Wie können wir als Anfänger ganz einfach und schnell ein breit diversifiziertes ETF-Portfolio aufbauen, ohne Wochen oder gar Monate planen zu müssen?

 

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Comdirect-ETF-Depot – https://www.talerbox.com/comdirect-o/

 

Wie können wir als Anfänger ganz einfach und schnell ein breit diversifiziertes ETF-Portfolio aufbauen, ohne Wochen oder gar Monate planen zu müssen?

Herzlich Willkommen zum zweiten Artikel zum Schnellstart-Portfolio für Anfänger.

Bevo wir loslegen, lass uns kurz zusammenfassen, was wir im letzten Artikel gelernt haben. Falls du den ersten Teil noch nicht gelesen hast, kannst du das hier nachholen..

Falls du noch kein Wertpapier-Depot hast, kannst du hier eins kostenlos eröffnen.

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Kurze Zusammenfassung von Teil 1

 

In Teil 1 haben wir uns angeschaut, wie die Herangehensweise beim Investieren in ETFs ist. Du hast die Top-Down-Methode kennengelernt, bei der wir zu Anfang ganz viele Investment-Ideen sammeln, die wir dann später filtern, um am Ende die passenden ETFs für unsere Zwecke auszuwählen.

 

 

Außerdem hast du eine Formel kennengelernt, mit der du ganz einfach deine Portfolioaufteilung bzw. das Verhältnis von Aktien zu Anleihen, je nach Alter, berechnen kannst.

Wo finden wir die passenden ETFs?

 

Jetzt wissen wir zwar, wie unser Portfolio aufgebaut sein sollte, doch wo kann man jetzt konkret die passenden ETFs finden? Im Internet gibt es eine Vielzahl von Webseiten/Suchmaschinen und oft weiß man nicht genau, wo man als erstes suchen sollte. Beispiele sind Webseiten wie Wallstreet-Online, justetf, Finanzen100 und viele mehr.

Ich selber nutze immer justETF. Allerdings muss ich gestehen, dass ich in der Hinsicht etwas vorbelastet bin, da ich mal live einen guten Vortrag vom justETF-Geschäftsführer hören durfte. Für die ETF-Suche ist justETF meine angestammte Seite.

Dort werden wir gleich mal gemeinsam die passenden ETFs für dein Schnellstarter-Portfolio heraussuchen und ich zeige dir, wie alles funktioniert.

 

Bedingungen beim Suchen

 

Bevor wir jedoch anfangen zu suchen, lass uns ein paar Bedingungen aufstellen, die wir für unsere ETF-Suche anwenden. 

 

etf finden

Lass uns bevor wir suchen, ein paar Bedingungen aufstellen

 

Die ETFs sollten bei der comdirect sein, da ich das Beispiel anhand der Comdirect machen werden.

Dann sollten die ETFs sparplanfähig sein und wenn möglich, auch kostenlos. Sparplanfähig heißt, dass du diese ETFs monatlich und automatisiert besparen kannst und nicht immer manuell neue ETF-Anteile kaufen musst. Je mehr du automatisierst, desto besser.

Zusätzlich sollten die ETFs, die wir gemeinsam raussuchen, niedrige Gebühren haben („Total Expense Ratio“). Dadurch kannst du deine Rendite noch weiter optimieren. Je weniger Gebühren, desto besser.

Außerdem sollten die ETFs „steuereinfach“ bzw „synthetisch“ sein. Zu diesem Thema habe ich bereits ein Video erstellt, dass du hier anschauen.

Jetzt kann es losgehen…

 

just etf suche

Bei Justetf findest kannst du eine große Auswahl an ETFs recherchieren.

 

Schauen wir mal auf justETF ob wir den MSCI World finden, in den wir 50% unseres Aktienanteils investieren wollen.

Hier siehst du jetzt die Suchfunktion von justETF. Es kann sein, dass es zwischenzeitlich Updates gibt und sich die Optik der Seite ändert, die Grundfunktionen und Grundprinzipien bleiben aber die Selben. Auf den anderen Plattformen funktioniert die ETF-Suche fast gleich und unsere Kriterien und die angezeigten Kennzahlen sind die Selben.

