Wie Vermögenswirksame Leistungen beantragen? So geht’s

Vermögenswirksame Leistungen beantragen, ist ganz einfach und lohnt sich für deinen Vermögensaufbau langfristig immens. Doch wie genau funktioniert das VL beantragen eigentlich? In unserer Schritt-für-Schritt Anleitung zeigen wir dir, wie es geht.

In 4 Schritten vermögenswirksame Leistungen beantragen

1. Über vermögenswirksamen Leistungen beim Arbeitgeber informieren
Bevor du vermögenswirksame Leistungen beantragst, solltest du zunächst prüfen, ob und wie viel VL du von deinem Arbeitgeber erhalten kannst. (Arbeits- oder Tarifvertrag. Alternativ direkt die Personalabteilung). Maximal zahlen Arbeitgeber VL in Höhe von 40 € im Monat. Zahlt dein Arbeitgeber weniger VL, kannst du die Differenz selbst aufstocken.

2. VL-Anlageform auswählen
Du kannst zwischen verschiedenen VL-Depots für ETFs und Fonds sowie Bausparverträgen und Banksparplänen wählen. Wir empfehlen die VL-Summe in ETFs anzulegen. In unserem VL-Depot-Vergleich haben wir für dich die besten Anbieter miteinander verglichen.

3. VL Antrag dem Arbeitgeber geben
Der VL Anbieter erstellt automatisch eine Arbeitgeberbescheinigung mit allen Informationen, die zur Überweisung der VL-Summe benötigt werden. Nach Übergabe der Bescheinigung an deinen Arbeitgeber zahlt dieser monatlich die VL-Sparsumme in den von dir gewählten Sparplan ein.

4. Anspruch auf staatliche Förderung prüfen
Der Staat unterstützt Arbeitnehmer mit der sog. Arbeitnehmersparzulage. Die Grenze bezieht sich nicht auf dein Bruttogehalt, sondern auf dein zu versteuerndes Einkommen und liegt bei 40.000 € für Singles bzw. 80.000 € für Ehepaare, wenn du mit deinen vermögenswirksamen Leistungen einen ETF besparst. Den Antrag auf Arbeitnehmersparzulage kannst du dann im Zuge deiner Steuererklärung stellen. 

Wie kann ich vermögenswirksame Leistungen beantragen?

Vorab: Es muss kein spezieller Antrag auf Vermögenswirksame Leistungen bei deinem Arbeitgeber gestellt werden. Ob dir VL zustehen, ist in der Regel bereits durch Betriebsvereinbarungen, Tarifverträge oder deinem Arbeitsvertrag geregelt. Schau deshalb am besten in deine Unterlagen oder sprich die Personalabteilung auf vermögenswirksamen Leistungen an. So erfährst du, ob Anspruch besteht und in welcher Höhe.

Kannst du VL Sparen, benötigst du anschließend einen VL-Sparvertrag oder VL-Depot, auf den das Geld eingezahlt werden kann. Wichtig: Die Auszahlung kann nicht auf dein privates Konto oder Depot fließen! Bei VL-Depot-Anbietern wie Finvesto kannst du beispielsweise einen VL Sparplan auf einen ETF in wenigen Minuten online abschließen. Dort bekommst du auch gleich eine Arbeitnehmerbescheinigung für die vermögenswirksamen Leistungen (Antrag) automatisch ausgestellt. Den Antrag musst du dann nur noch bei deiner Personalabteilung abgeben, die sich dann um die weitere Abwicklung kümmert. Mehr ist für VL Sparen mit ETF nicht notwendig.

Wer kann vermögenswirksame Leistungen beantragen?

Wer vermögenswirksame Leistungen beantragen kann, ist im Vermögensbildungsgesetz geregelt. Im Prinzip trifft das auf alle Arbeitnehmer zu, auch für Beamte und Arbeitnehmer des öffentlichen Diensts. Selbstständige und Freiberufler ohne feste Anstellung können keine vermögenswirksamen Leistungen beantragen.

Beachte aber, dass die Zahlung von vermögenswirksamen Leistungen durch den Arbeitgeber freiwillig sind, sofern kein Tarifvertrag oder Betriebsvereinbarung besteht. Arbeitgeber sind ohne Vereinbarungen nicht verpflichtet, VL zu zahlen. Wenn du keine entsprechende Vereinbarung in deinen Unterlagen finden kannst, frag gleich in deiner Personalabteilung nach, ob eine entsprechende Vereinbarung für vermögenswirksame Leistungen besteht.

Wo kann ich VL beantragen?

Erster Ansprechpartner ist entweder dein Vorgesetzter oder die Personalabteilung. Dort erfährst du, ob vermögenswirksame Leistungen gezahlt werden und für dich möglich sind. Ist dies der Fall, kannst du dich anschließend auf die Suche nach einem passenden Anbieter für einen VL-Sparvertrag machen.

Welche Anlage du für deine vermögenswirksamen Leistungen wählst, hängt von deiner persönlichen Situation ab. Grundsätzlich sind ETFs aufgrund ihres Chance-/Risikoprofils eine gute Wahl. Das richtige VL-Depot für dich findest du in unserem VL-Depot Vergleich.

Staatliche Förderung für VL: Was ist der Antrag auf Arbeitnehmersparzulage?

