VL Sparen Vergleich: Finvesto, Oskar oder comdirect?

Du suchst den besten VL Depot Anbieter? Wir haben für dich die wichtigsten und besten Depot Anbieter für Vermögenswirksame Leistungen (VL) verglichen – von Oskar über Finvesto bis hin zu comdirect. Vergleiche in unserem Test Kosten, Angebot und staatliche Förderung und finde in unserem VL Sparen Vergleich das beste VL ETF Depot, damit du das kostenlose Geld vom Arbeitgeber nicht verschenken musst und mehr Vermögen aufbauen kannst.

VL-Sparen Testsieger im Vergleich

Angebot

90%

Sicherheit

95%

Bedienung

84%

Finvesto VL – Für Selbstentscheider

Jährliche Kosten	10 € + ETF Gebühr
Ordergebühren	0,2 %
ETF Auswahl	ca. 500 VL ETFs
Mindestsparsumme	1 €
Staatliche Förderung	✅
Vorzeitige Kündigung	✅ / 10 €
Steueroptimierung	–

Testergebnis

90%

01/2024

Sehr gut

Zum Fazit

Zu finvesto >

Gebühren

85%

Funktionen

95%

Nutzung

88%

comdirect VL Sparen

Jährliche Kosten	12 € + jährliche ETF Gebühr
Ordergebühren	0,02%
ETF Auswahl	ca. 500 ETFs
Mindestsparsumme	1€
Staatliche Förderung	✅
Mindestlaufzeit	✅ / 10€
Steueroptimierung & Rebalancing	–

Testergebnis

87%

01/2024

Gut

Zum Fazit

Zur Comdirect >

Angebot

80%

Sicherheit

94%

Bedienung

94%

Oskar VL – Robo-Advisor

Jährliche Kosten	0,84 – 1,14 %
Ordergebühren	0 €
ETF Auswahl	Oskar ETF Portfolio
Mindestsparsumme	25 €
Staatliche Förderung	–
Mindestlaufzeit	Keine
Steueroptimierung & Rebalancing	✅

Testergebnis

89%

01/2024

Gut

Zum Fazit

Zu Oskar >

Warum VL Sparen mit comdirect, finvesto oder oskar?

Vermögenswirksame Leistungen können bis zu 480 € pro Jahr zusätzlich zu deinem normalen Gehalt ausmachen. Langfristig in ETFs investiert, kann sich das richtig lohnen. Denn bei einer monatlichen VL-Sparrate von 40 € in ein VL-Produkt auf ETF-Basis können im Laufe deines Arbeitslebens über 50.000 € zusätzlich angespart werden.

VL-Sparen Anbieter im Detail Vergleich

1. Finvesto VL sparen – ETF selbst wählen

Bei Finvesto handelt es sich um eine Marke der European Bank for Financial Services GmbH (ebase). Diese ist eine der führenden B2B Direktbanken und verwaltet ein Kundenvermögen von über 55 Milliarden Euro.

Das VL-Depot von Finvesto bietet dir unter den Top-Anbietern die mit Abstand größte Auswahl an Fonds, in die du investieren kannst. Neben rund 500 VL-fähigen ETFs stehen dir hier über 1.500 klassische VL-Fonds zur Verfügung. Ein vorgefertigtes Portfolio wie bei OSKAR gibt es hier allerdings nicht. Du wählst selbst den passenden ETF aus.

Mit dem VL-Depot bei Finvesto kannst du sogar von der staatlichen Förderung profitieren, sofern du innerhalb der Einkommensgrenzen liegst und damit förderberechtigt bist. Allerdings gilt dann die bei VL-Verträgen übliche Sperrfrist von 7 Jahren, in der du nicht auf dein Geld zugreifen kannst. Beim VL-Sparen kann grundsätzlich nur ein ETF gewählt werden.

Vorsicht ist auch bei der Kündigung eines VL-Depots mit staatlicher Förderung geboten. Du kannst dein Finvesto VL Depot zwar jederzeit kündigen, wenn du das aber innerhalb der siebenjährigen Sperrfrist tust, verlierst du den gesamten Anspruch auf die staatliche VL Förderung.