Um einen passenden ETF zu suchen, gibt den Namen des Indizes (MSCI World) wie bei Google in die Suchleiste von justETF ein. Dann bestätige die Suche.

 

MSCI World ETF suche

Hier siehst du eine Auswahl von MSCI World ETFs

 

Und hier siehst du schon, dass es für den MSCI World viele Ergebnisse gibt. Insgesamt 57 ETFs auf den MSCI World Index waren zum Zeitpunkt der Aufnahme bei justETF verfügbar. Wie du siehst, ist auch der „MSCI All Countries World Index“ (MSCI ACWI) vertreten, von dem ich im ersten Artikel gesprochen habe. Wir suchen allerdings einen ETF für den „MSCI World Index“.

Als Bedingung hatte ich vorhin ja noch angegeben, dass dieser ETF sparplanfähig sein soll. Deswegen wähle ich links in der Filterleiste noch die Comdirect als Bedingung aus, was die Zahl der Ergebnisse schon erheblich reduziert. Wir nutzen also unseren gedanklichen Top-Down-Trichter, um nach und nach unsere Ideen und Suchergebnisse zu filtern.

Übrig bleiben sechs ETFs, die den MSCI World abbilden und unter denen wir uns entscheiden können. In der Tabelle werden verschiedene Parameter wie ein 4-Wochen-Kurs-Chart, die Fondswährung, die Fondsgröße in Mio €, die TER (Total Expense Ratio), die Rendite der letzten 365 Tage sowie die Ausschüttungsart angezeigt.

 

sparplanfähiger etf

Als Filterkriterum legen wir fest, dass die MSCI World ETFs bei der Comdirect sparplanfähig sind.

 

In meinem Beispiel sind der ComStage ETF und der iShares Core MSCI World am günstigsten mit jeweils 0,20% TER. Ich entscheide mich in meinem Fall für den ComStage MSCI World TRN, da ich mit meinem Comdirect-Depot alle Comdirect-ETFs kostenlos besparen kann. Zwar könnte ich jetzt auch einen anderen ETF wählen, musst dort aber dann bei jedem Kauf, also monatlich, extra Gebühren zahlen.

Schauen wir uns mal den ComStage ETF genauer an. Ich will nämlich noch herausfinden, ob der Comstage ETF steuereinfach bzw. synthetisch ist, was ich vorhin als Bedingung genannt hatte.

 

comstage etf finden kaufen

Du kannst auf den Namen eines ETF klicken, um mehr über diesen zu erfahren.

 

Und wir sehen, dass der ETF der Comdirect steuereinfach ist, was den von uns vorher festgelegten Bedingungen entspricht. Denn für synthetische ETFs, die im Ausland lokalisiert sind, fallen bei Gewinnen innerhalb des ETFs keine Steuern an. Der ETF der Comdirect befindet sich in Luxemburg.

Außerdem ist der ETF thesaurierend, so dass der ETF Gewinne (z.B.) aus Dividenden automatisch reinvestiert. Dadurch profitierst du noch mehr von den Zinseszinsen.

Der Comstage scheint meinen Kriterien zu entsprechen. Jetzt speichere ich Ihn in einer Liste oder meinen Lesezeichen und mache mich auf die Suche nach einem passenden ETF für den MSCI Emerging Markets.

 

Emerging Markets ETFs

Lass uns einen ETF suchen, der die Emerging Markets abdeckt.

 

Und auch hier werden uns zu Anfang wieder 47 verschiedene Ergebnisse anzeigt. Hier musst du wieder die Filterleiste links im Bildschirm nutzen und als Bedingung „Comdirect Bank“ einstellen, denn wir wollen ja die kostenlosen Sparpläne nutzen.

 

Comdirect ETF EM

Auch hier bietet die Comdirekt einen passenden ETF, den wir kostenlos besparen können.

Jetzt ist es schon besser.