Der Deutsche Staat beteiligt sich unter gewissen Voraussetzungen am VL Sparen und fördert VL Sparer mit der Arbeitnehmersparzulage. Werden die vermögenswirksamen Leistungen in Fonds oder ETFs investiert, ist die Voraussetzung für die Förderung, dass du dich innerhalb der festgelegten Einkommensgrenze befindest. Diese beträgt für Singles 40.000 € und für Ehepaare 80.000 € im Jahr.

Bei erfolgreicher Bewilligung wird die Förderung (Arbeitnehmersparzulage) vom Finanzamt direkt an deinen VL-Anbieter überwiesen. Die Förderung erhältst du aber erst nach Ablauf der Sperrfrist von sieben Jahren. Wundere dich also nicht, wenn nach dem ersten Jahr noch keine Überweisung eingegangen ist.

Wie kann ich die staatliche Förderung beantragen?

Die für den Antrag notwendigen Daten übermittelt dein Anbieter automatisch an das Finanzamt. Du selbst musst im Mantelbogen der Steuererklärung / Hauptvordruck ESt 1 A lediglich ein Kreuz bei “Festsetzung der Arbeitnehmer-Sparzulage” setzen und unter Punkt 42 angeben, ob dein/e Ehepartner/in ebenfalls zulagenberechtigt ist.

So gehst du vor:

Schritt 1: Ganz oben auf der ersten Seite des Mantelbogens machst du ein Kreuz bei Festsetzung der Arbeitnehmer-Sparzulage.

Schritt 2: Unter Punkt 42 gibst du an, ob auch dein/e Ehepartner/in die Abreitnehmer-Sparzulage beantragt.

Das war’s auch schon. Mit dem Ende der 7 jährigen Sperrfrist erhältst du die Sparzulage automatisch überwiesen.

Können vermögenswirksame Leistungen rückwirkend beantragt werden?

Du kannst vermögenswirksame Leistungen auch rückwirkend beantragen, jedoch maximal für das laufende Jahr, in dem der VL Vertrag oder ein neuer Job begonnen wurde.

Beispiel: Hast du einen VL Vertrag im Dezember abgeschlossen, kannst du die VL-Summe noch rückwirkend ab Januar einzahlen. Beachte jedoch, dass dein Arbeitgeber sich nicht an der rückwirkenden VL Zahlung beteiligt und diese aus eigener Tasche gezahlt werden muss. Dein Arbeitgeber zahlt erst ab dem Zeitpunkt, an dem er die Arbeitgeberbescheinigung deines VL-Anbieters erhalten hat.

Fazit: So klappt es einfach mit dem VL Antrag

Ein Antrag auf vermögenswirksame Leistungen ist nicht komplex und mit wenig Zeitaufwand verbunden. Einmal eingerichtet, musst du dich um nichts weiter kümmern. Der VL Vertrag läuft von selbst.

Dafür kann er dir langfristig viel einbringen. Denn aus den 40 € im Monat können über Jahre hinweg leicht viele tausend Euro zusätzlich für die Rente werden – ein Thema, das uns alle mehr und mehr vor eine Herausforderung stellt. Das VL Sparen sollte deshalb jeder nutzen, der über seinen Arbeitgeber die Möglichkeit dazu hat, bevor das geschenkte Geld ungenutzt verfällt.

Weitere Infos zu vermögenswirksamen Leistungen

Wie lege ich vermögenswirksame Leistungen am besten an?

Du kannst deine vermögenswirksamen Leistungen auf verschiedene Weise anlegen. Zur Auswahl stehen ETF- und Fondssparpläne, Bausparverträge sowie Banksparpläne. Unserer Erfahrung nach bietet ein ETF-Sparplan langfristig das beste Chance-/Risikoverhältnis.

ETFs bilden die Wertentwicklung eines Index nach, welcher sich aus einer Vielzahl an Einzelaktien zusammensetzt. Bekannte Beispiele für solche Aktienindizes sind der DAX, der S&P 500 oder der MSCI World. Der Vorteil ist, dass das Risiko einzelner Aktien durch die Diversifikation über viele Aktien abgefangen wird – und das zu niedrigen Gebühren.

Zwar bieten dir Bausparverträge und Banksparpläne im Gegensatz zu einem ETF feste Zinsrenditen ohne Kursschwankungen, jedoch liegen die Renditen langfristig deutlich unter den durchschnittlichen Renditen breit gestreuter ETF-Sparpläne.

Einfache Lösung für VL Sparen in ETFs: Finvesto VL Depot

Wenn du gerne selbst die Kontrolle über deine Investments hast, dann ist Finvesto VL-Depot die perfekte Wahl für dich. Es bietet dir eine große Auswahl an ETFs und traditionellen Fonds zu günstigen Gebühren und du hast sogar die Möglichkeit, die staatliche Förderungen für deine vermögenswirksamen Leistungen zu erhalten.

Lohnt sich ein VL Antrag bei Sparkasse, Deutsche Bank und Co.?

Ein VL-Antrag für Banksparpläne ist nicht empfehlenswert, da die Zinsen weiter unter der Inflationsrate liegen. Es ist langfristig sinnvoller, vermögenswirksame Leistungen in renditestarke Anlageformen wie ETFs zu investieren, die eine höhere Rendite als Banksparpläne versprechen. Wenn du über einen langfristigen Anlagehorizont verfügst, kann das VL Sparen eine zusätzliche Option für die finanzielle Absicherung im Alter sein.

FAQ zum vermögenswirksamen Leistungen Antrag

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