Wie hoch sind die Gebühren beim Finvesto VL Depot?

Das spricht für das Finvesto VL sparen

• Große Auswahl an ETFs und klassischen Fonds
• Eigene ETF Auswahl kann getroffen werden
• Niedriger Mindestsparbetrag
• Staatliche Förderung möglich

Das gilt es beim Finvesto VL sparen

• Keine Steueroptimierung
• Es fallen Ordergebühren an
• Fixe Depotgebühren

Fazit: Lohnt sich das VL Depot von Finvesto?

Finvesto eignet sich besonders für VL-Sparer, die ihr Depot selbst verwalten und die Fondsauswahl selbst treffen möchten oder die staatliche Förderung in Anspruch nehmen können. Durch den Fixkostenansatz bleibt das Depot auch bei höheren Anlagebeiträgen vergleichsweise günstig. Allerdings lassen sich Ordergebühren von 0,2% nicht vermeiden. Diese liegen aber umgerechnet selbst bei der maximalen jährlichen VL-Sparsumme noch unter 1 € pro Jahr. Für Selbstentscheider ist Finvesto eine empfehlenswerte Alternative zu Robo-Advisorn wie OSKAR.

2. comdirect vermögenswirksame Leistungen – ETF selbst wählen

Um bei der comdirect Vermögenswirksame Leistungen nutzen zu können, musst du entweder bereits Kunde der comdirect sein, oder als Neukunde ein Girokonto oder ein normales Depot eröffnen. Erst dann kannst du die Eröffnung eines VL-Depots bei comdirect beantragen.

Das comdirect VL Sparen eignet sich vor allem dann, wenn du den VL-fähigen ETF lieber selbst aussuchen möchtest. Aus über 500 VL-fähigen ETFs kannst du dir den passenden ETF aussuchen. Allerdings kann grundsätzlich nur ein ETF für das VL-Sparen ausgewählt werden.

Ein weiterer Vorteil des VL-Depots der comdirect ist die Möglichkeit der staatlichen Förderung, sofern die Einkommensgrenze von 20.000 € nicht überschritten wird. In diesem Fall kann das VL-Sparen über die jährliche Einkommenssteuererklärung mit bis zu 80 € pro Jahr zusätzlich staatlich gefördert werden. Zu beachten ist jedoch, dass eine Sperrfrist von 7 Jahren eingehalten werden muss, in der nicht auf das Geld zugegriffen werden kann. Bei vorzeitiger Auflösung des VL-Depots entfällt die staatliche Förderung vollständig.

Wie hoch sind die Gebühren beim comdirect VL sparen?

Das spricht für das comdirect VL sparen

• Große Auswahl an ETFs und klassischen Fonds
• Eigene ETF Auswahl kann getroffen werden
• Niedriger Mindestsparsumme
• Staatliche Förderung möglich

Das gilt es beim comdirect VL sparen

• Keine Steueroptimierung
• Es fallen Ordergebühren an
• Fixe Depotgebühren etwas höher als bei Finvesto

Fazit: Lohnen sich die Vermögenswirksamen Leistungen bei der comdirect?

Sowohl comdirect als auch Finvesto greifen für ihr Angebot auf die comdirect-Tochter ebase zurück. Daher ist es nicht verwunderlich, dass sich die Angebote kaum voneinander unterscheiden. Der größte Unterschied besteht in der jährlichen Depotgebühr. Hier verlangt comdirect 2 Euro mehr als Finvesto. Das fällt aber selbst bei einem langen Anlagehorizont kaum ins Gewicht. Wer also bereits Kunde bei der comdirect ist und alles aus einer Hand möchte oder seinen VL ETF lieber selbst auswählt, kann das VL Depot auch bedenkenlos bei der comdirect eröffnen.