 

Übrigens: Es ist nicht zwingend, dass du die Comdirect nutzt. Du solltest aber immer am besten ETFs kaufen, die direkt von deinem Broker angeboten werden. Diese sind nämlich oft kostenlos sparplanfähig, wodurch du eine Menge Gebühren sparst.

Ich habe in diesem Fall die Comdirect direkt gewählt, da sie während des Videosdrehs, die beste Auswahl an kostenlosen Sparplänen und verfügbaren ETFs hatte und ich sie auch heute noch nutze.

 

Schwellenländer ETF

Der ETF bietet Zugang zu Schwellenländern aus aller Welt..

 

In diesem Fall ist der Comstage ETF wieder der Günstigste und thesaurierend. Die Kosten liegen bei 0,25% pro Jahr. Schauen wir nochmal kurz rein.

 

Detailansicht just etf

Hier siehst du die Detailansicht des ETFs.

 

Der ETF ist ebenfalls synthetisch und sitzt in Luxemburg. Ganz wieder Comstage MSCI World, entspricht er also unsere Kriterien. Da es sich wieder um einen Comstage ETF handelt, können wir diesen ohne Transaktionsgebühren in einem Comdirect-Aktiendepot besparen.

Jetzt haben wir also schonmal unsere zwei ETFs, die den Kern unseres Portfolio bilden.

Doch wollen wir ja auch noch in Anleihen investieren. Lass uns auf die Suche machen.

 

Anleihen ETF finden

Lass uns auf die Suche nach einem Anleihen-ETF machen.

 

Hier wieder in der Filterleiste auf „Anleihen“ klicken.

 

Anleihen ETF justetf

Klicke links in der Filterleiste auf „Anleihen“.

 

Und schon werden 19 verschiedene Anleihen-ETFs angezeigt. Hier wollen wir jetzt möglichst wieder einen Anleihen-ETF finden, den wir bei der Comdirect kostenlos besparen können.

 

Jetzt haben wir die Auswahl schon etwas verfeinert. Unsere Ideen fließen durch den Top-Down-Trichter. 🙂

 

Damit ist die Liste schon um einiges kleiner geworden. Bei den Anleihen-ETFs würde ich jetzt am liebsten in einen ETF investieren, der die gesamte Welt und nicht nur ein einzelnes Land wie zum Beispiel Deutschland abdeckt.

Und in dieser Hinsicht besonders interessant ist der „Barclays Global Aggregate Bond“.

 

barclays Anleihen ETF

Dieser ETF deckt zahlreiche Industriestaaten und Schwellenländer ab.

 

Der Barclays Global Aggregate Bond Index bietet nämlich Zugang zu Anleihen in Industrie- UND Schwellenländern weltweit. Auf jeden Fall ein sehr interessanter ETF.

Ebenfalls interessant, finde ich den Citigroup World Government Bond G7. Dieser investiert, wie der Name schon sagt, in Anleihen aus den G7 Ländern bzw. den sieben großen Industrienationen.

Beide ETFs sind sogar bei der Comdirect sparplanfähig, haben aber den Nachteil, dass man bei jedem Kauf eine ETF-Gebühr von 1,5% zahlen muss.

Als Alternative bietet sich der „iBoxx EUR Liquid Sovereigns Diversified“ an. Dieser ist nämlich bei der Comdirect kostenlos per Sparplan besparbar.

 

comstage iboxx screenshot

Dieser ETF ist ebenfalls kostenlos sparplanfähig.

 

Doch kommen wir jetzt dazu, wie man bei der Comdirect die ETFs konkret kaufen kann.

ETFs kaufen und Sparplan einrichten bei der Comdirect

 

Um ETFs zu kaufen, brauchtst du als erstes ein Wertpapierdepot. Im Beispiel zeige ich dir jetzt, wie man bei der Comdirect Sparpläne einrichtet. Falls du noch kein Wertpapierdepot bei der Comdirect besitzen solltest, kannst du hier kostenlos eins eröffnen -> https://www.talerbox.com/comdirect-o/

 

 

Hier siehst du einen Screenshot aus meinem Comdirect-Account. Um einen Sparplan einzurichten, klicke auf „Persönlichen Bereich“, dann auf „Geldanlage“ und wähle „Wertpapiersparplan“ aus. Du wirst zu diesem Formular weitergeleitet.

