Sicherlich hast du schon häufig davon gehört, dass der Zinseszins einen großen Einfluss darauf hat, wieviel Geld du am Ende deines Sparhorizontes zur Verfügung haben wirst. Wenn du einmal genau sehen willst, wie sich dein Sparverhalten auf dein späteres Vermögen auswirken wird, kannst du dies ganz einfach mit unserem Talerbox Zinsezinsrechner ausprobieren. 

Gib einfach dein Startkapital und deine mögliche monatliche Sparrate in unserem Zinseszinsrechner ein und schau dir an, wie viel und wie lange du sparen musst, um dein persönliches Sparziel zu erreichen. Neben den reinen Zahlen kannst du anhand unserer Grafik anschaulich sehen, wie die verschiedenen Komponenten zusammenspielen und wie sich besonders langfristiges Sparen bezahlt macht.

Ein wichtiger Tipp noch: Schau dir in unserer Grafik vor allem auch an, wie sich die Inflation auswirkt, d.h. welche Kaufkraft dein erspartes Vermögen einmal haben wird — denn 300.000 € entsprechen in 30 Jahren nicht dem Wert, den 300.000 € heute haben.


Warum wirkt sich der Zinseszins so gravierend auf dein Sparergebnis aus?

Hintergrund des großen Einflusses des Zinseszins auf dein Sparergebnis ist, dass der Gewinn nicht linear anhand der Sparsumme steigt, sondern exponentiell. Oft ist dies nicht einfach zu verstehen, da unser Gehirn sich damit schwer tut, exponentielles Wachstum nachzuvollziehen. Dabei hat gerade der exponentielle Wachstum einen außerordentlichen Effekt auf unsere Sparbemühungen und macht einen Großteil des Ergebnisses aus. Auch Albert Einstein hatte dies zu seiner Zeit bereits erkannt und den Zinseszins als die größte Erfindung des menschlichen Geistes bezeichnet.


Doch wie genau funktioniert der Zinseszins eigentlich?

Wir sparen Geld und erhalten jedes Jahr Zinsen auf unser angelegtes Geld. Im nächsten Jahr erhalten wir nicht nur Zinsen auf unser Gespartes, sondern auch auf die Zinsen, die wir bereits im Vorjahr erwirtschaftet haben. Somit erhalten wir von Jahr zu Jahr mehr Gewinn auf unser angespartes Geld — den Zinseszins.


Hier findest du ein Video von mir zur Erklärung des Zinsezins-Effektes


Die vier Stellschrauben des Zinseszinseffekts

Insgesamt gibt es vier Stellschrauben, an denen du drehen und somit Einfluss auf den Aufbau deines Vermögens nehmen kannst. Welche für dich änderbar sind, hängt natürlich in großem Maße von deiner persönlichen Situation ab. Nutze einfach den Zinseszinsrechner, um einmal auszuprobieren, wie sich welche Änderungen auf das Ergebnis auswirken. 

Dein Startkapital & deine monatliche Sparrate

Frau spart Geld

Hast du bereits Geld zur Seite gelegt oder bist du gerade zu einer größeren Summe gekommen, beispielsweise durch ein Erbe oder eine Schenkung? Dann schau einmal was es bewirkt, wenn du dieses Geld direkt anlegst und sonst nichts weiter sparen würdest. Wieviel Geld hast du in 15, 20 oder 30 Jahren, wenn du als Beispiel an deinem 25. Geburtstag einmalig 5.000 € anlegst?

Neben der ersten oder einmaligen Anlage macht es jedoch natürlich Sinn auch monatlich Geld zu investieren, um langfristig die besten Effekte zu erzielen. Auch wenn es wichtig ist, so früh wie möglich mit möglichst viel Geld zu starten, ist die monatliche Anlage ein großer und entscheidender Faktor für den langfristigen Vermögensaufbau. Bei der monatlichen Sparrate solltest du mindestens 10 % deines Nettoeinkommens zur Seite legen — besser mehr. Denke daran, dass alles was du jetzt sparst dich deutlich schneller an dein finanzielles Ziel bringen wird. Dabei ist es auch garnicht so schwierig mit kleinen Tricks mehr Geld im Alltag beiseite zu legen, welches du dann für dein Sparvolumen zur Verfügung hast. 

Neben dem Beispiel der Einmalanlage solltest du also unbedingt auch ausprobieren, wie stark sich zusätzlich eine monatliche Sparrate auswirkt. Du wirst sehen: je mehr Geld zu einem frühen Zeitpunkt investiert wird, umso mehr kann der Zinseszins seine Wirkung entfalten und du kannst davon profitieren. Aber um langfristig Vermögen aufzubauen, ist es wichtig, dran zu bleiben und auch regelmäßig weiter zu sparen. 

Dein Anlagezeitraum

Mann gießt Bäume, damit sie wachsen

Stark verknüpft mit der Höhe der Einzahlungen ist natürlich auch die Dauer, dein Anlagezeitraum. Wenn du dir die grafische Auswertung des Rechners anschaust, lässt sich leicht erkennen, dass die meisten Gewinne gegen Ende der Sparphase erzielt werden. Dies ist die Krux des Zinseszins und das Ergebnis des exponentiellen Wachstums. Damit sich diese Effekte gut entfalten können, benötigen sie eines — und zwar Zeit. 

Deswegen macht es Sinn zu einem frühen Zeitpunkt zu starten. Auch wenn du dir dies in jungen Jahren vielleicht nur mit einem kleinen Betrag leisten kannst, wirst du sehen, dass selbst dies effektiv ist, denn die Zeit arbeitet einfach für dich. Auch bereits eine Anlage von nur 25 € im Monat, hilft dir für dein langfristiges Vorhaben und sollte für jeden machbar sein. 

Der Zinssatz

Mann hat sein Ziel im Fokus

Zu guter Letzt kommen wir zu einem ebenfalls entscheidenen Faktor, auf den wir leider jedoch weniger Einfluss nehmen können: dem Zinssatz. Der Zinssatz ist die jährliche Rendite deiner Geldanlage und die Basis des Zinseszinseffekts. Dieser ist von Außenfaktoren, u.A. dem Marktgeschehen abhängig und kann steigen und fallen. Je höher die Rendite ist, desto höher ist üblicherweise auch das Risiko. Wer jedoch einen langfristigen Anlagehorizont hat, der kann das Risiko vermindern, da er nicht gezwungen ist, während einer schlechten Marktphase reagieren zu müssen. 

Gerade an der Börse ließ sich in der Vergangenheit mit einem langfristigen Zeithorizont gute Renditen erzielen. Besonders mit ETFs kannst du über einen passiven Ansatz einfach und unkompliziert deine Anlage planen und mit durchschnittlichen Zinsen von bis zu 7 % rechnen. 


Fazit

Mann erhöht sein Vermögen durchs Sparen

Wie du siehst spielen alle vier Punkte zusammen und haben einen wichtigen Einfluss auf das Sparziel. Wichtig bei all dem ist, dass du genau weißt, wo du hin möchtest. Überlege dir, was dein persönliches finanzielles Ziel ist und schaue anhand des Zinseszinsrechners, welche Schritte du gehen musst, um dorthin zu gelangen. Wenn du dies vor Augen hast, deine individuellen Sparmöglichkeiten und auch die Kaufkraft berücksichtigst, kannst du mit unserem Talerbox Zinseszinsrechner dein Sparziel wunderbar planen.