3. Oskar VL Sparen – Robo-Advisor

OSKAR ist ein Robo-Advisor, der sich auf die Anlage in ETFs spezialisiert hat. Als führende Depotbank setzt OSKAR auf die Baader Bank. Während die normalen OSKAR-Portfolios einen Mix aus Aktien-, Renten- und Rohstoff-ETFs bieten, setzt OSKAR VL ausschließlich auf Aktien-ETFs. Der Anleger muss sich jedoch um nichts kümmern, denn die Zusammenstellung des Portfolios wird von OSKAR automatisch übernommen, ebenso wie das laufende Rebalancing des Portfolios.

Das OSKAR-Depot arbeitet steuersparend, indem es die jährlichen Freibeträge automatisch ausschöpft. Dazu muss lediglich der Freistellungsauftrag im OSKAR-Depot hinterlegt werden. Auch bei OSKAR besteht jederzeit die Möglichkeit, das Depot kostenlos und ohne Sperrfrist zu kündigen und das angesparte Geld anderweitig zu verwenden. Die staatliche Förderung für vermögenswirksame Leistungen kann bei OSKAR allerdings nicht in Anspruch genommen werden.

Wie hoch sind die Gebühren beim Oskar VL sparen?

Die Gebühren von OSKAR sind variabel. Bei einem Depotwert unter 10.000 Euro beträgt die Gebühr 1,14 % p.a. Je höher der Depotwert, desto niedriger die Gebühr. In allen angegebenen Gebühren sind die Produktkosten für das OSKAR-Portfolio in Höhe von 0,14 % bereits enthalten.

Das spricht für das Oskar VL sparen

• Einfaches VL-Sparen in ein vorkonfiguriertes ETF-Portfolio
• Automatisches Investieren und Rebalancing des Portfolios
• Automatische Steueroptimierung
• Kostenlose Depotführung und jederzeit ohne Gebühren kündbar

Das gilt es beim Oskar VL sparen zu beachten

• Keine individuelle ETF Auswahl
• Keine staatliche Förderung möglich
• Höhere jährliche Kosten bei Portfoliowert unter 50.000 €
• Mindestsparsumme 25 €

Fazit: Lohnt sich das VL sparen von Oskar?

Mit OSKAR VL kannst du ohne großen Aufwand automatisiert in ein vorkonfiguriertes ETF-Portfolio aus 6 Fonds investieren. Oskar setzt dabei ausschließlich auf Aktien-ETFs und mischt dem Portfolio keine Rohstoffe oder ähnliches bei. Bei Oskar solltest du jedoch die Gebühren bei Anlagesummen unter 10.000 € im Blick behalten. Außerdem könnte die Mindestsparrate von 25 € eine Hürde darstellen, wenn der VL-Zuschuss deines Arbeitgebers darunter liegt und du deine VL nicht selbst auf 25 € aufstocken möchtest.

VL-Sparen Testsieger: Finvesto, comdirect oder Oskar?

Grundsätzlich gilt: Egal für welchen Anbieter du dich entscheidest – in jedem Fall solltest du das VL Sparen in ETFs aktiv als Möglichkeit nutzen, zusätzliches Vermögen für deine Rente aufzubauen. Der Antrag ist nicht kompliziert und wird dir von den Anbietern zur Verfügung gestellt. Danach kannst du das gratis Gehalt vom Arbeitgeber nutzen, um zusätzliches Vermögen aufzubauen.

VL-Sparen in ETFs für Selbstentscheider: Finvesto VL sparen!

Wenn du gerne selbst die Kontrolle über deine Investments hast, dann ist Finvesto VL-Depot die perfekte Wahl für dich. Es bietet dir eine große Auswahl an ETFs und traditionellen Fonds zu günstigen Gebühren und du hast sogar die Möglichkeit, die staatliche Förderungen für deine vermögenswirksamen Leistungen zu erhalten.

Einfachste Lösung für VL-Sparen in ETFs: OSKAR VL sparen!

Mit OSKAR kannst du einfach und automatisch vermögenswirksame Leistungen in ein diversifiziertes ETF-Portfolio investieren, ohne dich selbst um das Investieren, Rebalancing oder die Steueroptimierung kümmern zu müssen. OSKAR eignet sich durch seine Einfachheit und Flexibilität vor allem dann, wenn du keinen Anspruch auf die zusätzliche staatliche Förderung hast.