 

Comdirect wertpapiersparplan

Hier findest du die Unterseite, wo du deine Sparpläne einrichten kannst.

Ein Sparplan lässt sich bei der Comdirect schnell und in 5 Schritten einrichten:

  • Lege die Gesamt-Sparrate fest, die du regelmäßig sparen möchtest (mindestens 25€)
  • Wähle sparplanfähige ETFs au
  • Verteile die gesamte Sparrate auf die von dir ausgewählten ETFs/Wertpapiere
  • Füge ergänze Angaben wie Kauftag und Kaufintervall hinzu
  • Gib deinen Sparplan per Tan frei

 

Gesamtsparrate festlegen

 

Sparrate ETF angabe

Hier kannst du die Höhe deiner Gesamtsparrate angeben. Diese verteilst du später auf die einzelnen ETFs.

 

Hier musst du deine Gesamtsparrate festlegen, diese kannst du dann später auf einen oder mehrere ETFs oder Wertpapiere verteilen

Sparplanfähige ETFs angeben

 

Jetzt musst du die ETFs bzw. die jeweiligen WKN angeben, die du dir vorher ausgesucht hast.

sparplan aufteilung wkn

Hier musst du die WKN der einzelnen ETFs angeben.

 

Das Gute ist, dass wir nur kostenlose ETFs ausgewählt haben bzw. solche, welche direkt von der Comdirect gestellt werden. Deshalb spart die Comdirect hier dem Anleger auch die extra Gebühren, da sie schon etwas an dem ETF verdient. Es lohnt sich meist sehr, kostenlose ETF-Sparpläne zu besparen, vor allem für den Kleinanleger.

 

Gesamte Sparrate auf ETFs verteilen

 

Sparplanaufteilung erfassen comdirect

Jetzt musst du das Geld noch auf die Sparpläne aufteilen.

 

Jetzt musst du natürlich noch die gesamte Sparrate auf die einzelnen ETFs aufteilen, In unserem Fall wären das einmal 50€ und zweimal 25€.

Optional – Dynamisierung der Sparrate

 

Dynamisierung sparrate

Optional kannst du deine Sparrate dynamisieren. Also regelmäßig automatisiert um einen Prozentsatz steigern.

 

Im nächsten Schritt hast du dann noch die Option, deine Gesamt-Sparrate zu dynamisieren. Das heißt, die Sparrate wird jedes Jahr automatisch um einen bestimmten Prozentsatz erhöht. Dafür kannst du zum einen den Dynamisierungssatz sowie den Dynamisierungs-Termin angeben, also den Tag, an dem die Sparrate erhöht werden soll.

In meinem Fall lasse ich diese Einstellung jetzt mal deaktiviert.

 

Ergänzende Angaben wie Kauftag und Kaufintervall hinzufügen

 

Sparplandaten allgemein

Hier musst du noch die allgemeinen Sparplandaten konfigurieren.

 

Jetzt musst du noch allgemeine Sparplandaten wie einen freiwählbaren Namen, das Kaufintervall, den Kauftag, den ersten sowie letzten Kauf und ein Konto angeben.

Bei „Letzter Kauf“ kannst du auch „offen“ angeben Dann läuft der Sparplan auf unbestimmte Zeit.

 

TAN eingeben

 

sparplan einrichten tan eingeben

Zu guter letzt kannst du nochmal alles checken.

 

Ganz am Ende siehst du noch eine Zusammenfassung deiner Angaben. Jetzt musst du nur noch eine Mobile-Tan/Tan angeben und der Sparplan ist aktiv.

 

mobiletan etf

Zu guter letzt noch die TAN eingeben und den Sparplan aktivieren. Dann kann es losgehen mit dem Investieren.

 

So  das war es für heute. Ich hoffe, du konntest heute lernen, wie man ETFs raussucht und einen Sparplan erstellst!

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