty AI die Zukunft der Immobilieninvestments?

Ob Lofty tatsächlich die Zukunft der Immobilieninvestments ist, wird sich erst noch zeigen. Nach unseren Erfahrungen im Testzeitraum bietet Lofty AI jedoch eine gute Möglichkeit, auch mit kleinem Kapital das eigene Portfolio durch Immobilien und den daraus resultierenden Mieteinnahmen zu diversifizieren. Das die Rendite bei Lofty zudem nicht mit Immobilienkrediten und Projektfinanzierungen erzielt wird, sondern über die tatsächliche Investition in echte Immobilienanteile, bietet unserer Meinung nach eine gute Alternative zu bestehenden Crowdfunding Lösungen.

Persönlich bleiben wir deshalb auch nach unserem Test weiter investiert. Dennoch empfehlen wir bei einer Investition in Lofty den Anteil im Portfolio nicht über das typische Maß hinaus anwachsen zu lassen. Denn das typische Plattform-Risiko kann auch bei Lofty, trotz der positiven Rahmenbedingungen, nicht vollkommen ausgeschlossen werden.

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Häufig gestellte Fragen zu Lofty AI

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