Checkliste: Wie du das passende Depot zum VL Sparen findest

1. Frage deinen Arbeitgeber nach der Möglichkeit auf Vermögenswirksamen Leistungen und wie hoch diese ausfallen.
2. Bist du für die staatliche Förderung qualifiziert? Schau in deinem letzten Steuerbescheid nach, wie hoch dein zu versteuerndes Einkommen ist!
3. Wie hoch sind die Gebühren im Vergleich?
4. Besteht die Möglichkeit, vorzeitig zu kündigen und zu welchen Zusatzkosten?
5. Arbeitet der Anbieter steueroptimiert?
6. Wähle den passenden Depot Anbieter unter Berücksichtigung der staatlichen Förderungsmöglichkeit und den Konditionen, die dir wichtig sind.
7. Reiche die VL Bescheinigung des Depotanbieters bei deinem Arbeitgeber ein.
8. Die vermögenswirksamen Leistungen werden nun von deinem Arbeitgeber automatisch auf dein Depot überwiesen und anschließend investiert.

Vermögenswirksame Leistungen – Allgemeine Informationen

Was sind vermögenswirksame Leistungen (VL-Sparen)?

Vermögenswirksame Leistungen, auch VL Sparen oder VwL genannt, ist eine freiwillige Zahlung deines Arbeitgebers, die du zusätzlich zu deinem normalen Gehalt bekommen kannst. Da mit dem VL Sparen der Vermögensaufbau gefördert werden soll, können die VL Zahlungen nur in spezielle VL Produkte investiert werden. Die direkte Auszahlung auf dein Konto oder dein normales Depot ist nicht möglich.

Wer hat Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen & wie viel?

Mit Hilfe der vermögenswirksamen Leistungen können Arbeitnehmer, Soldaten, Beamte, Richter und Azubis monatlich bis zu 40 € zusätzlich erhalten und so einen extra Beitrag für den eigenen Vermögensaufbau leisten. Auch Teilzeitkräfte können Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen haben. Berufseinsteiger hingegen haben häufig erst nach der Probezeit einen Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen. Nachteile gibt es keine.

Wie bekomme ich vermögenswirksame Leistungen?

Der Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen ist meist schon im Arbeitsvertrag, in den Betriebsvereinbarungen oder im Tarifvertrag geregelt. Solltest du dort keine Auskunft finden, kannst du am besten direkt in der Personalabteilung oder bei deinem Chef fragen, ob die Möglichkeit auf VL-Sparen angeboten wird.

Damit die VL-Zahlungen deines Arbeitgebers überwiesen werden können, brauchst du anschließend nicht viel tun: Es muss nur noch ein passendes VL-Produkt aufgesetzt werden und dein Chef zahlt ab sofort die vermögenswirksamen Leistungen dort für dich ein.

Wie viel staatliche Förderung für das VL Sparen ist möglich?

Auch der Staat beteiligt sich am Vermögensaufbau und fördert das VL Sparen, sofern du bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreitest und das jeweilige VL Produkt eine Sperrfrist von 7 Jahren hat. Die Arbeitnehmersparzulage wird für das Besparen von ETFs, Fonds, für Bausparverträge sowie für die Tilgung von Krediten gewährt. Ein VL-Vertrag läuft deshalb meistens 7 Jahre. 6 Jahre wird eingezahlt und danach kommt es zu einer Ruhephase von maximal einem Jahr. 

Die Sperrfrist ist für die staatliche Förderung entscheidend, denn es gibt auch flexible VL Produkte ohne Sperrfrist. Auch die können sinnvoll sein, beispielsweise wenn du die Einkommensgrenze ohnehin überschreiten würdest und sie ein günstigeres Angebot als vergleichbare VL-Produkte mit Sperrfrist bieten. Die Sparzulage des Staates wird einmal jährlich über die Steuererklärung (Antrag auf Festsetzung der Arbeitnehmersparzulage) beantragt.

FAQ zum VL Sparen mit Oskar, Finvesto oder comdirect

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